Η σύμβαση ενυπόθηκου δανείου περιέχει απαραίτητα τον υπολογισμό των προσεχών πληρωμών. Ωστόσο, είναι καλύτερο να προσέχετε τους υπολογισμούς εκ των προτέρων. Αυτό θα σας επιτρέψει να συγκρίνετε τις δικές σας οικονομικές δυνατότητες και το ποσό των μηνιαίων πληρωμών, καθώς και να αξιολογήσετε την κερδοφορία της προσφοράς ενυπόθηκων δανείων.
Οδηγίες
Βήμα 1
Οι μηνιαίες πληρωμές αποτελούνται από δύο στοιχεία - το σώμα του δανείου (κεφάλαιο) και τις πληρωμές τόκων. Για να υπολογίσετε τις επερχόμενες πληρωμές ενυπόθηκων δανείων, πρέπει να γνωρίζετε τα βασικά χαρακτηριστικά του μελλοντικού δανείου - το μέγεθος της υποθήκης και τον όρο, το επιτόκιο και τον τύπο πληρωμής (ετήσια ή διαφοροποιημένη). Δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι η εξόφληση ενυπόθηκου δανείου συνδέεται συχνά με πρόσθετα τέλη για την εξέταση μιας αίτησης, τη διατήρηση πιστωτικού λογαριασμού, για την έκδοση δανείου. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο αξίζει να δοθεί προσοχή στο πραγματικό επιτόκιο, το οποίο περιλαμβάνει τα γενικά κόστη που βαρύνουν τον οφειλέτη.
Βήμα 2
Αρχικά είναι απαραίτητο να καθοριστεί με το απαιτούμενο ποσό δανείου. Για να το κάνετε αυτό, αφαιρέστε το ποσό της προκαταβολής από την εκτιμώμενη αξία του ακινήτου. Το ποσό του δανείου πρέπει να περιλαμβάνει επιπλέον έξοδα για την ασφάλιση ζωής και την ιδιοκτησία του δανειολήπτη, καθώς και την εκτίμηση του ακινήτου.
Βήμα 3
Για να υπολογίσει σωστά το ποσό των ενυπόθηκων πληρωμών, ο δανειολήπτης πρέπει να γνωρίζει πώς να αποπληρώσει το δάνειο - πρόσοδος ή διαφοροποιημένο. Για πληρωμές προσόδου, το δάνειο εξοφλείται με ίσες δόσεις, συμπεριλαμβανομένου του σώματος του δανείου και των δεδουλευμένων τόκων. Τα πρώτα χρόνια, το κύριο χρέος αποπληρώνεται μάλλον αργά, και οι κύριες πληρωμές πηγαίνουν για την καταβολή τόκων. Ο τύπος για τον υπολογισμό της πληρωμής προσόδου έχει ως εξής: (ποσό δανείου * 1/12 του επιτοκίου σε εκατοστά) / ((1- (1 + 1/12 του επιτοκίου σε εκατοστά)) με την ισχύ του (1- διάρκεια του δανείου σε μήνες)) …
Βήμα 4
Δημιουργείται ένα διαφοροποιημένο σύστημα πληρωμών ως εξής: κάθε μήνα ο δανειολήπτης εξοφλεί μέρος του κύριου χρέους, καθώς και τους τόκους που συγκεντρώνονται στο υπόλοιπο του δανείου. Το κύριο βάρος βαρύνει τον οφειλέτη τους πρώτους μήνες · με την πάροδο των ετών, οι πληρωμές γίνονται όλο και λιγότερο. Για να υπολογίσετε ένα δάνειο σύμφωνα με ένα διαφοροποιημένο σχήμα, πρέπει πρώτα να διαιρέσετε το ποσό του δανείου με τον αριθμό των μηνών δανείου. Αυτό το ποσό θα είναι η κύρια πληρωμή. Για τον υπολογισμό των τόκων, το υπόλοιπο του κύριου χρέους πρέπει να πολλαπλασιαστεί με το επιτόκιο και να διαιρεθεί με 12.
Βήμα 5
Ως παράδειγμα υπολογισμού στο πλαίσιο δύο προγραμμάτων, μπορούμε να πάρουμε μια τυπική υποθήκη για 3 εκατομμύρια ρούβλια, για μια περίοδο 20 ετών με επιτόκιο 12,5% ετησίως. Με τις πληρωμές προσόδου, η μηνιαία πληρωμή θα είναι 34.084 ρούβλια και η υπερπληρωμή για ολόκληρη την περίοδο είναι 5,18 εκατομμύρια ρούβλια. Ενώ σύμφωνα με ένα διαφοροποιημένο σύστημα, οι πληρωμές θα κυμαίνονται από 44.217 ρούβλια. στην αρχή έως και 12 633 σελ. στο τέλος της διάρκειας του δανείου. Η υπερπληρωμή σε αυτήν την περίπτωση δεν θα είναι τόσο σημαντική - 3,77 εκατομμύρια ρούβλια.
Βήμα 6
Οι τύποι υπολογισμού των μηνιαίων ενυπόθηκων πληρωμών είναι αρκετά περίπλοκοι, επομένως είναι καλύτερα να χρησιμοποιείτε εξειδικευμένους υπολογιστές ενυπόθηκων δανείων που είναι ευρέως διαθέσιμοι στο Διαδίκτυο. Σήμερα, τέτοιοι υπολογιστές βρίσκονται στους ιστότοπους σχεδόν κάθε μεγάλης τράπεζας. Για υπολογισμούς, αρκεί να εισαγάγετε τα αρχικά δεδομένα και να λάβετε ένα έτοιμο αποτέλεσμα υπολογισμού.
