Πρόσφατα, υπήρξαν τακτικές αναφορές σχετικά με την ανάκληση άδειας από άλλη τράπεζα. Μόνο τους τελευταίους έξι μήνες, αυτό έχει επηρεάσει περισσότερες από 35 τράπεζες. Προφανώς, σε δύσκολες οικονομικές συνθήκες, η τάση στέρησης αδειών και χρεοκοπίας τραπεζών θα συνεχιστεί. Αυτό κάνει τους Ρώσους να σκεφτούν την αξιοπιστία των τραπεζών τους και τους κάνει να επιλέξουν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με ιδιαίτερη προσοχή για να ανοίξουν μια κατάθεση.
Υπάρχουν ορισμένα κριτήρια που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αξιολόγηση της αξιοπιστίας της τράπεζας.
Διαθεσιμότητα έγκυρης άδειας και συμμετοχή στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να προσέξετε κατά την επιλογή τράπεζας είναι η παρουσία έγκυρης άδειας. Μπορείτε να ελέγξετε εάν η άδεια ισχύει στον ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με έγκυρες άδειες παρουσιάζονται στην ενότητα "Πληροφορίες για πιστωτικά ιδρύματα".
Αξίζει να προσέξετε τους όρους της άδειας. Όσο περισσότερο υπάρχει μια τράπεζα στην αγορά, τόσο πιο σταθερή είναι. Η εργασιακή εμπειρία μαρτυρεί έμμεσα την παρουσία μηχανισμών κατά της κρίσης που λειτουργούν καλά στην τράπεζα. Ωστόσο, δεν πρέπει να υπερεκτιμάτε την τιμή αυτής της παραμέτρου.
Λάβετε υπόψη ότι η τράπεζα στην οποία σκοπεύετε να επενδύσετε χρήματα περιλαμβάνεται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Αυτές οι πληροφορίες είναι εύκολο να ελέγξετε στον ιστότοπο της DIA (Υπηρεσία ασφάλισης καταθέσεων). Σε αυτήν την περίπτωση, ακόμη και με την πτώχευση της τράπεζας, σας εγγυάται ότι θα λάβετε αποζημίωση από το κράτος εντός των ορίων των 1,4 εκατομμυρίων ρούβλια.
Αξιολογήσεις αξιοπιστίας τράπεζας
Ένα άλλο σημαντικό κριτήριο μπορεί να είναι η θέση της τράπεζας στις αξιολογήσεις αξιοπιστίας. Συντάσσονται από ρωσικούς και διεθνείς οργανισμούς αξιολόγησης. Οι πιο έγκυρες σε παγκόσμια κλίμακα είναι εταιρείες όπως οι Fitch, Standard & Poor's, Moody's. Μεταξύ των ρωσικών, οι μεγαλύτεροι είναι RA Expert, RusRating, AK&M.
Ένα σημαντικό σήμα που σας κάνει να σκεφτείτε είναι η αναθεώρηση της βαθμολογίας της τράπεζας για το χειρότερο πρόσφατα ή η παρουσία αρνητικών προοπτικών.
Σημειώστε ότι οι λογιστικές καταστάσεις στις οποίες βασίζονται οι αξιολογήσεις δεν αντικατοπτρίζουν πάντα την πραγματική οικονομική εικόνα. Η πρόσφατη εμπειρία με την ανάκληση άδειας επιβεβαίωσε αυτό. Δεν υπάρχουν μεμονωμένες περιπτώσεις όπου βρέθηκαν τεράστιες "τρύπες" στον ισολογισμό της τράπεζας με επιτυχημένη εξωτερική οικονομική δυναμική. Υπάρχουν άλλοι λόγοι που δημιουργούν ερωτήματα σχετικά με την αντικειμενικότητα των αξιολογήσεων. Επομένως, δεν πρέπει να τους εμπιστεύεστε απεριόριστα.
Οικονομικές καταστάσεις τράπεζας
Όλες οι μεγάλες ρωσικές τράπεζες λειτουργούν ως OJSC. Αυτές είναι δημόσιες εταιρείες που υποχρεούνται να δημοσιεύουν τις δηλώσεις τους στο δημόσιο τομέα.
Ποιες αξίες πρέπει να προσέχετε κατά την αξιολόγηση μιας τράπεζας; Πρώτα απ 'όλα, αυτό είναι το μέγεθος του εγκεκριμένου κεφαλαίου και το ποσό των περιουσιακών στοιχείων. Όσο μεγαλύτερη είναι η τράπεζα, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα το κράτος να την υποστηρίξει ή να την απολύσει σε περίπτωση δυσκολιών. Είναι καλύτερα να κοιτάξετε τις υποδεικνυόμενες τιμές σε σύγκριση με άλλες τράπεζες. Είναι βολικό να το κάνετε αυτό στον ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή στο RBC Rating (στην ενότητα Τράπεζες).
Είναι δυνατόν να εκτιμηθεί έμμεσα το μέγεθος της τράπεζας με βάση τον αριθμό των καταστημάτων στη χώρα. Κατά την άποψη των ίδιων των τραπεζιτών, ένα ανεπτυγμένο δίκτυο καταστημάτων είναι ένας από τους δείκτες αξιοπιστίας.
Κατά τη μελέτη χρηματοοικονομικών δεικτών, προσέξτε επίσης τη δυναμική των κερδών και των ζημιών, την αποδοτικότητα, το ποσό του κεφαλαίου κίνησης. Στατικά, αυτές οι τιμές δεν είναι πολύ ενδεικτικές.
Η ίδια η Κεντρική Τράπεζα, κατά την ανάλυση των τραπεζών, εφιστά την προσοχή σε κριτήρια όπως:
- άμεση ρευστότητα (η ελάχιστη επιτρεπόμενη τιμή είναι 15%) ·
- τρέχουσα ρευστότητα (τουλάχιστον 50%) ·
- επάρκεια ιδίων κεφαλαίων (πρότυπο - 10%).
Ιδιοκτήτες τράπεζας
Οι τραπεζικές καταστάσεις πρέπει να περιέχουν πληροφορίες σχετικά με τους μετόχους της τράπεζας. Η παρουσία του κράτους ή των μεγάλων εταιρειών στη δομή ιδιοκτησίας αυξάνει τη σταθερότητα της τράπεζας. Σε τελική ανάλυση, αυτοί οι ιδιοκτήτες μπορούν να του παρέχουν πρόσθετη υποστήριξη σε περίπτωση οικονομικών δυσκολιών. Ενώ ένα υψηλό ποσοστό συμμετοχής ατόμων δημιουργεί επιπλέον κινδύνους
Ιστορικό πληροφοριών
Διαβάστε τα τελευταία νέα από την τράπεζα και κριτικές για τους απλούς καταθέτες. Διακοπές μεταφοράς χρημάτων, καθυστερήσεις πληρωμών, κλείσιμο καταστημάτων, σημαντικές αγωγές είναι όλα επικίνδυνα σήματα. Μπορείτε επίσης να αναλύσετε όλες τις νομικές διαφορές στις οποίες εμπλέκεται η τράπεζα στον ιστότοπο kad.arbitr.ru. Εάν η τράπεζα εμφανίζεται συχνά ως εναγόμενη, αυτό δείχνει ότι υπάρχουν προβλήματα και ακόμη και η επικείμενη πτώχευση.
Το άνοιγμα ενός νέου καταστήματος, η έναρξη νέων εφαρμογών, η προσέλκυση ξένων επενδυτών κ.λπ. μπορεί να θεωρηθεί θετική είδηση
Ρίξτε μια ματιά στα τραπεζικά προγράμματα που προσφέρει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Έτσι, τα εξαιρετικά υψηλά επιτόκια στο πλαίσιο της αγοράς ενδέχεται να υποδηλώνουν προβλήματα ρευστότητας στην τράπεζα.
