Οι τραπεζικές καταθέσεις είναι ο απλούστερος και πιο προσιτός τρόπος για να συγκεντρώσετε και να αυξήσετε τα δικά σας χρήματα. Σήμερα η αγορά προσφέρει μια μεγάλη ποικιλία τραπεζικών προϊόντων, από την άποψη αυτή, είναι σημαντικό να μην μπερδεύεστε με την επιλογή της κατάθεσης και να κάνετε τη σωστή επιλογή.
Πώς να επιλέξετε μια κερδοφόρα τραπεζική κατάθεση
Με την πρώτη ματιά, η λογική της επιλογής της πιο κερδοφόρας κατάθεσης είναι εξαιρετικά απλή - όσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο υψηλότερο είναι το εισόδημα. Αλλά όχι πάντα τα υψηλά ποσοστά αποτελούν εγγύηση για υψηλή κερδοφορία, στην περίπτωση αυτή είναι απαραίτητο να ληφθούν υπόψη ορισμένοι παράγοντες.
Αξίζει να ληφθεί υπόψη η μέση αξία των επιτοκίων καταθέσεων, η οποία δημοσιεύεται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Σύμφωνα με τις συστάσεις της ρυθμιστικής αρχής, τα επιτόκια που ορίζουν οι τράπεζες δεν πρέπει να αποκλίνουν από τον αριθμητικό μέσο όρο περισσότερο από 1,5%. Κατά κανόνα, τα εξαιρετικά υψηλά επιτόκια προσφέρονται από μικρές τράπεζες. Πριν επιλέξετε μια κατάθεση, αξίζει σοβαρά να εκτιμήσετε τους πιθανούς πιστωτικούς κινδύνους, να μελετήσετε το οικονομικό ιστορικό της τράπεζας, να βεβαιωθείτε ότι η τράπεζα είναι μέλος του συστήματος ασφάλισης των καταθέσεων και επίσης να εξετάσετε εάν διαθέτει άδεια για συγκέντρωση χρημάτων. Για να ελαχιστοποιήσετε τους κινδύνους, μπορείτε να τοποθετήσετε τις αποταμιεύσεις σας σε πολλές τράπεζες. Δεν πρέπει να ξεχνάμε τη φορολογία των εσόδων από υψηλούς τόκους.
Εάν το επιτόκιο σε μια κατάθεση ρούβλι υπερβαίνει το επιτόκιο αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας κατά 5% και σε μια κατάθεση σε ξένο νόμισμα περισσότερο από 9%, το εισόδημα φορολογείται στο 35%.
Πριν ανοίξετε μια κατάθεση, πρέπει να αποφασίσετε για το σκοπό της ανοίγματος και τις προτεινόμενες λειτουργίες με τον λογαριασμό. Στις τράπεζες, κατά κανόνα, υπάρχει ένας κανόνας - όσο λιγότερη ελευθερία έχει ο πελάτης στον τομέα της διαχείρισης λογαριασμών, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο.
Ποιοι άλλοι παράγοντες επηρεάζουν το επιτόκιο και την κερδοφορία της κατάθεσης. Πρώτον, αυτό είναι το μέγεθος της συνεισφοράς. Όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό της κατάθεσης, τόσο υψηλότερη είναι η κερδοφορία. Αλλά εάν σκοπεύετε να ανοίξετε μια κατάθεση ποσού άνω των 700 χιλιάδων ρούβλια, τότε θα πρέπει να λάβετε υπόψη το βαθμό αξιοπιστίας της τράπεζας στη ρωσική αγορά.
Εάν το ποσό τοποθέτησης είναι μικρότερο από 700 χιλιάδες ρούβλια, μπορείτε να ανοίξετε μια κατάθεση σε οποιαδήποτε τράπεζα που είναι μέλος του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων, επειδή ανάκληση της άδειας της τράπεζας, ο καταθέτης επιστρέφεται ολόκληρο το ποσό της κατάθεσης.
Δεύτερον, το νόμισμα κατάθεσης επηρεάζει την κερδοφορία της κατάθεσης. Τα πιο κερδοφόρα όσον αφορά τα επιτόκια είναι οι καταθέσεις σε ξένο νόμισμα. Για καταθέσεις σε ευρώ και δολάρια, είναι σημαντικά χαμηλότερη (2-3 φορές). Αλλά δεν πρέπει να τα εγκαταλείψετε. Στο πλαίσιο της υποτίμησης του ρουβλιού, μπορεί να γίνουν πιο επικερδείς και η απόδοση των καταθέσεων ρούβλι μπορεί να υποτιμηθεί υπό την επίδραση του πληθωρισμού.
Τρίτον, αυτός είναι ο όρος της κατάθεσης. Όσο περισσότερο σκοπεύετε να κρατήσετε χρήματα, τόσο υψηλότερο είναι το ενδιαφέρον και η κερδοφορία. Στην περίπτωση των διαρκών καταθέσεων, δεν μιλάμε για αύξηση των δικών σας κεφαλαίων, τα οφέλη θα μειωθούν στο μηδέν.
Ποιες είναι οι πιο κερδοφόρες καταθέσεις
Από την άποψη του επιτοκίου, οι καταθέσεις μπορούν να τακτοποιηθούν ως εξής: πρώτον - αποταμίευση (το επιτόκιο είναι 0,5% υψηλότερο από το επιτόκιο αποταμίευσης), στη δεύτερη - σωρευτική, στον τρίτο - διακανονισμό (το το ποσοστό είναι 1,5% χαμηλότερο από αυτό που εξοικονομεί). Οι καταθέσεις ταμιευτηρίου είναι οι πιο επικερδείς όσον αφορά τα επιτόκια, αλλά οι καταθέσεις ταμιευτηρίου έχουν την ευκαιρία να αυξήσουν την κερδοφορία καταθέτοντας χρήματα στο λογαριασμό.
Εάν δεν σκοπεύετε να αποσύρετε τόκους από την κατάθεση, τότε αξίζει να επιλέξετε καταθέσεις με κεφαλαιοποίηση τόκων. Το πραγματικό επιτόκιο θα είναι υψηλότερο από το ονομαστικό. Όσο πιο συχνά θα είναι η κεφαλαιοποίηση τόκων, τόσο υψηλότερη θα είναι η απόδοση. Το μεγαλύτερο κέρδος μπορεί να προκύψει από καταθέσεις ορισμένου χρόνου με μηνιαία κεφαλαιοποίηση τόκων και χωρίς τη δυνατότητα μερικής ανάληψης. Για τέτοιες καταθέσεις, οι τράπεζες μπορούν να ορίσουν υψηλότερο επιτόκιο όταν αυξάνεται το ποσό στο λογαριασμό.
Αξίζει να δοθεί προσοχή στις εποχιακές καταθέσεις, οι οποίες ισχύουν για ένα ορισμένο περιορισμένο χρονικό διάστημα. Οι πιο ευνοϊκές τιμές ορίζονται για αυτούς.
