Λίγοι άνθρωποι μπορούν να αγοράσουν ένα διαμέρισμα ή δεν έχουν αρκετά χρήματα. Η υποθήκη είναι μια διέξοδος για εκείνους που αποφάσισαν να αποκτήσουν τα δικά τους τετραγωνικά μέτρα.
Το επιτόκιο που ορίζεται κατά τη λήψη δανείου δεν θα είναι απαραίτητα το ίδιο για όλα τα 10-20 χρόνια. Οι τράπεζες παρέχουν μια εξαιρετική ευκαιρία για μείωση του επιτοκίου και μείωση της μηνιαίας πληρωμής. Αυτό ονομάζεται αναχρηματοδότηση.
Τύποι αναχρηματοδότησης
- Εσωτερικώς
- Εξωτερικός
Στην πρώτη περίπτωση, καταχωρίζετε εκ νέου την ολοκλήρωση της συναλλαγής στην τράπεζα στην οποία εκδόσατε την υποθήκη με πιο ευνοϊκούς όρους για τον εαυτό σας. Αυτό επισημοποιείται με πρόσθετη συμφωνία στη σύμβαση. Στην περίπτωση εξωτερικού, μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σε άλλη τράπεζα. Συμπληρώνοντας μια νέα συμφωνία, παίρνετε ένα δάνειο από αυτόν με μειωμένο επιτόκιο.
Παγίδες αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων
Το πρώτο μείον της αναχρηματοδότησης είναι η συλλογή εγγράφων. Στην πραγματικότητα, θα πρέπει να περάσετε από την ίδια διαδικασία και πάλι με την υποβολή αίτησης για υποθήκη. Επιπλέον, το κόστος που θα ακολουθήσει αναπόφευκτα κατά τη συλλογή και ο χρόνος που αφιερώνεται. Επίσης, δεν πρέπει να ακολουθήσετε αυτήν τη διαδικασία εάν το ποσό είναι μικρό ή τα 2/3 της υποθήκης έχουν ήδη πληρωθεί.
Το δεύτερο μειονέκτημα είναι η αδυναμία λήψης φόρου επί των τόκων που καταβάλλονται στην τράπεζα. Αλλά αυτό συμβαίνει μόνο στην περίπτωση εξωτερικής αναχρηματοδότησης, όταν παίρνετε δάνειο από άλλη τράπεζα. Αυτό αξίζει επίσης να ληφθεί υπόψη κατά την αναχρηματοδότηση. Το ποσό των χαμένων κεφαλαίων για τόκους πρέπει να αφαιρεθεί από το σύνολο που εξοικονομήθηκε κατά τη μείωση του επιτοκίου.
Υπάρχει όμως η ευκαιρία να αποφευχθεί η απώλεια χρημάτων από τους καταβληθέντες τόκους. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά τη νέα συμφωνία και να βρείτε τη φράση "αναχρηματοδότηση ενυπόθηκων δανείων" στην εκχώρηση δανείου. Σε αυτήν την περίπτωση, οι φορολογικές αρχές θα το λάβουν αυτό υπόψη και το 13% των τόκων που πληρώσατε στην τράπεζα θα επιστραφεί χωρίς προβλήματα και καθυστερήσεις. Εάν ξεχάσατε ή δεν το γνωρίζατε, τότε σε περίπτωση που υποδεικνύεται διαφορετική διατύπωση, πρέπει να μεταβείτε στην τράπεζα όπου αναχρηματοδοτήσατε και να πάρετε ένα πιστοποιητικό από αυτούς σχετικά με τον σκοπό της πληρωμής με τη σωστή και απαραίτητη ένδειξη. Στη συνέχεια, παραδώστε το στις φορολογικές αρχές.
Όταν υποβάλλετε αίτηση για εξωτερική αναχρηματοδότηση, επιλέξτε προσεκτικά μια τράπεζα. Τώρα, στην αγορά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, υπάρχουν περισσότερες περιπτώσεις όταν η Κεντρική Τράπεζα ανακαλεί άδειες από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Αυτές είναι πολύ δυσάρεστες και προβληματικές περιπτώσεις για τους δανειολήπτες, είναι καλύτερα να προστατευτείτε όσο το δυνατόν περισσότερο από το να μπείτε σε τέτοιες καταστάσεις.
Οι τράπεζες με πλήρη ή μερική κρατική συμμετοχή, αποδεδειγμένες με την πάροδο των ετών, είναι δημοφιλείς ως στάνταρ. Αυτές είναι οι VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, NOVIKOMBANK, AK BARS και άλλοι. Η Tinkoff Bank έχει αποκτήσει καλή φήμη μεταξύ των εμπορικών τραπεζών.
Πρέπει να καταλάβετε ότι αξίζει να ακολουθήσετε τη διαδικασία αναχρηματοδότησης όταν η μείωση των επιτοκίων είναι τουλάχιστον 1,5-2 εκατοστιαίες μονάδες. Εάν υπάρχει πόντο 0, 5-1, δεν έχει νόημα και δεν αξίζει τον χρόνο που ξοδεύετε. Και μπορεί να συνεπάγεται κόστος που καλύπτει το ποσό κατά το οποίο θα μειωθεί το επιτόκιο. Επομένως, πρέπει να υπολογίσετε εάν αυτή η επιδίωξη εξοικονόμησης θα μετατραπεί σε νομισματική αποτυχία.
