Η ραγδαία ανάπτυξη της αγοράς δανεισμού που πραγματοποιήθηκε κατά την τελευταία δεκαετία, ιδίως ο δανεισμός σε ιδιώτες, έχει οδηγήσει σίγουρα σε μια ορισμένη αύξηση του χρηματοοικονομικού γραμματισμού των ανθρώπων. Πράγματι, για να χρησιμοποιήσετε δάνεια, πρέπει να σχεδιάσετε ταμειακές ροές και να φανταστείτε ποιες πληρωμές θα γίνουν. Προκειμένου να κατανοήσουμε πιο βαθιά τη δομή των πληρωμών και ταυτόχρονα να ελέγξουμε εάν υπάρχουν κρυφές χρεώσεις στο ποσό των πληρωμών, θα υπολογίσουμε οι ίδιοι τις πληρωμές δανείου.
Είναι απαραίτητο
αριθμομηχανή μηχανικής, μολύβι και φύλλο χαρτιού
Οδηγίες
Βήμα 1
Το πιο συνηθισμένο στην πρακτική του δανεισμού σε μικρές επιχειρήσεις και ιδιώτες είναι η πληρωμή προσόδου. Πρόκειται για μια τέτοια πληρωμή, το ποσό της οποίας είναι το ίδιο καθ 'όλη τη διάρκεια της σύμβασης δανείου.
Μια πληρωμή προσόδου αποτελείται από 2 μέρη: πίστωση και τόκος. Κατά τη διάρκεια του δανείου, η σχέση τους αλλάζει. Στην αρχή, ο τόκος υπερισχύει στην πληρωμή, στο τέλος, το κύριο μερίδιο είναι η πίστωση.
Μπορείτε να υπολογίσετε τις πληρωμές δανείου χρησιμοποιώντας τον ακόλουθο τύπο:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P είναι το ποσό πληρωμής
Loan - ποσό δανείου
είμαι το επιτόκιο
n - ο αριθμός των δεδουλευμένων όρων ενδιαφέροντος
Βήμα 2
Ας υπολογίσουμε την πληρωμή με δάνειο 150.000 ρούβλια, που λαμβάνεται για 60 μήνες με 21% ετησίως.
Ένα σημαντικό σημείο. Επιτόκιο i του αριθμού των περιόδων υπολογισμού τόκων Στο παράδειγμά μας, ο όρος δανείου είναι 60 μήνες και το επιτόκιο είναι 21% ετησίως. Για χρήση στον υπολογισμό, υπολογίσαμε εκ νέου το ετήσιο επιτόκιο στο μηνιαίο επιτόκιο: 21/12 = 1.75. Και το μετατρέψαμε σε δεκαδικά κλάσματα, δηλαδή 0, 0175.
Αντικαταστήστε τις τιμές στον τύπο:
P = 150.000 × 0,0175 × (1 + 0,0175) ^ 60 / ((1 + 0,0175) ^ 60 - 1)
Λαμβάνουμε μια μηνιαία πληρωμή:
P = 4'058, 00 (τρίψιμο)
Βήμα 3
Αλλά κατά τη σύναψη σύμβασης δανείου, το πρόγραμμα πληρωμής πραγματοποιείται σε συγκεκριμένες ημέρες. Επομένως, για έναν ακριβή υπολογισμό των πληρωμών, το ετήσιο επιτόκιο μετατρέπεται σε ημερήσιο, δηλαδή διαιρείται με 365 ημέρες. Σε αυτήν την περίπτωση, επομένως, ο αριθμός των περιόδων ενδιαφέροντος που συσσωρεύεται, δηλαδή, η τιμή του n, αυξάνεται επίσης.
Υπάρχει διαφορά όταν χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό των μηνιαίων και ημερήσιων επιτοκίων, αλλά όχι πολύ. Συνήθως κυμαίνεται μέσα σε μερικές δεκάδες ρούβλια στο ποσό πληρωμής.
Εάν είστε καλοί στο Excel, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα ανάλογο ενός προγράμματος τραπεζικών πληρωμών στο οποίο μπορείτε να υπολογίσετε τις πληρωμές με ακρίβεια της ημέρας. Ταυτόχρονα, μην ξεχνάτε τον κύριο κανόνα του δανεισμού: ο τόκος χρεώνεται στο υπόλοιπο ποσό του χρέους. Έτσι, θα γνωρίζετε ακριβώς πόσο πληρώνετε υπερβολικά για τη χρήση του δανείου και εύκολα υπολογίζετε την παρουσία κρυφών χρεώσεων, εάν υπάρχουν.
