Όταν επικοινωνούμε με μια τράπεζα με σκοπό τη λήψη δανείου, ενδιαφερόμαστε κυρίως για το επιτόκιο που μπορεί να προσφέρει ο δανειστής σε αυτήν. Ωστόσο, οι περισσότεροι δυνητικοί πελάτες δεν πιστεύουν ότι το πραγματικό κόστος του δανείου είναι πολύ υψηλότερο από το δηλωμένο. Πολλοί άνθρωποι επιλέγουν την τράπεζα στην οποία το επιτόκιο δανείου που αναφέρεται στη διαφημιστική έκδοση, κατά τη γνώμη τους, είναι πιο κερδοφόρο.
Οδηγίες
Βήμα 1
Η πληρωμή για ένα δάνειο, εκτός από τον επίσημα ανακοινωμένο τόκο, περιλαμβάνει έναν αριθμό πληρωμών. Αυτά μπορεί να είναι προμήθειες για την εξέταση μιας αίτησης, για το άνοιγμα και τη συντήρηση ενός λογαριασμού δανείου, για τη διατήρηση μιας πιστωτικής συναλλαγής, καθώς και για κάθε είδους πρόστιμα, για παράδειγμα, για την πρόωρη αποπληρωμή ενός κύριου χρέους. Αυτές οι πληρωμές αναφέρονται στη σύμβαση δανείου και πρέπει επίσης να ανακοινώνονται από τον επιθεωρητή τράπεζας όταν συμβουλεύεστε τον πελάτη.
Βήμα 2
Επιπλέον, για ορισμένους τύπους δανείων, για παράδειγμα, για ενυπόθηκο δάνειο ή αυτοκίνητο, παρέχεται ασφάλιση του ενυπόθηκου ακινήτου, το οποίο εμπίπτει επίσης στους ώμους του δανειολήπτη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ειδικά ελλείψει ασφάλειας για το δάνειο, οι τράπεζες υποχρεώνουν τον οφειλέτη να ασφαλίζει τη ζωή και την υγεία του. Επομένως, κατά τον υπολογισμό του πραγματικού κόστους ενός δανείου, αυτά τα έξοδα πρέπει επίσης να ληφθούν υπόψη.
Βήμα 3
Πρέπει να θυμόμαστε ότι το κόστος ενός δανείου επηρεάζεται επίσης από τον τρόπο αποπληρωμής του. Επί του παρόντος, οι ρωσικές τράπεζες προσφέρουν δύο τύπους πληρωμών: προσόδους (σε ίσες μετοχές) και διαφοροποιημένες (φθίνουσες). Για πολλούς, η πρώτη επιλογή φαίνεται πιο ελκυστική, καθώς οι πρώτες πληρωμές στο χρόνο είναι πολύ λιγότερες από ό, τι στη δεύτερη περίπτωση. Ωστόσο, η συνολική υπερπληρωμή αποδεικνύεται υψηλότερη, καθώς το υπόλοιπο του κύριου χρέους μειώνεται πολύ πιο αργά, πράγμα που σημαίνει ότι οι τόκοι που χρεώνονται θα είναι υψηλότεροι.
Βήμα 4
Έτσι, για να υπολογίσετε το πλήρες κόστος ενός δανείου, πρέπει να γνωρίζετε το επιτόκιο σε αυτό, τις πρόσθετες πληρωμές, καθώς και τη μέθοδο αποπληρωμής. Ο απλούστερος υπολογισμός θα μοιάζει με αυτό. Η μηνιαία πληρωμή ενός δανείου, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, πρέπει να πολλαπλασιάζεται επί τη διάρκεια του δανείου. Στη συνέχεια, όλες οι απαραίτητες πληρωμές πρέπει να προστεθούν σε αυτό το ποσό, συμπεριλαμβανομένων προμηθειών και ασφαλίσεων. Από το ληφθέν αποτέλεσμα, πρέπει να αφαιρέσετε το ποσό του ζητούμενου δανείου. Το αποτέλεσμα θα είναι μια υπερπληρωμή για το δάνειο για ολόκληρη την περίοδο της πρόβλεψής του. Εάν διαιρείται με το ποσό δανείου που παρέχεται και πολλαπλασιαστεί επί 100 τοις εκατό, τότε λαμβάνετε το πραγματικό επιτόκιο, το οποίο δείχνει την πληρωμή για τη χρήση του.
