Στο πλαίσιο των κρίσεων και της αύξησης της αξίας των νομισμάτων, οι απλοί πολίτες ενδιαφέρονται όλο και περισσότερο για τους μηχανισμούς κέρδους, την αρχή της λειτουργίας των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Τι είναι ο πολλαπλασιαστής τραπεζών ή χρημάτων - αυτή η ερώτηση τίθεται τώρα όχι μόνο από τους οικονομολόγους, αλλά και από τους απλούς σύγχρονους κατοίκους.
Η αύξηση της προσφοράς χρήματος είναι ένα από τα περιουσιακά στοιχεία της σύγχρονης οικονομίας. Εμφανίζεται όχι μόνο ως αποτέλεσμα του ενεργού έργου των τυπογραφικών πιεστηρίων, αλλά και στο πλαίσιο των χρηματοοικονομικών συναλλαγών των τραπεζών, για παράδειγμα, η προσέλκυση πελατών, οι καταθέσεις τους, η έκδοση δανείων, που αποτελούν τη βάση των πολλαπλασιαστών τραπεζών. Τι είναι, πώς μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να αυξήσουν τα κέρδη των απλών πολιτών και των νομικών προσώπων, πώς λειτουργούν και σε τι βασίζεται η αρχή τους - αυτές οι αποχρώσεις ενδιαφέρουν όλο και περισσότερο τους απλούς καταθέτες και τους δανειολήπτες των τραπεζών.
Η ιδέα και η ουσία του πολλαπλασιαστή τραπεζών
Σε χώρες με οικονομίες που βασίζονται στην αγορά, όπως στη Ρωσία, υπάρχει τραπεζικό σύστημα δύο επιπέδων - η κεντρική τράπεζα και τα εμπορικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υπό τον έλεγχό της. Η κεντρική τράπεζα ρυθμίζει τον μηχανισμό αύξησης της προσφοράς χρήματος χρησιμοποιώντας έναν συντελεστή που καθορίζεται από αυτήν. Η ρύθμιση πραγματοποιείται με παρακολούθηση των αποθεματικών σε καθένα από τα επίπεδα.
Με απλά λόγια, ένας πολλαπλασιαστής τράπεζας είναι ένας συντελεστής που εκφράζεται σε αριθμητική τιμή. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί κατά την εκτέλεση των ακόλουθων τραπεζικών εργασιών:
- λήψη και επεξεργασία καταθέσεων,
- έκδοση δανείων,
- αγορά ή πώληση νομισμάτων,
- επενδύοντας μέρος του αποθεματικού στην παραγωγή ή στο εμπόριο.
Δηλαδή, οποιοσδήποτε κύκλος εργασιών προσφοράς χρήματος από το συνολικό αποθεματικό μιας κεντρικής ή εμπορικής τράπεζας που φέρνει το ένα ή το άλλο είδος εισοδήματος είναι καθοριστικός παράγοντας του πολλαπλασιαστή τραπεζών.
Τραπεζικοί πολλαπλασιαστικοί τύποι
Ο πολλαπλασιαστής τραπεζών μπορεί να είναι πίστωση ή κατάθεση. Ο λόγος κατάθεσης (πολλαπλασιαστής) της προσφοράς χρήματος, στην ουσία, αντικατοπτρίζει τον αριθμό μεταφορών του ίδιου ποσού από έναν λογαριασμό σε έναν άλλο για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο. Η αξία του εξαρτάται από το πόσο αποτελεσματικά χρησιμοποιείται το νομισματικό αποθεματικό από έναν συγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό οργανισμό στο πλαίσιο μιας συγκεκριμένης οικονομικής κατάστασης - τόσο παγκόσμιας όσο και εντός του κράτους. Είναι ο πολλαπλασιαστής τραπεζικών καταθέσεων που αντικατοπτρίζει την αποτελεσματικότητα μιας συγκεκριμένης τράπεζας, σας επιτρέπει να προσελκύσετε νέους πελάτες και να επεκτείνετε πιστωτικές υπηρεσίες.
Ο πολλαπλασιαστής τραπεζικών πιστώσεων (συντελεστής) αντικατοπτρίζει την αναλογία των χορηγηθέντων δανείων και των κεφαλαίων που αντλούνται στους λογαριασμούς ενός συγκεκριμένου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος (τράπεζα). Επιπλέον, ο δείκτης καθορίζει το χαμηλότερο κατώτατο όριο για το κόστος ενός δανείου, δηλαδή, το επιτόκιο, δείχνει την ικανότητα της τράπεζας να κερδίζει ανεξάρτητα, για να αυξήσει το αποθεματικό της.
Ο ρόλος του πολλαπλασιαστή τράπεζας στην οικονομία
Η ίδια η λέξη «πολλαπλασιαστής» αντικατοπτρίζει το νόημά της στην οικονομία οποιασδήποτε χώρας - από τα ελληνικά μεταφράζεται ως «πολλαπλασιαστής». Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι το σύστημα επιτρέπει απεριόριστη αύξηση της προσφοράς χρήματος. Ο πολλαπλασιαστής τράπεζας (αναλογία) σας επιτρέπει να παρακολουθείτε
- ο βαθμός επίδρασης των επενδύσεων (επενδύσεις) στην κερδοφορία,
- το επίπεδο επιρροής ορισμένων συνεισφορών στην οικονομία,
- την αποτελεσματικότητα των πολιτικών της κεντρικής τράπεζας.
Ο πολλαπλασιαστής τραπεζών μπορεί να είναι και ένα κίνητρο για οικονομική ανάπτυξη και ένα συγκεκριμένο αποτρεπτικό παράγοντα. Η διέγερση συμβαίνει όταν η φορολογική βάση της οικονομίας ομαλοποιείται, το επίπεδο των εισαγωγών μειώνεται και οι εξαγωγικές προμήθειες αυξάνονται.
Ο πολλαπλασιαστής τραπεζών συνδέεται άρρηκτα με τα αποθεματικά χρηματοοικονομικών δομών. Η προσφορά χρήματος σε κυκλοφορία και διαθέσιμη για διάθεση σε δεδομένη χρονική περίοδο πρέπει απαραίτητα να ρυθμίζεται από την κεντρική τράπεζα. Ο τραπεζικός πολλαπλασιαστής, που είναι δείκτης της αποτελεσματικότητας της οικονομίας, διαμορφώνεται από ρευστά περιουσιακά στοιχεία και την επιτυχή διάθεσή τους.
Μόνο η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας έχει τη δυνατότητα να προσαρμόζει τον τραπεζικό πολλαπλασιαστή, καθώς αυτός ο δείκτης είναι ένας μηχανισμός για την επέκταση και τον περιορισμό της λειτουργικότητας των εμπορικών τραπεζών που λειτουργούν στο κράτος.
