Για πολλές οικογένειες, η αγορά ενός διαμερίσματος με υποθήκη είναι η μόνη ευκαιρία να αγοράσουν το σπίτι τους. Ποιες αλλαγές στα προγράμματα ενυπόθηκων δανείων μπορούν να αναμένονται από το 2015;
Πρόβλεψη της αγοράς ενυπόθηκων δανείων για το 2015
Η ανάπτυξη της αγοράς ενυπόθηκων δανείων το 2014 επιβραδύνθηκε σε σχέση με το 2013 (σύμφωνα με προκαταρκτικές εκτιμήσεις, ανήλθε σε 21% έναντι 34% ένα χρόνο νωρίτερα).
Το 2015, αναμένεται περαιτέρω μείωση της ανάπτυξης της αγοράς ενυπόθηκων δανείων λόγω της αύξησης του κόστους των δανείων, της πτώσης της αγοραστικής δύναμης των πολιτών (ως αποτέλεσμα της υποτίμησης του ρουβλιού) και της αβεβαιότητας του οικονομική κατάσταση.
Από την άλλη πλευρά, οι ακόλουθοι παράγοντες θα λειτουργήσουν ως παράγοντες υποστήριξης: η αυξανόμενη δημοτικότητα των επενδύσεων σε ακίνητα ως αξιόπιστος τρόπος εξοικονόμησης χρημάτων και η προβλεπόμενη μείωση των τιμών των διαμερισμάτων.
Στεγαστικό επιτόκιο το 2015
Το 2015, η πτωτική τάση στα επιτόκια στεγαστικών δανείων θα σταματήσει. Δεν είναι αναμενόμενη η πτώση των μέσων επιτοκίων υποθηκών στο 6-8%, όπως προβλέπεται από πολλές προβλέψεις πριν από 5 χρόνια. Αντίθετα, τα ποσοστά υποθηκών το 2015 θα αυξηθούν μόνο.
Έτσι, η Sberbank στα τέλη Δεκεμβρίου 2014 έχει ήδη αυξήσει τα επιτόκια στεγαστικών δανείων από 14,5 σε 16%. Αλλά ακόμη και αυτές οι προϋποθέσεις μπορούν να βασίζονται μόνο στους μισθωτούς πελάτες της τράπεζας που έχουν συνάψει ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Για άλλους δανειολήπτες, οι προϋποθέσεις θα είναι πιο αυστηρές - μπορούν να βασίζονται σε ποσοστό περίπου 17,5%. Το VTB24, ένα άλλο δημοφιλές μεταξύ των ενυπόθηκων δανειστών, αύξησε επίσης το επιτόκιο των δανείων σε 14,9% με ασφάλιση και 15,95% χωρίς αυτό. Φυσικά, οι όροι των υφιστάμενων συμβάσεων στεγαστικών δανείων δεν θα αναθεωρηθούν.
Κατά μέσο όρο, το επιτόκιο των ενυπόθηκων δανείων στην αγορά αυξήθηκε σχεδόν στο 19%, γεγονός που το έκανε προσιτό για πολλούς Ρώσους. Η εξέλιξη της κατάστασης στο μέλλον θα εξαρτηθεί από πολλούς λόγους, όπως η οικονομική κατάσταση στη χώρα και η μείωση του βασικού επιτοκίου από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ωστόσο, σύμφωνα με τις πιο αισιόδοξες προβλέψεις, τα ποσοστά υποθηκών θα είναι κατά μέσο όρο 15-17%. Ωστόσο, δεν μπορεί να αποκλειστεί ότι το κράτος θα υποστηρίξει την αγορά ενυπόθηκων δανείων παρέχοντας επιδοτήσεις σε επιτόκια.
Εκτός από την αύξηση των επιτοκίων, μπορεί κανείς να αναμένει την ενίσχυση των απαιτήσεων των τραπεζών στους δανειολήπτες λόγω της αύξησης των καθυστερημένων ενυπόθηκων χρεών. Συγκεκριμένα, μια αύξηση στο μέγεθος της ελάχιστης προκαταβολής και υψηλότερες απαιτήσεις για το μέγεθος του μισθού και της εργασιακής εμπειρίας του δανειολήπτη.
Τι θα συμβεί σε υποθήκες συναλλάγματος το 2015
Πολλοί δανειστές ενυπόθηκων δανείων σε ξένο νόμισμα βρέθηκαν σε μια πολύ δύσκολη κατάσταση λόγω της σοβαρής υποτίμησης του ρουβλιού στα τέλη του 2014. Ως αποτέλεσμα, όλοι οι κίνδυνοι συναλλάγματος έπεσαν στους ώμους των δανειστών. Αυτό επηρέασε ιδιαίτερα εκείνους που έχουν εισόδημα σε ρούβλια και που πρέπει να μετατρέψουν ρούβλια σε νόμισμα. Αυτοί οι άνθρωποι έλαβαν στεγαστικά δάνεια σε μια πιο ευνοϊκή οικονομική κατάσταση με την ελπίδα μιας σταθερής συναλλαγματικής ισοτιμίας ρούβλι και εστιάζοντας σε χαμηλότερο επιτόκιο.
Η κυβέρνηση ετοιμάζει έναν αριθμό λογαριασμών που στοχεύουν στη στήριξη δανειστών σε ξένο νόμισμα που βρίσκονται σε μια δύσκολη κατάσταση λόγω της πτώσης του ρουβλιού. Ειδικότερα, οι βουλευτές θέλουν να απαγορεύσουν τη στέγαση στεγαστικών δανείων σε δολάρια ή ευρώ.
Αναμένεται επίσης να συζητηθεί το έργο, σύμφωνα με το οποίο η υποθήκη μπορεί να γίνει αποκλειστικά ρούβλι. Το νομοσχέδιο προτείνει την απαγόρευση της έκδοσης υποθηκών σε οποιοδήποτε ξένο νόμισμα. Πρέπει να σημειωθεί ότι η δημοτικότητα των υποθηκών συναλλάγματος είναι τώρα αρκετά χαμηλή. Το μερίδιό της στο συνολικό όγκο των εκδοθέντων δανείων δεν υπερβαίνει το 1%.
Ωστόσο, οι απαιτήσεις των ίδιων των δανειοληπτών, οι οποίοι ζήτησαν από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας να μοιράζονται ορισμένους από τους νομισματικούς κινδύνους μαζί τους, έχουν μείνει μέχρι στιγμής χωρίς ικανοποίηση. Αποφάσισαν επίσης να μην παρέχουν διακοπές ενυπόθηκων δανείων.
Ένα νέο πρόγραμμα κοινωνικής υποθήκης αρχίζει να λειτουργεί
Το 2015, ένα πρόγραμμα κοινωνικής υποθήκης με την υποστήριξη του AHML θα αρχίσει να λειτουργεί στη Ρωσία. Οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα μπορούν να περιμένουν να λάβουν στέγαση με μειωμένο κόστος (σε σύγκριση με την τιμή της αγοράς) και με πιο ελκυστικό ποσοστό - από 10, 6 έως 12, 84%.
Αυτό το ποσοστό αναμένεται να είναι σχεδόν το μισό του μέσου όρου της αγοράς. Η αρχική πληρωμή θα είναι από 10% και το κόστος ανά τετραγωνικό μέτρο δεν θα υπερβαίνει τις 30 χιλιάδες ρούβλια. Η διάρκεια του δανείου είναι έως 10 χρόνια. Το πρόγραμμα θα είναι διαθέσιμο σε όλη τη Ρωσία.
Ο κύκλος των δυνητικών δανειζομένων για κοινωνική υποθήκη το 2015 είναι αρκετά περιορισμένος. Πρόκειται για οικογένειες στις οποίες κάθε μέλος έχει λιγότερο από 18 τετραγωνικά μέτρα. αποδέκτες κεφαλαίου μητρότητας · γονείς με πολλά παιδιά.
