Ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο είναι ένα έγγραφο που δείχνει πώς εσείς, χρησιμοποιώντας τις διαθέσιμες ευκαιρίες (περιουσιακά στοιχεία, υποχρεώσεις, αποταμιεύσεις, έσοδα μείον τα έξοδα) και με την επιλεγμένη στρατηγική διανομής μετρητών, θα είστε σε θέση να αποκτήσετε το επιθυμητό οικονομικό αποτέλεσμα. Επιπλέον, ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο μπορεί να στοχευτεί, συνταξιοδότηση και κατά της κρίσης. Αλλά όλα αυτά είναι υποείδη μιας επένδυσης ή ενός ολοκληρωμένου σχεδίου.
Οδηγίες
Βήμα 1
Ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο έχει τα δικά του χαρακτηριστικά. Εξάλλου, διαφορετικοί άνθρωποι έχουν εντελώς διαφορετικό εισόδημα και έξοδα, επιδιώκουν διαφορετικούς οικονομικούς στόχους και χρησιμοποιούν επίσης διαφορετικά εργαλεία για την επίτευξη αυτών των στόχων. Ωστόσο, σε κάθε περίπτωση, η δημιουργία ενός προσωπικού οικονομικού σχεδίου περιλαμβάνει πολλά βασικά στάδια.
Βήμα 2
Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να καθορίσετε τους στόχους για τους οποίους χρειάζεστε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο. Μπορούν να εξατομικευτούν - από την αγορά φανταχτερού κοστουμιού και πλυντηρίου ρούχων έως την αγορά βίλας στην Αϊτή και την αποστολή παιδιών για σπουδές στο Cambridge. Εάν πάρετε κάτι στο μεταξύ, τότε μπορείτε να διατυπώσετε τους ακόλουθους στόχους:
το επόμενο έτος - αγοράστε ένα πλυντήριο πιάτων. μετά από τρία χρόνια - εξοικονομήστε χρήματα για να σπουδάσει το παιδί σε ινστιτούτο επί πληρωμή. μετά από επτά χρόνια - αγοράστε ένα νέο αυτοκίνητο. έως τη συνταξιοδότηση - να έχετε ένα συγκεκριμένο ποσό στον τραπεζικό σας λογαριασμό.
Βήμα 3
Το δεύτερο βήμα είναι η διεξαγωγή λεπτομερούς ανάλυσης όλων των τρεχόντων εσόδων και εξόδων. Πριν προχωρήσετε σε αυτό, θα πρέπει να καταγράψετε όλα τα έσοδα και τα έξοδά σας για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα (έναν ή περισσότερους μήνες). Ως αποτέλεσμα της ανάλυσης, είναι απαραίτητο να συστηματοποιηθούν και να ομαδοποιηθούν οι πληροφορίες που αποκτήθηκαν. Για παράδειγμα: "ξόδεψαν τόσο πολύ για φαγητό", "ξόδεψαν τόσο πολύ για καύσιμα για το αυτοκίνητο", "ξόδεψαν τόσο πολύ σε επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας."
Βήμα 4
Στο τρίτο βήμα, πρέπει να δημιουργήσετε μια λίστα άρθρων του προσωπικού σας οικονομικού σχεδίου. Αυτό είναι όπου οι πληροφορίες που ελήφθησαν ως αποτέλεσμα της ανάλυσης, της ομαδοποίησης και της συστηματοποίησης όλων των εσόδων και εξόδων θα είναι χρήσιμες.
Βήμα 5
Το τέταρτο βήμα είναι να καθοριστεί η περίοδος προγραμματισμού για την οποία θα εφαρμοστεί το προσωπικό οικονομικό σχέδιο.
Βήμα 6
Και το τελευταίο, πέμπτο στάδιο της δημιουργίας ενός οικονομικού σχεδίου είναι η συμπλήρωση όλων των δεδομένων του προϋπολογισμού με ξεχωριστούς, συγκεκριμένους δείκτες, με άλλα λόγια, πρέπει να εισαγάγετε μια συγκεκριμένη αριθμητική τιμή για κάθε στοιχείο του προϋπολογισμού. Για παράδειγμα: κάτω από το στοιχείο "Μισθός" το προγραμματισμένο εισόδημα είναι 50 χιλιάδες ρούβλια, στο στοιχείο "Τροφή" το προγραμματισμένο κόστος είναι 10 χιλιάδες ρούβλια.
