Βάσει των βασικών δεικτών απόδοσης των πιστωτικών ιδρυμάτων που αναφέρονται σε δημόσιες εκθέσεις, είναι δυνατόν να εκτιμηθεί με κάποιο βαθμό αξιοπιστίας πόσο κερδοφόρα και ασφαλής συνεργασία μαζί τους. Αλλά είναι σημαντικό να ληφθεί υπόψη η γνώμη των εμπειρογνωμόνων. Μία από τις πιο δημοφιλείς πηγές αντικειμενικών πληροφοριών σχετικά με την πιστοληπτική ικανότητα και τη χρηματοοικονομική σταθερότητα των τραπεζών είναι η ετήσια αξιολόγηση αξιοπιστίας των τραπεζών που δημοσιεύεται από το αξιόπιστο χρηματοοικονομικό περιοδικό Forbes.
Η βαθμολογία αξιοπιστίας των επενδυτικών εταιρειών και των τραπεζικών οργανισμών αποτελεί ένδειξη της ικανότητάς τους να εκπληρώνουν τις χρηματοοικονομικές υποχρεώσεις. Οι αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας αξιολογούν τη σταθερότητα, τους υφιστάμενους κινδύνους και την πιθανότητα να μην κλείσει η τράπεζα.
Κριτήρια αξιολόγησης και μεθοδολογίες
Η κατάταξη των πιστωτικών ιδρυμάτων βασίζεται σε δύο κριτήρια:
- Αξιολόγηση από εμπειρογνώμονες της απόδοσης της τράπεζας βάσει δημοσιευμένων εκθέσεων
- Ανάλυση δεικτών σταθερότητας τράπεζας σύμφωνα με τα δεδομένα διεθνών και εγχώριων οργανισμών αξιολόγησης.
Τα οικονομικά αποτελέσματα των δραστηριοτήτων των τραπεζών αξιολογούνται με βάση διάφορους δείκτες: το μέγεθος των περιουσιακών στοιχείων, τη δυναμική των κερδών, την κεφαλαιακή επάρκεια, τα δάνεια που εκδίδονται, τον όγκο των καταθέσεων κ.λπ. Σε αυτήν την περίπτωση, το βασικό σε σύγκριση είναι η εκτίμηση των περιουσιακών στοιχείων. Όλα τα είδη των κατατάξεων συγκεντρώνονται από την κατάταξη για μια ποικιλία συγκεκριμένων στατιστικών δεικτών.
Ο δείκτης σταθερότητας της τράπεζας καθορίζεται σύμφωνα με κριτήρια αξιολόγησης και μεθοδολογίες διεθνών και ρωσικών οργανισμών αξιολόγησης: Standard & Poor's, Moody’s Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Εάν ένα πιστωτικό ίδρυμα έχει πολλές αξιολογήσεις, λαμβάνεται υπόψη το μέγιστο. Η έλλειψη αξιολόγησης της τράπεζας από τους εμπειρογνώμονες αυτών των οργανισμών δεν σημαίνει ότι είναι αναξιόπιστη, αλλά επηρεάζει σημαντικά τη φήμη της.
Για να αντικατοπτριστούν τα αποτελέσματα της βαθμολογίας, υιοθετήθηκε μια συγκεκριμένη κλίμακα, που αποτελείται από συνδυασμούς των γραμμάτων Α, Β, Γ, Δ. Προστέθηκε στα γράμματα "συν" και "μείον" τα σύμβολα χρησιμοποιούνται για την βαθμολόγηση ενδιάμεσων σημείων. Σε αυτήν την περίπτωση, οι βαθμολογίες μπορούν να συμπληρωθούν με το σήμα «υπό έλεγχο» ή «τράπεζα υπό κυρώσεις». Δημοσιεύεται επίσης μια πρόβλεψη που δείχνει μια πιθανή αλλαγή στην αξιολόγηση κατά το επόμενο έτος. Επιλογές πρόβλεψης: θετικές, σταθερές, αναπτυσσόμενες, αρνητικές.
Ωστόσο, η ανάθεση μιας αξιολόγησης σε μια τράπεζα δεν πρέπει να θεωρείται εγγύηση για την ακρίβεια, την πληρότητα και την επικαιρότητα των πληροφοριών στις οποίες βασίζεται η γνώμη των εμπειρογνωμόνων. Επίσης, δεν μπορεί κανείς να υποθέσει ότι η θέση της τράπεζας στην βαθμολογία θα δώσει 100% πιθανότητα ότι το αναμενόμενο αποτέλεσμα από τη χρήση αυτών των πληροφοριών θα συμπίπτει με το πραγματικό. Καμία από τις αξιολογήσεις δεν αποτελεί τη βάση για σαφή συμπεράσματα σχετικά με την αξιοπιστία μιας συγκεκριμένης τράπεζας. Αυτή είναι μια αξιολογητική γνώμη εμπειρογνωμόνων και τίποτα περισσότερο.
Forbes έγκυρη γνώμη
Το δημοφιλές οικονομικό περιοδικό Forbes αξιολογεί ετησίως τις 100 μεγαλύτερες και πιο σημαντικές τράπεζες που λειτουργούν στη Ρωσία ως προς την πιθανότητα της αδυναμίας τους.
Τα κύρια κριτήρια αξιολόγησης για την επιλογή των τραπεζών για συμμετοχή στη σύνταξη της λίστας των αναλυτών του Forbes κατά το τρέχον έτος πήραν τρεις παραμέτρους:
- Η παρουσία και ο αριθμός των αξιολογήσεων.
- Το ποσό των περιουσιακών στοιχείων είναι πάνω από 10 δισεκατομμύρια ρούβλια.
- Το μερίδιο των καταθέσεων ατόμων σε υποχρεώσεις υπερβαίνει το 3%.
Όλοι οι συμμετέχοντες κατατάχθηκαν σύμφωνα με βαθμολογίες, μέγεθος περιουσιακού στοιχείου και αξιολόγηση κινδύνου, σε 5 ομάδες αξιοπιστίας στην κλίμακα Fitch.
Η πρώτη ομάδα περιλαμβάνει τις 13 πιο αξιόπιστες τράπεζες με βαθμολογίες BBB- και BB +, οι οποίες αξιολογούνται ως αρκετά αξιόπιστες. Η δεύτερη ομάδα αποτελείται από τράπεζες με βαθμολογίες BB και BB-. Πρόκειται για 19 αρκετά αξιόπιστα πιστωτικά ιδρύματα που, σε περίπτωση επιδείνωσης της οικονομικής κατάστασης, έχουν την ευκαιρία να προσελκύσουν εναλλακτικούς χρηματοοικονομικούς πόρους για να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους.16 τράπεζες του τρίτου ομίλου με βαθμολογία B + θα πρέπει να βασίζονται μόνο στη δική τους δύναμη σε περίπτωση προβλημάτων, αλλά σε περίπτωση αθέτησης, θα είναι σε θέση να επιστρέψουν τις επενδύσεις τους σε πιστωτές κατά την πώληση περιουσιακών στοιχείων. Όσον αφορά την αξιοπιστία, οι τράπεζες από την τέταρτη και την πέμπτη ομάδα (βαθμολογίες Β και Β- αντίστοιχα) δεν είναι κατώτερες από τις δύο προηγούμενες ομάδες, ωστόσο, όταν αλλάζει το επιχειρηματικό περιβάλλον, οι κίνδυνοι τους είναι ελαφρώς υψηλότεροι.
Θα ήταν λάθος να πιστεύουμε ότι μια τράπεζα που δεν φτάνει στο TOP-10 όσον αφορά την αξιοπιστία είναι ασταθής. Συνήθως, αναγνωρίζονται οι 100 πιο σταθερές τράπεζες και αυτή η βαθμολογία αξιοπιστίας χωρίζεται σε διάφορες κατηγορίες. Κατά γενικό κανόνα, οι τράπεζες της πρώτης και δεύτερης κατηγορίας αξιοπιστίας, καθώς και του ομίλου Β, μπορούν να θεωρηθούν σταθερές τράπεζες, αλλά οι τράπεζες που δεν περιλαμβάνονται στις εκατό πρέπει να αντιμετωπίζονται με μεγάλη προσοχή.
