Ένα στεγαστικό δάνειο σε ξένο νόμισμα προσελκύει τους δανειολήπτες με επιτόκιο που είναι σημαντικά χαμηλότερο από αυτό που προσφέρουν οι τράπεζες για δανεισμό σε ρούβλια. Επομένως, όταν επιλέγουν ένα πιστωτικό νόμισμα, πολλοί άνθρωποι προτιμούσαν το ρούβλι, για παράδειγμα, το δολάριο. Φαίνεται ότι τα οφέλη είναι προφανή, αλλά η ζωή κάνει τις δικές της προσαρμογές.
Το δάνειο σε δολάρια για πολλούς ανθρώπους που έλαβαν στεγαστικά δάνεια σε αυτό το νόμισμα αποδείχθηκε ότι ήταν ωρολογιακή βόμβα. Αποδείχθηκε ότι είναι ωφέλιμο μόνο όταν πληρούται μία από τις δύο προϋποθέσεις: η συναλλαγματική ισοτιμία του ρουβλιού είναι αυστηρά σταθερή ή ο οφειλέτης λαμβάνει μισθό σε δολάρια.
Δεκάδες χιλιάδες άνθρωποι που έλαβαν στεγαστικά δάνεια σε δολάρια με ρυθμό 30 - 35 ρούβλια βρέθηκαν σε μια κατάσταση όπου η αξία του δολαρίου σχεδόν διπλασιάστηκε. Σε αυτήν την κατάσταση, όλες οι απολαύσεις των στεγαστικών δανείων όχι μόνο έλιωσαν, αλλά μετατράπηκαν σε ζυγό στο λαιμό των δανειστών, των οποίων οι μισθοί ρούβλι παρέμειναν οι ίδιοι.
Φυσικά, πολλοί από αυτούς έχουν χάσει τη δυνατότητα να πραγματοποιούν μηνιαίες πληρωμές. Επομένως, το κράτος έπρεπε να παρέμβει στην τρέχουσα κατάσταση. Ο ομοσπονδιακός προϋπολογισμός παρείχε κεφάλαια με τη βοήθεια των οποίων οι δανειολήπτες που βρίσκονταν σε μια δύσκολη κατάσταση ήταν σε θέση να αναδιαρθρώσουν τα χρέη τους.
Η αναδιάρθρωση προϋποθέτει: μείωση του μεγέθους των πληρωμών, με αύξηση της περιόδου δανεισμού, καθώς και μεταβολές στη συχνότητα αυτών των πληρωμών, πιθανές επιλογές είναι μηνιαίες, τριμηνιαίες, ετήσιες πληρωμές.
Για να ολοκληρώσετε την αναδιάρθρωση, πρέπει να έρθετε στην τράπεζά σας, να συμβουλευτείτε έναν υπάλληλο δανείου και να γράψετε μια δήλωση στην οποία θα αναφέρετε τους λόγους για τα οικονομικά προβλήματα και τους όρους υπό τους οποίους ο οφειλέτης μπορεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του έναντι της τράπεζας.
Πρέπει να γνωρίζετε ότι κατά τη διάρκεια της αναδιάρθρωσης, μπορείτε να λάβετε μια αναβολή πληρωμής, καθώς και μια αλλαγή στο νόμισμα που ισχύει βάσει της σύμβασης.
Οι διαχειριστές τραπεζών μπορούν να προσφέρουν μια άλλη λύση στο πρόβλημα - αναχρηματοδότηση υφιστάμενου δανείου. Αντιπροσωπεύει μια πλήρη εκ νέου έκδοση ενός δανείου με όρους αποδεκτούς από τον οφειλέτη, ενώ το ξένο νόμισμα αλλάζει σε ρωσικό και η νέα συμφωνία συντάσσεται σε ρούβλια.
Εάν ονομάζουμε ένα φτυάρι, τότε η αναχρηματοδότηση δεν είναι τίποτα άλλο από την αναχρηματοδότηση, δηλαδή την απόκτηση νέου δανείου για την αποπληρωμή του παλιού. Τις περισσότερες φορές, η αναχρηματοδότηση πραγματοποιείται με αλλαγή της τράπεζας δανειστών, η οποία προσφέρει ευνοϊκότερους όρους δανεισμού. Αν και μπορείτε να διαπραγματευτείτε με την τράπεζά σας.
Τι πρέπει να υπολογίσετε εάν θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε το χρέος σας; Πρώτον, είναι πάντα απαραίτητο να θυμόμαστε ότι η αναχρηματοδότηση έχει νόημα μόνο εάν βελτιώνει τους όρους του δανείου. Σήμερα η κατάσταση της αγοράς εξελίσσεται με τέτοιο τρόπο ώστε να υπάρχει η τάση για βελτίωση των συνθηκών που προσφέρουν οι τράπεζες σε σύγκριση με αρκετά χρόνια νωρίτερα.
Αυτό από μόνο του μπορεί να ωθήσει τον οφειλέτη να αναχρηματοδοτήσει, αλλά σε κάθε περίπτωση θα πρέπει να χρησιμοποιήσει μια αριθμομηχανή για να υπολογίσει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα αυτής της ενέργειας.
Πρώτα απ 'όλα, είναι απαραίτητο να καθοριστεί το όφελος από τη διαφορά στο επιτόκιο μεταξύ της υπάρχουσας και της προγραμματισμένης νέας σύμβασης. Όχι το γεγονός ότι θα είναι επωφελές για τον οφειλέτη.
Ένα άλλο σημείο για να προσδιοριστεί η έννοια της αναχρηματοδότησης είναι το ποσό των τόκων που έχουν ήδη καταβληθεί από τον δανειολήπτη βάσει της παλαιάς συμφωνίας. Σύμφωνα με την τρέχουσα πρακτική, το πρόγραμμα πληρωμής δανείου προβλέπει πρώτα την πληρωμή των τόκων και μόνο τότε το ποσό του κύριου χρέους.
Σε αυτήν την περίπτωση, είναι απαραίτητο να υπολογιστεί εάν έχει νόημα να πραγματοποιηθεί αναχρηματοδότηση σε όρους όταν το δάνειο έχει αποπληρωθεί για πολλά χρόνια. Οι τόκοι για το νέο δάνειο θα γίνουν ένα επιπλέον οικονομικό βάρος και ζημίες για τον οικογενειακό προϋπολογισμό; Σε αυτήν την περίπτωση, δεν θα μπορείτε να εξοικονομήσετε τόκους που έχουν πράγματι πληρωθεί.
Ένα άλλο στοιχείο δαπανών σε περίπτωση αναχρηματοδότησης είναι το κόστος επεξεργασίας των απαραίτητων εγγράφων. Περιλαμβάνουν την προμήθεια τράπεζας ή μεσίτη που υποβάλλει αίτηση για ενυπόθηκο δάνειο, ασφαλιστικές πληρωμές, μεταξύ αυτών - ασφάλιση ακινήτων που μεταφέρεται σε υποθήκη, καθώς και ασφάλιση υγείας και ζωής του δανειολήπτη.
Μόνο μετρώντας όλους τους αριθμούς των ήδη δεσμευμένων και των επερχόμενων χρηματοοικονομικών συναλλαγών μπορεί να καθοριστεί εάν θα λάβει ή όχι ένα βήμα όπως η αναχρηματοδότηση μιας υποθήκης.
Εάν ληφθεί η απόφαση, τότε η πρώτη προϋπόθεση, σε περίπτωση αλλαγής της πιστωτικής τράπεζας, είναι η απόκτηση της συγκατάθεσης του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που εξέδωσε το αρχικό δάνειο και ο οποίος κατέχει το δικαίωμα επί του ενυπόθηκου ακινήτου.
Για αυτό, η τράπεζα, η οποία, φυσικά, δεν θέλει να αφήσει τον πελάτη, μπορεί να προσφερθεί να κάνει δανεισμό υπό ανασταλτική κατάσταση. Υποθέτει ότι ο δανειολήπτης εξοφλεί το πρώτο δάνειο εντός του καθορισμένου χρονικού πλαισίου και αποδεσμεύεται από την ασφάλεια, μετά την οποία εκδίδεται εγγύηση με την επιλεγμένη τράπεζα βάσει νέας σύμβασης δανείου.
Απλοποιεί σε μεγάλο βαθμό τη διαδικασία εάν ο δανειολήπτης έχει άλλη ασφάλεια, τότε εάν η συμφωνία με την πρώτη τράπεζα δεν έχει περιορισμούς στην πρόωρη αποπληρωμή του δανείου, δεν θα είναι σε θέση να διορθώσει εμπόδια.
