Το μη δεσμευμένο δάνειο είναι ένας τύπος καταναλωτικού δανείου. Διαφέρει από ένα στοχευμένο δάνειο (για παράδειγμα, μια υποθήκη) στο ότι ο οφειλέτης μπορεί να ξοδέψει χρήματα για οποιονδήποτε σκοπό.
Όροι για μη στοχευμένα δάνεια
Ο σκοπός της λήψης ενός τέτοιου δανείου μπορεί να είναι οποιοσδήποτε - είναι μια ανακαίνιση διαμερισμάτων, και διακοπές, και θεραπεία. Η τράπεζα συνήθως ζητά να δηλώσει στο ερωτηματολόγιο σε ποιον σκοπό ο δανειολήπτης θα ξοδέψει τα δικά του κεφάλαια, αλλά δεν επαληθεύει αυτές τις πληροφορίες. Το ποσό των καταναλωτικών δανείων είναι από 15 χιλιάδες ρούβλια. έως 1 εκατομμύριο ρούβλια Οι όροι δανείου σπάνια υπερβαίνουν τα 5 χρόνια.
Τα μη δεσμευμένα δάνεια είναι εξασφαλισμένα και μη εξασφαλισμένα. Κατά κανόνα, χωρίς ασφάλεια, το μέγιστο ποσό που εγκρίνεται από την τράπεζα είναι χαμηλότερο. Ένα διαμέρισμα ή ένα αυτοκίνητο χρησιμοποιείται πιο συχνά ως εγγύηση. Το πιστωτικό όριο σε αυτήν την περίπτωση δεν υπερβαίνει το 50-80% της εκτιμημένης αξίας της ασφάλειας.
Το πλεονέκτημα ενός δανείου με εξασφάλιση είναι χαμηλότερο επιτόκιο από ένα ακάλυπτο δάνειο. Ωστόσο, το επιτόκιο των μη στοχευόμενων δανείων στις περισσότερες τράπεζες είναι υψηλότερο από ό, τι στα στεγαστικά δάνεια ή τα δάνεια αυτοκινήτων.
Το κατώτερο όριο του επιτοκίου για αφορολόγητα καταναλωτικά δάνεια είναι από 15%, ασφάλεια - από 13%.
Εάν υπάρχουν εγγυητές και, εάν είναι δυνατόν, παρέχετε αποδεικτικά στοιχεία για το εισόδημα, ο δανειολήπτης μπορεί να βασιστεί σε προτιμησιακό επιτόκιο και υψηλότερο πιστωτικό όριο. Οι πιο ευνοϊκοί πιστωτικοί όροι παρέχονται σε τράπεζες στις οποίες ο δανειολήπτης είναι μισθωτός πελάτης - το μέγεθος μιας τέτοιας έκπτωσης μπορεί να φτάσει τα 2-3 σελ. στο βασικό επιτόκιο.
Η διαδικασία έκδοσης μη στοχευμένων δανείων
Ένα ακατάλληλο δάνειο μπορεί να ληφθεί σε οποιοδήποτε υποκατάστημα της τράπεζας συμπληρώνοντας ένα έντυπο αίτησης δανείου και παρέχοντας το απαραίτητο πακέτο εγγράφων. Πολλές τράπεζες παρέχουν τη δυνατότητα να συμπληρώσουν μια προκαταρκτική αίτηση στο Διαδίκτυο.
Για να λάβουν δάνειο, οι δανειολήπτες πρέπει να παρέχουν έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ταυτότητα και τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη. Εάν ο οφειλέτης είναι πελάτης μισθοδοσίας της τράπεζας, τότε μερικές φορές αρκεί μόνο ένα διαβατήριο.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι τράπεζες επιβάλλουν τις ακόλουθες προϋποθέσεις - ηλικία από 21 έως 65 ετών, επαγγελματική εμπειρία - από 6 μήνες, εγγραφή στην περιοχή απόκτησης δανείου.
Η αίτηση εξετάζεται από αρκετά λεπτά έως 5 ημέρες. Προς το παρόν, η τράπεζα ελέγχει το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη και αξιολογεί επίσης τη φερεγγυότητά του. Οι κύριοι λόγοι άρνησης χορήγησης δανείου είναι:
- κακή πιστωτική ιστορία
- ανεπαρκές επίπεδο εισοδήματος (κατά κανόνα, η τράπεζα προέρχεται από το γεγονός ότι το ποσό των πληρωμών δανείου δεν μπορεί να υπερβαίνει το 30-50% των συνολικών εσόδων) ·
- την παρουσία ποινικού μητρώου ·
- ανακριβείς πληροφορίες που παρέχονται στο έντυπο αίτησης δανείου.
Σε περίπτωση θετικής απόφασης του δανειστή να χορηγήσει δάνειο, θα αρκεί να έρθει στην τράπεζα για να υπογράψει τη συμφωνία και να λάβει το πρόγραμμα πληρωμής του δανείου.
