Τα εξασφαλισμένα δάνεια είναι ένας τύπος δανεισμού σε δανειολήπτες. Το δάνειο εξασφαλίζεται από τα αγαθά που ο δανειολήπτης αγόρασε με πίστωση και το οποίο παραμένει στην ιδιοκτησία του δανειστή έως ότου ολόκληρο το δάνειο εξοφληθεί πλήρως. Βρίσκεται συχνότερα στον ενυπόθηκο δανεισμό, στα δάνεια αυτοκινήτων και σε άλλους τύπους δανεισμού για την αγορά ακριβών αγαθών.
Η δέσμευση ή η εγγύηση για ένα δάνειο είναι η πιο κοινή μορφή εγγύησης ότι ο δανειολήπτης θα εκπληρώσει πλήρως τις υποχρεώσεις του για αποπληρωμή των δανεισμένων κεφαλαίων. Για έναν δανειστή ή ένα δανειστικό ίδρυμα, τα εξασφαλισμένα δάνεια είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για τη μείωση των κινδύνων αθέτησης δανείων, καθώς εάν ο οφειλέτης αθετήσει τις υποχρεώσεις του, η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει την επιστροφή της ασφάλειας, συμπεριλαμβανομένου του δικαστηρίου.
Λόγω αυτού, η συντριπτική πλειονότητα των τραπεζών και των δανειοδοτικών ιδρυμάτων μειώνουν σημαντικά τα επιτόκια των εξασφαλισμένων δανείων σε σύγκριση με τα μη εξασφαλισμένα δάνεια.
Οι πιο συχνά συναντούμενες ως ασφάλεια είναι:
- αντικείμενα ακινήτων
- ακριβά κινητή ιδιοκτησία?
- διάφορα είδη εξοπλισμού?
- ζώα και φυτά ·
- αγαθά και άλλες υλικές αξίες, όπως χαρτονομίσματα, μετρητά σε καταθέσεις, αντίκες, κοσμήματα
Είναι σημαντικό για τον δανειστή η τρέχουσα αγοραία αξία της ασφάλειας ή της ασφάλειας να αντιστοιχεί στην πλήρη αξία του δανείου. Δηλαδή, το ποσό των δανεισμένων κεφαλαίων και των τόκων του δανείου.
Τις περισσότερες φορές, τα αντικείμενα ακινήτων χρησιμοποιούνται ως ασφάλεια: κτίρια, κτίρια, σπίτια και διαμερίσματα. Κατά την αξιολόγηση της αξίας ενός στοιχείου ασφαλείας, λαμβάνονται υπόψη πολλοί παράγοντες: το έτος κατασκευής, η τοποθεσία του, η απόσταση από το κέντρο της πόλης και άλλοι. Για παράδειγμα, ένα νέο κτίριο ή ένα διαμέρισμα σε ένα νέο κτίριο θα θεωρείται από την τράπεζα ως καλύτερη ασφάλεια από ένα διαμέρισμα σε ένα παλιό κτίριο. Επιπλέον, τα πιστωτικά ιδρύματα είναι απρόθυμα να θεωρήσουν τη μοναδική κατοικία του δανειολήπτη ως εγγύηση, καθώς, σύμφωνα με το νόμο, δεν μπορεί πάντα να αποσυρθεί και να πωληθεί σε δημοπρασία.
Εάν ένα όχημα χρησιμοποιείται ως ασφάλεια, πρέπει να είναι επισκευή και όχι πολύ παλιά κατά τη σύναψη της σύμβασης δανεισμού (συνήθως όχι άνω των 10 ή 15 ετών). Σε αυτήν την περίπτωση, το διαβατήριο οχήματος (PTS) μεταφέρεται για αποθήκευση στο πιστωτικό ίδρυμα και διατηρείται σε αυτό καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου.
Ο εξοπλισμός που παρέχεται ως εγγύηση για ένα δάνειο πρέπει επίσης να πληροί ορισμένες απαιτήσεις. Για παράδειγμα, δεν πρέπει να είναι σταθερή, μοναδική και ιδιαίτερα εξειδικευμένη, καθώς αυτοί οι παράγοντες δεν θα επιτρέψουν την γρήγορη πώληση. Κατά τη σύναψη της δανειακής σύμβασης, πρέπει να είναι εξυπηρετήσιμο και το έτος έκδοσης και το επίπεδο απόσβεσης πρέπει να πληρούν τις απαιτήσεις ενός συγκεκριμένου δανειστή. Οι τράπεζες συχνά απαιτούν ο δεσμευμένος εξοπλισμός να έχει αριθμό αποθέματος, έτσι ώστε να μην υπάρχει πρόβλημα στον εντοπισμό του.
Ορισμένες απαιτήσεις ισχύουν για τα γεωργικά ζώα (καλλιέργειες). Τα ζώα δεν πρέπει να είναι μεγαλύτερα από έναν ορισμένο αριθμό ετών και πρέπει να τους παρέχονται κανονικοί όροι για ολόκληρη την περίοδο δανεισμού. Όλα τα ζώα πρέπει να έχουν ατομικές ετικέτες αποθέματος για να επαληθεύσουν την παρουσία και την ασφάλεια της ασφάλειας.
Τα αποθέματα (αγαθά και υλικά) με τη μορφή αγαθών σε κυκλοφορία παρέχονται συχνά από δανειολήπτες που ειδικεύονται στην αγορά και πώληση. Ωστόσο, τα πιστωτικά ιδρύματα είναι απρόθυμα να αποδεχθούν αυτού του είδους τις εξασφαλίσεις, καθώς τα αποθέματα και τα υλικά έχουν αυξημένο κίνδυνο απώλειας. Επομένως, αποδεχόμενοι ως εγγύηση για ένα δάνειο, οι τράπεζες πρέπει να είναι σίγουροι για την υψηλή ρευστότητά τους.
