Το να έχετε ένα δάνειο δεν σημαίνει καθόλου ότι η αποπληρωμή του χρέους πρέπει να πραγματοποιείται συνεχώς σύμφωνα με ένα αυστηρό χρονοδιάγραμμα. Ανάλογα με την κατάσταση ζωής του πελάτη, η τράπεζα μπορεί να κάνει ορισμένες παραχωρήσεις, για παράδειγμα, να παρέχει μια υπηρεσία "πιστωτικών διακοπών", η οποία προβλέπει μια αναβολή πληρωμής.
Η έννοια και οι τύποι των "πιστωτικών διακοπών"
Η «πιστωτική αργία» είναι η αναβολή μηνιαίων πληρωμών για δάνεια, τα οποία η τράπεζα παρέχει στον δανειολήπτη για μια συγκεκριμένη περίοδο. Αυτό είναι απαραίτητο ώστε ο πελάτης να κάνει ένα διάλειμμα και να βελτιώσει την οικονομική του κατάσταση. Υπάρχουν πολλές επιλογές διακοπών, όπως:
- πλήρης αναβολή
- μερική αναβολή
- μετατροπή νομίσματος του δανείου.
Η κύρια επιλογή υπηρεσιών στους περισσότερους οργανισμούς (Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank και άλλοι) είναι η πλήρης αναβολή πληρωμής. Προβλέπει τον πλήρη τερματισμό των πληρωμών για το δάνειο, συμπεριλαμβανομένων των τόκων σε αυτό. Αυτή η αναβολή χορηγείται μόνο για καλό λόγο και μόνο σε επείγουσες καταστάσεις. Ο οφειλέτης θα πρέπει να παράσχει αποδεικτικά στοιχεία που να επιβεβαιώνουν την πλήρη αφερεγγυότητά του αυτή τη στιγμή.
Ως μέρος μιας μερικής αναβολής πληρωμής, η τράπεζα καταρτίζει ένα νέο πρόγραμμα αποπληρωμής για το υπάρχον χρέος. Ενώ οι "πιστωτικές αργίες" ισχύουν, ο πελάτης θα πραγματοποιήσει μικρότερες πληρωμές, που συχνά αποτελούνται μόνο από δεδουλευμένους τόκους. Ταυτόχρονα, η τράπεζα κάνει κάποιους περισσότερους όρους που πρέπει να πληρούνται από τον οφειλέτη. Ωστόσο, οι απαιτήσεις είναι συνήθως αρκετά πιστές και η πιθανότητα λήψης των κατάλληλων "πιστωτικών διακοπών" είναι υψηλή, ακόμη και αν το άτομο αναγνωρίζεται ως διαλύτης.
Η μετατροπή νομίσματος προβλέπει την αλλαγή από την τράπεζα του νομίσματος στο οποίο εκδόθηκε το δάνειο. Αυτό που έχει το πιο ευνοϊκό ποσοστό μετατροπής επιλέγεται ως το κύριο. Αυτό όχι μόνο βοηθά τους δανειολήπτες να αντιμετωπίσουν την αποπληρωμή του χρέους, αλλά και να αποφύγουν την αύξηση του σε περίπτωση χρεοκοπίας του κύριου νομίσματος του δανείου.
Πώς να υποβάλετε αίτηση για "πιστωτικές διακοπές"
Οι κύριες περιστάσεις που θεωρεί η τράπεζα επαρκείς για την εγγραφή μιας «πιστωτικής άδειας» περιλαμβάνουν:
- απώλεια της μοναδικής πηγής εισοδήματος
- θάνατο ή σοβαρή ασθένεια όπως ο ίδιος ο δανειολήπτης ·
- ακριβή θεραπεία ή ανάρρωση από ασθένεια, τραυματισμό ή τραυματισμό ·
- απώλεια κύριας ιδιοκτησίας (χώρος διαβίωσης) λόγω φυσικών καταστροφών ·
- άδεια κύησης ή μητρότητας.
Έτσι, οι άνθρωποι που αντιμετωπίζουν δύσκολες οικονομικές συνθήκες ή συνθήκες ζωής έχουν τις μεγαλύτερες πιθανότητες να λάβουν παράταση. Σε τέτοιες περιπτώσεις, είναι απαραίτητο να συλλέξετε δικαιολογητικά έγγραφα, για παράδειγμα, ένα βιβλίο εργασίας, ένα πιστοποιητικό από ιατρικό ίδρυμα ή άλλες κυβερνητικές υπηρεσίες. Στη συνέχεια, πρέπει να επισκεφθείτε ένα υποκατάστημα τράπεζας και να συντάξετε μια αίτηση στο επιστολόχαρτο του οργανισμού με αίτημα για αναβολή δανείου.
Οι εκπρόσωποι της τράπεζας πραγματοποιούν μια συνέντευξη με έναν πελάτη που υποβάλλει αίτηση για "πιστωτικές διακοπές", κατά την οποία ελέγχονται τα έγγραφα, ανακαλύπτονται η τρέχουσα φερεγγυότητα του ατόμου και το εκτιμώμενο χρονικό πλαίσιο για το οποίο ο οφειλέτης θα μπορεί να επιστρέψει στον συνηθισμένο τρόπο ζωής του. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα πρόγραμμα δόσεων μπορεί να παρασχεθεί στον πελάτη χωρίς να παρέχει δικαιολογητικά. Αυτό μπορεί να διεκδικηθεί από δανειολήπτες με άψογο πιστωτικό ιστορικό, οι οποίοι είναι πολύ αξιόπιστοι από την τράπεζα. Κάθε περίπτωση εξετάζεται σε ατομική βάση, ακολουθείται από ετυμηγορία και η τράπεζα αποφασίζει ανεξάρτητα ποιο σχέδιο δόσης θα είναι το βέλτιστο για έναν συγκεκριμένο πελάτη.
Ανάλογα με τον τύπο των "πιστωτικών διακοπών", η υπηρεσία ενδέχεται να έχει κάποιο κόστος. Η πλήρης αναβολή συνήθως δεν απαιτεί πρόσθετες επενδύσεις, ωστόσο, ένα μερικό πρόγραμμα δόσεων ή μετάφραση νομίσματος εκτιμάται περίπου στο 15% του μηνιαίου ποσού πληρωμής. Αυτό σημαίνει ότι το ποσό του χρέους θα αυξηθεί ελαφρώς, αλλά ο πελάτης θα αρχίσει να το πληρώνει μετά το τέλος των «διακοπών». Ταυτόχρονα, δεν απαγορεύεται η πραγματοποίηση τυχόν ποσών δανείου κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος, κάτι που θα αποτρέψει περιττές υπερβολικές πληρωμές στο μέλλον.
