Η αναχρηματοδότηση μπορεί να θεωρηθεί σε δύο πτυχές - ως έλξη από πιστωτικά ιδρύματα φθηνών διατραπεζικών δανείων ή δανείων από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Σε ένα άλλο πλαίσιο, η επιστροφή χρημάτων για έναν οφειλέτη σημαίνει την απόκτηση νέου δανείου από μια τράπεζα με πιο ευνοϊκούς όρους για την πλήρη ή μερική αποπληρωμή του προηγούμενου.
Αναχρηματοδότηση καταναλωτικών δανείων
Εάν ο δανειολήπτης έχει προσωρινές οικονομικές δυσκολίες, μπορεί να ζητήσει από την τράπεζά του να προβεί σε αναδιάρθρωση δανείου, δηλαδή αύξηση της διάρκειας του δανείου όταν αλλάζει (μειώνοντας) το ποσό της μηνιαίας πληρωμής. Πρέπει να σημειωθεί ότι δεν κάνουν όλες οι τράπεζες παραχωρήσεις στον δανειολήπτη. Τότε αξίζει να προσπαθήσετε να αναχρηματοδοτήσετε ένα δάνειο.
Το πρόγραμμα αναχρηματοδότησης δανείων έχει ως εξής. Ο δανειολήπτης παίρνει ένα δάνειο από άλλη τράπεζα και με τη βοήθειά του εξοφλεί το χρέος στην παλιά. Η αναχρηματοδότηση επιτρέπει όχι μόνο τη μείωση των μηνιαίων πληρωμών, αλλά και τη μείωση του επιτοκίου, και σε ορισμένες περιπτώσεις - την αλλαγή του νομίσματος του δανείου και την αντικατάσταση πολλών δανείων με ένα.
Σήμερα, η αναχρηματοδότηση είναι δυνατή σε σχεδόν οποιαδήποτε μεγάλη τράπεζα. Τις περισσότερες φορές, οι δανειολήπτες αναχρηματοδοτούν στεγαστικά δάνεια, λιγότερο συχνά δάνεια αυτοκινήτων και καταναλωτικά δάνεια.
Σήμερα, η αναχρηματοδότηση αντιπροσωπεύει έως και το 10% του συνολικού όγκου δανεισμού. Οι τράπεζες αναχρηματοδοτούν συνήθως δάνεια με διάρκεια άνω των 6 μηνών.
Στην περίπτωση στεγαστικού δανείου, είναι λογικό να πραγματοποιείται αναχρηματοδότηση μόνο έως ότου επιτευχθεί η πενταετής περίοδος αποπληρωμής και με το υπόλοιπο χρέος άνω του 30%. Ταυτόχρονα, ενδέχεται να προκύψουν δυσκολίες με την ανανέωση της σύμβασης, διότι το δάνειο είναι ουσιαστικά μια ασφάλεια.
Κατά την αναχρηματοδότηση, η φερεγγυότητα του δανειολήπτη αξιολογείται από την τράπεζα, όπως συμβαίνει στον συμβατικό δανεισμό. Λαμβάνεται επίσης υπόψη το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη. Έτσι, η παρουσία καθυστερήσεων στις πληρωμές θα είναι ο πιο πιθανός παράγοντας για την άρνηση παροχής νέου δανείου.
Το πακέτο εγγράφων για αναχρηματοδότηση αντιστοιχεί πλήρως στο πακέτο εγγράφων για κανονικό δάνειο Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτό είναι διαβατήριο, πιστοποιητικό 2-NDFL, σύμβαση δανείου, έγγραφα σχετικά με το υπόλοιπο του κύριου χρέους και του χρέους δανείου. Για υποθήκη, απαιτούνται επίσης έγγραφα ενεχύρου.
Γενικά, δεν έχει νόημα να αναζητάτε ένα πρόγραμμα αναχρηματοδότησης σε μια τράπεζα, καθώς μπορείτε απλά να εκδώσετε άλλο καταναλωτικό δάνειο χωρίς να προσδιορίσετε τον σκοπό απόκτησής του. Μερικές φορές η λήψη ενός τέτοιου δανείου θα είναι πιο εύκολη από την αναχρηματοδότηση.
Αναχρηματοδότηση στη διατραπεζική αγορά
Στη διατραπεζική αγορά δανεισμού, μία από τις μορφές αναχρηματοδότησης των εμπορικών τραπεζών είναι τα δάνεια από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η βασική παράμετρος σε αυτήν την περίπτωση είναι το επιτόκιο αναχρηματοδότησης. Καθορίζεται με βάση τη δυναμική της οικονομίας και τις πληθωριστικές διαδικασίες.
Επιτόκιο αναχρηματοδότησης - το ποσό των τόκων σε ετήσια βάση που καταβάλλεται από την Κεντρική Τράπεζα για δάνεια που η κεντρική τράπεζα έχει παράσχει στα πιστωτικά ιδρύματα. Σήμερα είναι 8,25%.
Σε αυτό εξαρτώνται τα επιτόκια των τραπεζών για δάνεια και καταθέσεις. Οι τράπεζες προσελκύουν καταθέσεις με επιτόκιο ελαφρώς χαμηλότερο από το επιτόκιο αναχρηματοδότησης και δάνεια με επιτόκιο υψηλότερο από αυτό.
