Ο αποκλεισμός τραπεζικού λογαριασμού πραγματοποιείται συχνότερα σε σχέση με παραβίαση του νόμου από τον πελάτη ή τους όρους συμφωνίας με πιστωτικό ίδρυμα. Ταυτόχρονα, αρχίζουν να ισχύουν ειδικοί κανόνες σχετικά με την παραλαβή και ανάληψη μετρητών.
Λόγοι αποκλεισμού λογαριασμού
Η δυνατότητα περαιτέρω διαχείρισης του λογαριασμού εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τους λόγους αποκλεισμού του. Ένα από τα πιο προφανή είναι το τέλος της διάρκειας της συμφωνίας πελάτη με την τράπεζα. Από αυτήν την άποψη, τερματίζεται η υπηρεσία ενός ή περισσότερων λογαριασμών βάσει της συμφωνίας. Σε τέτοιες περιπτώσεις, ο πελάτης εξακολουθεί να έχει την ευκαιρία να λάβει χρήματα επικοινωνώντας με την τράπεζα (όπου θα του προσφερθεί επίσης να επεκτείνει την υπηρεσία με τη σύναψη νέας συμφωνίας), ωστόσο, όλες οι αποδείξεις στον μη εξυπηρετούμενο λογαριασμό σε όλες τις περιπτώσεις σταματούν (εκκρεμείς μεταφορές θα επιστραφούν στους αποστολείς).
Ο δεύτερος κοινός λόγος για την αναστολή των υπηρεσιών είναι ότι η τράπεζα έχει αμφιβολίες σχετικά με τη νομιμότητα των χρημάτων που λαμβάνονται στον λογαριασμό ή την πηγή τους. Για παράδειγμα, ένας λογαριασμός μπορεί να αποκλειστεί εάν λάβει εφάπαξ ποσό μεγαλύτερο από 600 χιλιάδες ρούβλια: σε τέτοιες περιπτώσεις, ενδέχεται να απαιτείται από τον πελάτη να τεκμηριώσει τη νομιμότητα των εισπραχθέντων χρημάτων (συμφωνία συναλλαγής, συμφωνία πώλησης και αγοράς κ.λπ.).
Οι τράπεζες είναι εξίσου ύποπτες για τη λήψη χρημάτων από λογαριασμούς μεμονωμένων επιχειρηματιών ή νομικών προσώπων, καθώς και για τη λήψη δανείων, τη μαζική αγορά και πώληση ξένου νομίσματος. Σε αυτήν την περίπτωση, δώστε προσοχή σε ποιες λεπτομέρειες και με ποια ειδοποίηση στάλθηκαν τα χρήματα. Εάν ο πελάτης καταφέρει να επιβεβαιώσει τη νομιμότητα των πηγών και του εισοδήματος, η διαφάνεια των επιδιωκόμενων στόχων αυξάνεται.
Από την άλλη πλευρά, εάν επιβεβαιωθεί η παρανομία των μεταφερόμενων χρημάτων, ο λογαριασμός μπορεί να αποκλειστεί για πάντα και ο πελάτης δεν μπορεί να συνεργαστεί. Εκτός από τη διακοπή όλων των εσόδων, προκύπτουν προβλήματα με την ανάληψη του ποσού στον αποκλεισμένο λογαριασμό. Με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, σε κάθε περίπτωση, ο πελάτης μπορεί να επικοινωνήσει με την τράπεζα για να μάθει τους λόγους για την αναστολή της υπηρεσίας και να λάβει τα απαραίτητα μέτρα για να την επαναλάβει.
Πώς να αποκτήσετε πρόσβαση σε έναν αποκλεισμένο λογαριασμό
Επισκεφτείτε το πλησιέστερο υποκατάστημα της τράπεζάς σας και μάθετε τον λόγο για την άρνηση παροχής υπηρεσίας ενός ή περισσότερων λογαριασμών. Επίσης, διαβάστε ξανά τη συμφωνία που έχει συναφθεί με το πιστωτικό ίδρυμα: μπορεί να ορίζει ορισμένες προϋποθέσεις για τη χρήση λογαριασμών και τη λήψη χρημάτων από αυτούς. Εάν κάποια πηγή πρόκειται να σας μεταφέρει χρήματα σε ένα συγκεκριμένο ποσό, είναι καλύτερα να επικοινωνήσετε μαζί τους και να μάθετε εάν η πληρωμή ολοκληρώθηκε πριν από τον αποκλεισμό των λεπτομερειών.
Ζητήστε μια δήλωση από την τράπεζα για κλειστούς λογαριασμούς. Εάν εξακολουθείτε να είστε πελάτης, ο οργανισμός θα παράσχει ένα έγγραφο από το οποίο θα είναι δυνατό να ενημερωθείτε για το ποσό των χρημάτων, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών που δεν εξυπηρετούνται. Επίσης, μάθετε εάν οι μεταφορές θα μπορούν να μεταβούν στις αποκλεισμένες λεπτομέρειες στο μέλλον. Ανάλογα με την τράπεζα, τα χρήματα ενδέχεται να συνεχίσουν να πιστώνονται στον αντίστοιχο λογαριασμό, αλλά δεν θα χρεωθούν προσωρινά από τον ίδιο τον πελάτη.
Για να μάθετε την περαιτέρω τύχη των χρημάτων σε έναν αποκλεισμένο λογαριασμό ρούβλι ή δολάριο, είναι καλύτερα να ζητήσετε προσωπική συνάντηση με τον επικεφαλής του γραφείου της Sberbank ή άλλου οργανισμού, καθώς οι απλοί υπάλληλοι δεν έχουν επαρκείς εξουσίες για να συνεχίσουν την υπηρεσία, ειδικά εάν τερματίστηκε με νομοθετικά μέτρα. Μπορείτε επίσης να υποβάλετε μια αίτηση που απευθύνεται στον επικεφαλής του τμήματος με αίτημα για κατάργηση αποκλεισμού του λογαριασμού. Στο έγγραφο, αναφέρετε την ημερομηνία και τον λόγο αποκλεισμού και, στη συνέχεια, περιγράψτε λεπτομερώς για ποιους σκοπούς χρησιμοποιήθηκαν οι λεπτομέρειες, από τους οποίους ελήφθησαν τα χρήματα.
Εάν οι λογαριασμοί παγώθηκαν λόγω της παραλαβής ποσών από αναξιόπιστες πηγές, φροντίστε να επισυνάψετε έγγραφα που να επιβεβαιώνουν τη νομιμότητα των χρημάτων στην αίτηση. Αυτό περιλαμβάνει πιστοποιητικά με τη μορφή 2-NDFL και 3-NDFL, ελέγχους από μεγάλες αγορές για επαγγελματικούς σκοπούς κ.λπ.
Περιμένετε την απόφαση της τράπεζας, η οποία μπορεί να διαρκέσει έως και 30 ημέρες. Εάν η επιστροφή πρόσβασης στον λογαριασμό απορρίφθηκε, ακόμη και λαμβάνοντας υπόψη τα αποδεικτικά στοιχεία που παρέχονται, πρέπει να προσφύγετε στο δικαστήριο. Υποβάλετε αξίωση για παράνομο περιορισμό των δικαιωμάτων των καταναλωτών επισυνάπτοντας αντίγραφα της αίτησης στην τράπεζα και έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη νομιμότητα των χρημάτων. Ωστόσο, τις περισσότερες φορές, η απόφαση της τράπεζας παραμένει αναμφισβήτητη, ειδικά εάν η αξιοπιστία των πηγών των χρημάτων δεν έχει αποδειχθεί σωστά.
