Κατά τη διαδικασία της επιχειρηματικής δραστηριότητας, οι επιχειρηματίες και οι εταιρείες συχνά πρέπει να προσελκύσουν δανεισμένα κεφάλαια. Ενδέχεται να απαιτηθεί για την υλοποίηση επενδυτικών έργων ή για την αναπλήρωση κεφαλαίου κίνησης.
Τύποι δανείων για οργανισμούς
Πριν λάβει ένα δάνειο, ένας οργανισμός πρέπει να αποφασίσει για τον βέλτιστο τύπο δανεισμού. Υπάρχει ένα ευρύ φάσμα προϊόντων επιχειρηματικών δανείων στην αγορά, τα οποία μπορούν να ταξινομηθούν για διάφορους λόγους.
Το πρώτο κριτήριο μπορεί να είναι η πηγή του δανείου. Η ανάπτυξη των επιχειρήσεων είναι αδύνατη χωρίς την προσέλκυση πρόσθετης χρηματοδότησης, συμπεριλαμβανομένης της εξωτερικής. Μπορεί να πραγματοποιηθεί από τράπεζες και ιδιώτες επενδυτές. Οι τελευταίοι το κάνουν συχνά σε αντάλλαγμα για τη λήψη μέρους του κέρδους από το έργο. Ως εκ τούτου, οι περισσότερες εταιρείες προτιμούν να επικοινωνήσουν με μια τράπεζα για να αντλήσουν χρήματα.
Υπάρχουν δάνεια για νομικά πρόσωπα και με σκοπό την προσέλκυση δανεισμένων κεφαλαίων. Μπορούν να χρησιμοποιηθούν όχι μόνο για την υλοποίηση επενδυτικών έργων, αλλά και για την αναπλήρωση κεφαλαίου κίνησης (για μισθούς, ενοίκια, αγορά εξοπλισμού, πρώτες ύλες κ.λπ.). Στην πρώτη περίπτωση, οι οργανισμοί επιδιώκουν να λάβουν ένα εφάπαξ δάνειο από την τράπεζα, ένα βασικό δάνειο, στη δεύτερη - μια περιστρεφόμενη πιστωτική γραμμή ή υπερανάληψη.
Το πιο δημοφιλές δάνειο μεταξύ των εταιρειών είναι ένα όριο πίστωσης. Παρέχεται για μια συγκεκριμένη περίοδο (για παράδειγμα, για δύο χρόνια), και μπορεί να εξοφληθεί τόσο σε ίσες δόσεις όσο και κατά την παραλαβή του απαιτούμενου ποσού στο λογαριασμό. Μετά την αποπληρωμή, το όριο πίστωσης ανανεώνεται και τα δανεισμένα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν ξανά. Τέτοια δάνεια εκδίδονται για αυστηρά καθορισμένους σκοπούς και δεν θα είναι δυνατόν να τα ξοδέψετε οπουδήποτε αλλού. Το πλεονέκτημά του είναι το γεγονός ότι μετά την εξαργύρωσή του, η συσσώρευση τόκων σταματά.
Τα επενδυτικά δάνεια εκδίδονται με αυστηρότερους όρους. Ο οφειλέτης πρέπει να έχει ένα λεπτομερές επιχειρηματικό σχέδιο, καθώς και τη διαθεσιμότητα ιδίων κεφαλαίων (συνήθως τουλάχιστον 30%).
Από την άποψη των όρων δανεισμού, υπάρχει διάκριση μεταξύ εξασφαλισμένων και μη εξασφαλισμένων δανείων. Τα τελευταία έχουν γίνει διαθέσιμα σε νομικά πρόσωπα σχετικά πρόσφατα, ωστόσο, διαφέρουν σε λιγότερο ευνοϊκά επιτόκια και συχνά περιλαμβάνουν εγγυητές.
Όροι για τη χορήγηση δανείων σε οργανισμούς
Οι όροι δανεισμού εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από τη διαθεσιμότητα της ασφάλειας και την οικονομική απόδοση του δανειολήπτη. Τις περισσότερες φορές, τα δάνεια εγκρίνονται εάν υπάρχει ασφάλεια. Ο εξοπλισμός της εταιρείας, του αυτοκινήτου, της ακίνητης περιουσίας μπορεί να λειτουργήσει ως έχει. Μια άλλη επιλογή είναι η παρουσία εγγυητών οι οποίοι, σε περίπτωση μη πληρωμής του χρέους από τον οφειλέτη, θα το πληρώσουν.
Επίσης, η εταιρεία πρέπει να επιδείξει σταθερή οικονομική απόδοση, να έχει καλό πιστωτικό ιστορικό και να μην έχει καθυστερήσει δάνεια. Οι τράπεζες λαμβάνουν συχνά υπόψη την ηλικία των ιδρυτών, το χρόνο που η εταιρεία βρισκόταν στην αγορά (τουλάχιστον έξι μήνες), τη διαθεσιμότητα σταθερών τηλεφώνων και ένα λεπτομερές επιχειρηματικό σχέδιο.
Για να λάβετε δάνειο για έναν οργανισμό, πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα και να παράσχετε το ζητούμενο πακέτο εγγράφων. Σε αυτά περιλαμβάνονται έγγραφα ενσωμάτωσης, λογιστικές και οικονομικές καταστάσεις και άλλα επιχειρηματικά έγγραφα.
