Είναι σύνηθες να καλείτε βραχυπρόθεσμα δάνεια που εκδίδονται για περίοδο έως 1-2 ετών. Το ποσό και οι όροι του δανείου καθορίζονται από τις τράπεζες σε ατομική βάση. Κατά τον προσδιορισμό του επιτοκίου, δεν λαμβάνεται υπόψη μόνο η οικονομική κατάσταση και η φερεγγυότητα του δανειολήπτη, η ικανότητά του να υπηρετεί ειλικρινά το χρέος, αλλά και το τρέχον ποσοστό πληθωρισμού, καθώς και οι γενικές τάσεις στην οικονομία της χώρας.
Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια εκδίδονται συχνά σύμφωνα με ένα απλοποιημένο σχέδιο: για να τα αποκτήσουν, οι εμπορικοί οργανισμοί πρέπει να παρέχουν μόνο ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων στην τράπεζα. Ορισμένες τράπεζες, στο στάδιο της προκαταρκτικής απόφασης για τη χορήγηση δανείου, ζητούν από τις εταιρείες μόνο αντίγραφα των συστατικών εγγράφων, τις οικονομικές καταστάσεις της εταιρείας από την τελευταία ημερομηνία αναφοράς και αντίγραφα των διαβατηρίων του διευθυντή και του επικεφαλής λογιστή, μετά τα οποία προσφορά για συμπλήρωση αίτησης δανείου.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των βραχυπρόθεσμων δανείων
Εάν ληφθεί θετική απόφαση, η τράπεζα μπορεί να ζητήσει ορισμένα πρόσθετα έγγραφα για να ολοκληρώσει μια βραχυπρόθεσμη συμφωνία δανείου, ιδίως αντίγραφα των υπαρχουσών αδειών, εάν οι δραστηριότητες της εταιρείας υπόκεινται σε αδειοδότηση και μια τραπεζική κάρτα με δείγματα υπογραφών. Σε κάθε περίπτωση, η τράπεζα αποφασίζει να εκδώσει δάνειο σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα.
Φυσικά, ζητώντας ένα ελάχιστο έγγραφο και επανεξετάζοντά τους το συντομότερο δυνατό, ένα πιστωτικό ίδρυμα δεν μπορεί να μελετήσει διεξοδικά την οικονομική θέση της εταιρείας, πράγμα που σημαίνει ότι αναλαμβάνει πρόσθετους κινδύνους μη επιστροφής χρημάτων. Επομένως, τα βραχυπρόθεσμα δάνεια συνήθως εκδίδονται σε εταιρείες με υψηλότερο επιτόκιο. Ωστόσο, τέτοια δάνεια έχουν επίσης σημαντικά πλεονεκτήματα:
- δεν υπάρχουν κυρώσεις για πρόωρη αποπληρωμή δανείου ·
- δεν υπάρχει επιπλέον κόστος για την πληρωμή της ασφάλισης.
- η κινητή περιουσία, για παράδειγμα, τα αγαθά που κυκλοφορούν, μπορούν να παρασχεθούν ως εγγύηση.
Τύποι βραχυπρόθεσμων δανείων
Το πιο δημοφιλές και ακριβό βραχυπρόθεσμο δάνειο είναι υπερανάληψη. Η ιδιαιτερότητά του έγκειται στο γεγονός ότι το ποσό που οφείλεται σε ένα τέτοιο δάνειο αλλάζει καθημερινά. Εάν υπάρχουν δωρεάν κεφάλαια στον τρεχούμενο λογαριασμό της εταιρείας στο τέλος της εργάσιμης ημέρας, η τράπεζα τα διαγράφει για να εξοφλήσει το κύριο χρέος. Εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού γίνει αρνητικό, η τράπεζα παρέχει την επόμενη δόση. Έτσι, το υπόλοιπο στον τρεχούμενο λογαριασμό της εταιρείας που έχει εκδώσει το υπερανάληψη θα είναι πάντα μηδέν.
Το ποσό των τόκων για τη χρήση του δανείου υπολογίζεται κάθε μήνα και χρεώνεται επίσης από τον λογαριασμό. Η υπερανάληψη είναι βολική για τις εταιρείες που έχουν καθημερινές κινήσεις στον τρεχούμενο λογαριασμό τους: πληρώνουν για πρώτες ύλες και υλικά, λαμβάνουν έσοδα για πωλημένα αγαθά και υπηρεσίες.
Ένα επείγον δάνειο για εμπορικούς οργανισμούς εκδίδεται για αρκετούς μήνες. Συνήθως στοχεύονται και παρέχονται για την αγορά πρώτων υλών και προμηθειών, τη γεφύρωση των κενών μετρητών και ούτω καθεξής. Συχνά, η τράπεζα ελέγχει τη διαδικασία χρήσης δανεισμένων κεφαλαίων προκειμένου να ελαχιστοποιηθούν οι κίνδυνοι απώλειας χρημάτων.
Τα πιστωτικά όρια ανοίγουν συνήθως σε μεγάλους δανειολήπτες. Με αυτόν τον τύπο δανεισμού, τα χρήματα μεταφέρονται στους λογαριασμούς του πελάτη σε δόσεις (δόσεις) και ο τόκος του δανείου υπολογίζεται και καταβάλλεται μηνιαίως. Αυτό δεν είναι ένα φτηνό δάνειο, αλλά είναι βολικό επειδή τα χρήματα μπορούν να ληφθούν και να εξοφληθούν εντός αυστηρά καθορισμένου χρονικού πλαισίου.
