Στην παγκόσμια πρακτική, οι προτάσεις χρηματοοικονομικών δομών σήμερα είναι απλώς γεμάτες από μια ευρεία επιλογή δανείων με διάφορους σκοπούς, όρους και επιτόκια. Πριν από την τελική επιλογή ενός ιδρύματος για τη λήψη δανείου, πρέπει να γνωρίζετε σαφώς και να είστε σε θέση να ελέγξετε τη διαδικασία υπολογισμού των τόκων ενός δανείου.
Είναι απαραίτητο
- - δανειακή σύμβαση;
- - αριθμομηχανή;
- - Λογισμικό Excel.
Οδηγίες
Βήμα 1
Πάρτε μια σύμβαση δανείου και βρείτε ένα στοιχείο σχετικά με τους κανόνες για τον υπολογισμό των τόκων ενός δανείου. Συνήθως, το πρόγραμμα πληρωμών είναι δύο τύπων: κλασικό και ετήσιο. Το κλασικό πρόγραμμα συνεπάγεται την καταβολή τόκων στο ποσό του μηνιαίου οργανισμού στο δάνειο και κάθε μήνα η πληρωμή μειώνεται κατά ένα συγκεκριμένο ποσό. Το πρόγραμμα προσόδων είναι η πληρωμή τόκων και του οργανισμού κάθε μήνα στα ίδια ποσά, τα οποία δεν αλλάζουν μέχρι το τέλος της διάρκειας του δανείου.
Βήμα 2
Βρείτε στη σύμβαση το αρχικό ποσό δανείου, ο όρος σε μήνες, εάν αναφέρεται σε έτη, μεταφράζεται πολλαπλασιάζοντας επί 12 και το ετήσιο ποσοστό σε ποσοστό. Ελέγξτε όλες τις συνοδευτικές εφάπαξ και μηνιαίες χρεώσεις για το κείμενο της συμφωνίας. Εάν, κατά την έκδοση δανείου, η τράπεζα διέταξε να ασφαλίσει την ασφάλεια που έχει εξασφαλιστεί - σημειώστε το ποσό της ασφαλιστικής πληρωμής.
Βήμα 3
Τώρα, για να υπολογίσετε την αποπληρωμή με τον κλασικό τύπο, πάρτε μια αριθμομηχανή, ένα κομμάτι χαρτί και υπολογίστε χρησιμοποιώντας τον τύπο: τόκος = (συνολικό ποσό δανείου) / (όρος δανείου σε μήνες) x (ετήσιο επιτόκιο) / 365 x (30 ή 31 [ημέρες του μήνα]) … Το αποτέλεσμα είναι μια πληρωμή τόκων για τον πρώτο μήνα. Για τον υπολογισμό κάθε επόμενης πληρωμής, το αρχικό ποσό πρέπει να αλλάξει στο υπόλοιπο του οργανισμού δανείου. Ο υπολογισμός της μηνιαίας πληρωμής για τον οργανισμό δανείου είναι ακόμη πιο απλός: μηνιαία πληρωμή = (συνολικό ποσό δανείου) / (διάρκεια δανείου σε μήνες). Σύνολο μηνιαίας πληρωμής = (μηνιαία πληρωμή ανά οργανισμό) + (τόκος).
Βήμα 4
Το πρόγραμμα προσόδων είναι πιο δύσκολο να υπολογιστεί. Είναι καλύτερα να χρησιμοποιήσετε ένα πρόγραμμα Excel για αυτό, ώστε να μην υποφέρετε με μη αυτόματους υπολογισμούς. Ανοίξτε ένα φύλλο Excel και τοποθετήστε το ίδιο σύμβολο σε οποιοδήποτε κελί και επιλέξτε τη λειτουργία PMT. Για παράδειγμα, το δάνειο σας είναι 100.000, 00 ρούβλια, με 24% ετησίως για 60 μήνες, εισαγάγετε τις ακόλουθες τιμές στην αναπτυσσόμενη λίστα:
Βήμα 5
Πατήστε το κουμπί "ΟΚ" και θα λάβετε τη μηνιαία πληρωμή προσόδου σας. Όταν εισαχθεί χειροκίνητα, θα μοιάζει με αυτό:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). Σε παρένθεση, πρέπει να εισαγάγετε δείκτες με την ακόλουθη σειρά: επιτόκιο, αριθμός μηνών δανεισμού, αρχικό ποσό χρέους. Ένα μείον μπροστά από 100.000 σημαίνει υποχρέωση χρέους, εάν δεν το βάλετε, η συνολική αξία θα είναι απλά αρνητική.
Βήμα 6
Για να κατανοήσετε το πλήρες ποσό των υπερπληρωμών ενός δανείου, μπορείτε να υπολογίσετε το λεγόμενο πραγματικό επιτόκιο. Πραγματικό επιτόκιο δανείου = ([σώμα δανείου + τόκος για ολόκληρη τη διάρκεια + προμήθειες] / όρος δανείου σε έτη) / σταθμισμένο μέσο ποσό δανείου. Σταθμισμένο μέσο ποσό δανείου: ποσό δανείου x (διάρκεια δανείου σε μήνες + 1) / (2 * διάρκεια δανείου σε μήνες). Ως αποτέλεσμα, θα μάθετε πόσο πραγματικά είναι το πραγματικό επιτόκιο του δανείου.
