Σήμερα, κάθε τέταρτη ρωσική οικογένεια έχει ένα εκκρεμές δάνειο. Ακόμη και ο πιο υπεύθυνος πολίτης μπορεί να αντιμετωπίσει το πρόβλημα της καθυστερημένης πληρωμής με δάνειο. Οι λόγοι μπορεί να είναι η απώλεια εργασίας, η επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης ή η αδυναμία κατάθεσης χρημάτων.
Φυσικά, ο καλύτερος τρόπος για να μην έχετε προβλήματα με τις τράπεζες είναι να αξιολογήσετε αντικειμενικά τη δική σας οικονομική κατάσταση και να μελετήσετε προσεκτικά τους όρους της σύμβασης δανείου πριν από τη λήψη δανείου.
Αλλά τι γίνεται αν ο οφειλέτης ξαφνικά βρεθεί σε μια δύσκολη οικονομική κατάσταση; Το κύριο πράγμα δεν είναι να κλαίει και να πανικοβάλλεται. Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να επικοινωνήσετε με την τράπεζα και να περιγράψετε την τρέχουσα κατάσταση. Μπορείτε να προσπαθήσετε να πείσετε τον δανειστή να χορηγήσει αναβαλλόμενες πληρωμές και να αλλάξετε το πρόγραμμα πληρωμών. Πολλές τράπεζες δέχονται τέτοια αιτήματα θετικά και συναντούν τους οφειλέτες στα μισά. Μπορούν ακόμη και να ακυρώσουν τον δεδουλευμένο τόκο. Σε κάθε περίπτωση όμως, η ευθύνη και τα προβλήματα που σχετίζονται με τη μη καταβολή του δανείου δεν μπορούν να αποφευχθούν.
Ποιες κυρώσεις μπορούν να επιβληθούν στον οφειλέτη
Το πιο συνηθισμένο μέτρο είναι η επιβολή προστίμων και κυρώσεων. Υπάρχουν πολλές ποινές:
- αυξημένο ενδιαφέρον για τη χρήση δανείου ·
- πληρωμή ενός σταθερού ποσού για κάθε ημέρα καθυστέρησης υπό μορφή κυρώσεων και προστίμων. Το πρόστιμο είναι μια εφάπαξ κύρωση, το ποσό του προστίμου ποικίλλει ανάλογα με την τράπεζα. Ο τόκος πρόστιμου υπολογίζεται με βάση τον αριθμό των ημερών καθυστέρησης.
Στο εγγύς μέλλον, η Κρατική Δούμα θα πρέπει να εξετάσει τροποποιήσεις του νόμου «για τα καταναλωτικά δάνεια», καθορίζοντας ένα σταθερό ποσό της ποινής για καθυστέρηση - 0,05-0,1% του ποσού του χρέους για κάθε ημέρα καθυστέρησης.
Τα πρόστιμα δεν είναι το μόνο πράγμα που περιμένει τον οφειλέτη, ακόμη και με ελάχιστη καθυστέρηση. Ο νόμος για τα ιστορικά πίστωσης υποχρεώνει τις τράπεζες να αναφέρουν παραβάσεις των δανειστών στην BCH 1-2 φορές την εβδομάδα. Επιπλέον, η τράπεζα είναι υποχρεωμένη να το κάνει αυτό ανεξάρτητα από τον αριθμό των ημερών καθυστέρησης.
Αλγόριθμος της συνεργασίας των τραπεζών με προβληματικούς δανειολήπτες
Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο αλγόριθμος για την εργασία της τράπεζας με έναν προβληματικό δανειολήπτη έχει ως εξής:
1. Ένας υπάλληλος της τράπεζας επικοινωνεί με τον οφειλέτη για να μάθει τους λόγους για τους οποίους οι πληρωμές έχουν σταματήσει. Ο δανειολήπτης μπορεί να πείσει την τράπεζα να του χορηγήσει μια αναβολή πληρωμής έως και 1 μήνα. Εάν μιλάμε για καθυστέρηση στο δάνειο αυτοκινήτου, το αυτοκίνητο μπορεί να κατασχεθεί και να κρατηθεί σε μια ποινή μέχρι να εξοφληθεί το χρέος.
2. Εάν οι πληρωμές δεν γίνονται για περισσότερο από 1-2 μήνες, η τράπεζα μεταφέρει την εργασία με χρέη σε εταιρείες συλλογής. Αρχικά θα τηλεφωνήσουν με υπενθύμιση του χρέους, θα στείλουν επιστολές και SMS, και στη συνέχεια θα μπορούν να επισκεφθούν αυτοπροσώπως.
3. Εάν οι συλλέκτες απέτυχαν να εισπράξουν το χρέος, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να μηνύσει τον οφειλέτη. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, στο 99% των περιπτώσεων, οι τράπεζες κερδίζουν στα πρωτοβάθμια δικαστήρια.
Τι ακίνητο μπορεί να χρησιμοποιήσει η τράπεζα για να εισπράξει ένα χρέος
Από τη στιγμή που η τράπεζα κερδίσει αγωγή, η είσπραξη χρεών γίνεται θέμα δικαστικών επιμελητών.
Το πρώτο πράγμα στο οποίο επιβάλλεται ο αποκλεισμός είναι τα κεφάλαια του οφειλέτη. Αυτό αναφέρεται στις αποταμιεύσεις του, τις καταθέσεις σε τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Εάν ο οφειλέτης δεν έχει τέτοιες αποταμιεύσεις, το δικαστήριο μπορεί να διατάξει να αφαιρέσει τα χρήματα για να εξοφλήσει το δάνειο από το μισθό. Αυτό γίνεται υποχρεωτικά. Πρέπει να έχουμε κατά νου ότι ο οφειλέτης δεν θα παραμείνει χωρίς μισθό καθόλου και θα δειπνήσει για τι. Ο Κώδικας Εργασίας αναφέρει ότι το ποσό των αφαιρέσεων δεν μπορεί να υπερβαίνει το 50% του συνολικού ποσού της αμοιβής του εργαζομένου. Ταυτόχρονα, το ποσό που απομένει στη διάθεσή του δεν πρέπει να είναι χαμηλότερο από τον ελάχιστο μισθό. Το 2014, ισούται με 5554 ρούβλια.
Η είσπραξη χρεών δεν μπορεί να πραγματοποιηθεί εις βάρος της κατοικίας του οφειλέτη. οικόπεδο; είδη οικιακής χρήσης και προσωπικά είδη (εκτός από κοσμήματα και είδη πολυτελείας) · τρόφιμα; κοινωνικές πληρωμές και αποζημιώσεις.
Ο οφειλέτης μπορεί ανεξάρτητα να δηλώσει το ακίνητο σε βάρος του οποίου μπορεί να πληρωθεί το χρέος. Ωστόσο, η τελική απόφαση σε κάθε περίπτωση θα ληφθεί από το δικαστήριο.
Είναι καλό εάν οι κυρώσεις εξαντληθούν κατά την είσπραξη χρεών. Σε περίπτωση κακόβουλης μη πληρωμής του πιστωτικού ορίου, ο οφειλέτης μπορεί να καταδικαστεί σε ποινή φυλάκισης 2 ετών σύμφωνα με το άρθρο 177 του Ποινικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Εάν ο δανειολήπτης πήρε ένα δάνειο και είχε ήδη αρχικά προγραμματίσει να μην το πληρώσει, μπορεί να καταδικαστεί για απάτη.
