Οι όροι υπό όρους και άνευ όρων εκπτώσεων χρησιμοποιούνται στην ασφάλιση. Το Deductible είναι μια προαιρετική προϋπόθεση στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο που προβλέπει την αποδέσμευση του ασφαλιστή από αποζημίωση για απώλειες σε σχέση με το κόστος της έκπτωσης.
Οι υπό όρους και άνευ όρων εκπτώσεις στην ασφάλιση είναι ένα σχετικά νέο φαινόμενο για τη ρωσική ασφαλιστική πρακτική. Τις περισσότερες φορές, η χρήση τους δικαιολογείται από τους στόχους της διατήρησης των συμφερόντων του πελάτη στην ασφάλιση. Μέχρι το 2014, το franchise δεν κατοχυρώνεται στη ρωσική νομοθεσία.
Το πλεονέκτημα ενός franchise είναι ότι ο ασφαλιστής παρέχει οφέλη για την πληρωμή ασφαλίστρων και μειώνει τα τιμολόγια.
Υπό όρους έκπτωση
Σε περίπτωση έκπτωσης υπό όρους, μέρος των ζημιών δεν επιστρέφεται από την ασφαλιστική εταιρεία εάν το ποσό τους είναι μικρότερο από το καθορισμένο έκπτωση. Όταν το ποσό της ζημίας είναι υψηλότερο από το ποσό που εκπίπτει, αντισταθμίζεται στο 100%. Έτσι, ο ασφαλιστής προσπαθεί να αποσυνδεθεί από μικρές, μικρές ζημιές.
Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να προβλέπει άλλους τύπους εκπτώσεων - για παράδειγμα, προσωρινό, δυναμικό. Στην πράξη, είναι εξαιρετικά σπάνιες.
Για παράδειγμα, το ασφαλισμένο ποσό είναι 100 χιλιάδες ρούβλια, το μέγεθος του αποδεκτού εκπεστέου είναι 15 χιλιάδες ρούβλια. Εάν η απώλεια από το ασφαλισμένο συμβάν ανήλθε σε 10 χιλιάδες ρούβλια, τότε ο ασφαλιστής δεν πληρώνει αποζημίωση, διότι η απώλεια είναι μικρότερη από την αξία του πλασματικού εκπεστέου. Εάν η απώλεια έχει φτάσει τα 50 χιλιάδες ρούβλια. - υπόκειται σε αποζημίωση 100%.
Η πιο συνηθισμένη αίτηση για ενδεχόμενη έκπτωση είναι προσωπική ασφάλιση. Σε αυτήν την περίπτωση, η σύμβαση ορίζει τον αριθμό των ημερών ασθένειας για τις οποίες παρέχεται αποζημίωση.
Είναι σχεδόν αδύνατο να βρεις ένα franchise στην ασφάλιση αυτοκινήτων σήμερα, αν και έχει μεγάλα πλεονεκτήματα για τον ασφαλισμένο και τον ασφαλιστή. Αυτό οφείλεται σε συχνές απόπειρες απάτης, όταν ο ασφαλισμένος προσπάθησε να προκαλέσει μεγαλύτερη ζημιά στο αυτοκίνητο προκειμένου να αυξήσει το ποσό της ζημιάς.
Απεριόριστη έκπτωση
Σε περίπτωση έκπτωσης άνευ όρων, η ευθύνη του ασφαλιστή καθορίζεται λαμβάνοντας υπόψη το ποσό της έκπτωσης, το οποίο δεν επιστρέφεται. Το κόστος της έκπτωσης αφαιρείται από το ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης.
Για παράδειγμα, το ασφαλισμένο ποσό είναι 100 χιλιάδες ρούβλια, το μέγεθος της έκπτωσης χωρίς όρους είναι 15 χιλιάδες ρούβλια. Εάν η απώλεια σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος ανήλθε σε 10 χιλιάδες ρούβλια, τότε η ασφαλιστική εταιρεία δεν πληρώνει αποζημίωση, επειδή η απώλεια είναι μικρότερη από την άνευ όρων εκπεστέα. Εάν η απώλεια έχει φτάσει τα 50 χιλιάδες ρούβλια, τότε η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει αποζημίωση στο ποσό της διαφοράς μεταξύ της απώλειας και του franchise - 50 χιλιάδες ρούβλια. μείον 15 χιλιάδες ρούβλια = 35 χιλιάδες ρούβλια
Η πιο διαδεδομένη έκπτωση που εκδόθηκε χωρίς όρους ελήφθη στην ασφάλιση αυτοκινήτων και ιδιοκτησίας.
Μερικές φορές το άνευ όρων έκπτωση καθορίζεται όχι σε απόλυτους (ρούβλι) όρους, αλλά ως ποσοστό. Σε αυτήν την περίπτωση, για οποιοδήποτε ποσό ζημίας, ο ασφαλισμένος πληρώνει μόνο ένα συγκεκριμένο μέρος.
Για παράδειγμα, το ασφαλισμένο ποσό είναι 100 χιλιάδες ρούβλια, το μέγεθος της έκπτωσης άνευ όρων είναι 30% του ποσού της ζημίας. Εάν η απώλεια κατά την εμφάνιση ενός ασφαλισμένου συμβάντος ανήλθε σε 10 χιλιάδες ρούβλια, τότε η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει αποζημίωση στο ποσό των 10.000 ρούβλια - (10 * 0, 30) = 7 χιλιάδες ρούβλια. Εάν η απώλεια φτάσει τις 50 χιλιάδες ρούβλια, τότε η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει αποζημίωση στο ποσό των 50 χιλιάδων ρούβλια - (50 * 0, 30) = 35 χιλιάδες ρούβλια.
Σπάνια χρησιμοποιείται ένα εκπτώσιμο επιτόκιο άνευ όρων. Στις δυτικές χώρες, χρησιμοποιείται στην ασφάλιση υγείας για τη μείωση του κόστους ιατρικής έρευνας του ασφαλιστή.
