Το χαμηλό επιτόκιο είναι ένα από τα πιο σημαντικά κριτήρια για την επιλογή ενός δανείου και το πρώτο πράγμα στο οποίο οι οφειλέτες δίνουν προσοχή. Όσο μικρότερο είναι, τόσο πιο κερδοφόρα είναι η προσφορά δανείου και τόσο χαμηλότερο είναι το ποσό της υπερπληρωμής.
Είναι δύσκολο να πούμε ξεκάθαρα ποια τράπεζα έχει το χαμηλότερο επιτόκιο για ένα δάνειο, διότι Κατά κανόνα, οι τράπεζες καθορίζουν κυμαινόμενο επιτόκιο. Καθορίζεται για κάθε δανειολήπτη σε ατομική βάση. Οι περισσότερες τράπεζες έχουν έναν κανόνα - όσο υψηλότερες είναι οι απαιτήσεις για τον οφειλέτη, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο. Εξαρτάται από την απόδειξη του εισοδήματος, τη διαθεσιμότητα ασφάλειας και εγγυητών, το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη. Επίσης, ο όρος και το ποσό του δανείου, καθώς και η διαθεσιμότητα της ασφάλισης, μπορούν να επηρεάσουν το επιτόκιο.
Συχνά, τα χαμηλά επιτόκια ενός δανείου συνοδεύονται από πρόσθετους όρους που καθιστούν το δανεισμό λιγότερο κερδοφόρο - για παράδειγμα, τη διαθεσιμότητα ασφάλισης, τα έξοδα αξιολόγησης της ασφάλειας και τα τέλη έκδοσης δανείου.
Για να λάβετε δάνειο με χαμηλό επιτόκιο, μπορείτε να λάβετε υπόψη τις ακόλουθες επιλογές:
- επωφεληθείτε από προγράμματα προτιμησιακού δανεισμού με κρατικές επιδοτήσεις ·
- να χρησιμοποιούν κοινά πιστωτικά προγράμματα τραπεζών και κατασκευαστών αγαθών (για παράδειγμα, δάνεια αυτοκινήτων) ή καταστήματα λιανικής ·
- πάρτε ένα δάνειο από την τράπεζα όπου λαμβάνετε το μισθό σας.
- Πάρτε μια πιστωτική κάρτα με περίοδο χάριτος και χρησιμοποιήστε δανεισμένα χρήματα χωρίς να πληρώσετε τόκους.
Ευνοϊκά δάνεια με κρατική συμμετοχή
Εάν χρειάζεστε ένα δάνειο για την τριτοβάθμια εκπαίδευση, τότε είναι δυνατόν να πάρετε ένα ευνοϊκό δάνειο με κρατικές επιδοτήσεις. Αυτή η ευκαιρία παρέχεται από την Sberbank και την Bank Soyuz. Το ποσοστό στο πλαίσιο του προγράμματος σήμερα είναι 5,06%. Αλλά ο οφειλέτης πρέπει να μελετήσει καλά και τέλεια, διαφορετικά το κράτος σταματά να επιδοτεί το δάνειο.
Νωρίτερα στη Ρωσία υπήρχε ένα πρόγραμμα προτιμησιακών δανείων αυτοκινήτων, αλλά τώρα έχει πάψει να λειτουργεί.
Κοινά πιστωτικά προγράμματα τραπεζών και κατασκευαστών αγαθών
Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν δάνεια με χαμηλά επιτόκια σε συνεργασία με τους κατασκευαστές αυτοκινήτων. Έτσι, στο πλαίσιο του προγράμματος Rusfinance Bank, μπορείτε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο Fiat με επιτόκιο 6,9% και η Raiffeisenbank προσφέρει προνομιακά δάνεια με επιτόκιο 9,9% ή περισσότερο για τις μάρκες Cadillac, Chevrolet, Opel.
Ορισμένες τράπεζες παρέχουν προνομιακά επιτόκια για στοχευμένα δάνεια για την αγορά εξοπλισμού, ταξιδιωτικών πακέτων και θεραπείας. Για παράδειγμα, στο πρόγραμμα Avtovazbank, μπορείτε να αγοράσετε μια περιοδεία με πιστωτικό επιτόκιο 8%. Στο Bank Center-Invest, μπορείτε να λάβετε δάνειο για θεραπεία με ποσοστό 12% ετησίως.
Δάνεια για πελάτες μισθοδοσίας
Κατά κανόνα, οι πιο συμφέρουσες προσφορές δανείου μπορούν να ληφθούν από την τράπεζα όπου λαμβάνετε μισθό ή έχετε ήδη λάβει ένα δάνειο και έχετε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό. Οι τράπεζες μειώνουν το επιτόκιο για τέτοιους πελάτες κατά 2-4% και απαιτούν ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων.
Για τους μισθούς πελάτες της Sberbank, το ποσοστό κυμαίνεται από 15,5%, για άλλους - 17,5% -22% ετησίως.
Σε ορισμένες τράπεζες, οι κρατικοί υπάλληλοι και το στρατιωτικό προσωπικό μπορούν να πάρουν δάνειο με χαμηλό επιτόκιο. Οι τελευταίοι έχουν την ευκαιρία να πάρουν δάνειο στο 13% στην Gazprombank και οι δημόσιοι υπάλληλοι μπορούν να πιστωθούν με επιτόκιο 11,9% στην Ak Bars Bank.
Grace πιστωτικές κάρτες
Για να λάβετε δάνειο και να μην πληρώσετε καθόλου τόκους, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα με περίοδο χάριτος. Το κύριο πράγμα είναι να ανταποκριθούμε στην περίοδο χάριτος. Κατά κανόνα, είναι 55 ημέρες (στην Alfa-Bank - έως και 100 ημέρες).
Το όφελος ενός τέτοιου δανείου είναι επίσης ότι μετά την αποπληρωμή του, τα δανεισμένα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν επανειλημμένα, δηλ. το πιστωτικό όριο ανανεώνεται.
