Σε περίπτωση αρνητικής απόφασης για τη χορήγηση δανείου, η Sberbank δεν υποχρεούται να εξηγήσει τους λόγους. Ωστόσο, ο οφειλέτης μπορεί να αξιολογήσει τις πιθανότητές του ακόμη και πριν υποβάλει αίτηση για υποθήκη. Για να το κάνετε αυτό, αρκεί να αναλύσετε τους πιθανούς λόγους άρνησης.
Το σταθερό εισόδημα και το θετικό πιστωτικό ιστορικό δεν αποτελούν εγγύηση ότι η Sberbank δεν θα αρνηθεί την έκδοση υποθήκης. Οι κύριοι λόγοι άρνησης μπορούν να χωριστούν σε πέντε ομάδες.
1. Μη συμμόρφωση με τις τυπικές απαιτήσεις
Οι οφειλέτες υπόκεινται στο ακόλουθο εύρος απαιτήσεων:
- ηλικία - από 21 ετών
- ηλικία κατά την αποπληρωμή του δανείου - έως 75 έτη
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των τραπεζών, μόνο 7 στους 10 δανειολήπτες λαμβάνουν θετική απάντηση σχετικά με την παροχή δανείου.
- εργασιακή εμπειρία - τουλάχιστον 6 μήνες στον τρέχοντα τόπο εργασίας και τουλάχιστον 1 έτος επαγγελματικής εμπειρίας τα τελευταία 5 χρόνια · εάν ο οφειλέτης αλλάζει συχνά θέσεις εργασίας ή έχει «κενά» στο ιστορικό εργασίας, αυτό επηρεάζει επίσης αρνητικά την πιθανότητα έγκρισης δανείου.
- παροχή πλήρους φάσματος εγγράφων. Οι ανακρίβειες στο έντυπο αίτησης δανείου ή η παροχή ελλιπούς λίστας είναι ένας από τους λόγους απόρριψης. Πρέπει να έχουμε κατά νου ότι η παροχή ανακριβών πιστοποιητικών εισοδήματος απειλεί όχι μόνο την άρνηση υποθήκης, αλλά και τη συμπερίληψη στη μαύρη λίστα. Σε αυτήν την περίπτωση, το δάνειο προς τον οφειλέτη δεν θα παρέχεται όχι μόνο στη Sberbank, αλλά και σε όλες τις άλλες τράπεζες.
2. Κακό πιστωτικό ιστορικό
Ο πιο πιθανός λόγος για την άρνηση είναι η κακή πιστωτική ιστορία του δανειολήπτη, η οποία τηρείται από το Credit Bureau. Μπορεί να καταστραφεί εάν ο δανειολήπτης δεν πληρώσει εγκαίρως το δάνειο ή εάν το δάνειο είναι απλήρωτο, όπου ενήργησε ως εγγυητής
Ο κατάλογος των εγγράφων που ζητά η Sberbank για δάνειο ποικίλλει ανάλογα με το πρόγραμμα υποθηκών. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτά είναι έγγραφα ταυτότητας και απόδειξη εισοδήματος.
Ο λόγος για την απόρριψη μπορεί επίσης να είναι το γεγονός ότι ο δανειολήπτης στο πρόσφατο παρελθόν έλαβε δάνειο για ένα φθηνό είδος, για παράδειγμα, ένα κινητό τηλέφωνο. Αυτό κάνει την τράπεζα να αμφισβητεί τη φερεγγυότητά της.
3. Χαμηλή φερεγγυότητα του δανειολήπτη
Η απόφαση της τράπεζας επηρεάζεται από το απαιτούμενο ποσό και το επίπεδο της επιβάρυνσης του χρέους. Έτσι, ένας θετικός παράγοντας είναι η παρουσία μιας αρχικής πληρωμής και το επίπεδο εισοδήματος του οφειλέτη, καθώς και η σταθερότητά τους. Η τράπεζα λαμβάνει επίσης υπόψη τον αριθμό των εξαρτώμενων ατόμων στη φροντίδα του οφειλέτη.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, η τράπεζα μπορεί να προτείνει υψηλότερη προκαταβολή ή να παρατείνει τη διάρκεια του δανείου για να μειώσει τη μηνιαία πληρωμή.
4. Μη ικανοποιητική αξιολόγηση της επιλεγμένης ιδιότητας
Η ακίνητη περιουσία που αγοράστηκε στην υποθήκη (ή αυτή που είναι το αντικείμενο της δέσμευσης) πρέπει να είναι ρευστή και τα έγγραφα των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας πρέπει να καταρτίζονται σύμφωνα με όλους τους κανόνες. Ο λόγος για την άρνηση μπορεί να είναι η αρνητική φήμη των πωλητών ακινήτων.
Συνήθως η τράπεζα συνιστά στους δανειολήπτες να βρουν άλλο αντικείμενο.
5. Άλλοι λόγοι
Υπάρχουν πολλοί άλλοι λόγοι, συνήθως δεν είναι οι κύριοι λόγοι άρνησης, αλλά θεωρούνται περίπλοκοι. Ανάμεσα τους:
- επίπεδο εκπαίδευσης (δίνεται προτεραιότητα σε δανειολήπτες με τριτοβάθμια εκπαίδευση) ·
- ποινικό ιστορικό, παρουσία αδικημάτων (καταδίκες) ·
- διαθεσιμότητα δανείων από άλλες τράπεζες ·
- παράλληλη αίτηση για υποθήκη σε άλλες τράπεζες ·
- απόρριψη σε άλλες τράπεζες ·
- μισθό που δεν αντιστοιχεί στα μέσα στατιστικά στοιχεία ·
- συχνές αλλαγές θέσεων εργασίας ή ύποπτα γρήγορη απογείωση σταδιοδρομίας
