Η απόκτηση υποθήκης είναι ένα σημαντικό και υπεύθυνο βήμα που πρέπει να ληφθεί με ιδιαίτερη σοβαρότητα. Πριν πάτε στην τράπεζα, πρέπει να σταθμίσετε προσεκτικά τα υπέρ και τα κατά, μελετώντας προσεκτικά όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του ενυπόθηκου δανεισμού.
Τι είναι η υποθήκη
Το κύριο σημείο ενός ενυπόθηκου δανείου είναι να παρέχει στον δανειολήπτη στεγασμένο ακίνητο ως εγγύηση για την εκπλήρωση των αναληφθέντων δανειακών υποχρεώσεων. Η τράπεζα παρέχει ένα δάνειο για την αγορά οικιστικών ακινήτων και ο δανειολήπτης αναλαμβάνει να πληρώσει το κεφάλαιο, τους τόκους και άλλες σχετικές πληρωμές. Αν και σχεδόν κάθε πολύτιμο ακίνητο (οικιστικά και μη οικιστικά ακίνητα, οικόπεδα κ.λπ.) μπορεί να λειτουργήσει ως εξασφάλιση, οι δανειολήπτες προτιμούν συχνότερα να εγγραφούν σε αυτήν την ιδιότητα που αποκτήθηκαν χρησιμοποιώντας πιστωτικά κεφάλαια.
Παρά το γεγονός ότι κάθε τράπεζα καθορίζει τους δικούς της όρους δανεισμού και απαιτήσεις για τον δανειολήπτη κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη, αυτή η διαδικασία ρυθμίζεται αυστηρά από τη ρωσική νομοθεσία και ελέγχεται από την εργασία ειδικά δημιουργημένων ενυπόθηκων γραφείων.
Η απόκτηση ενυπόθηκου δανείου είναι μια πολύ περίπλοκη και πολλών σταδίων διαδικασία, η οποία περιλαμβάνει τη συλλογή μεγάλου αριθμού εγγράφων, την εύρεση κατάλληλου διαμερίσματος, την αξιολόγηση ακινήτων, την ασφάλιση και μια μακρά τραπεζική επιταγή του δανειολήπτη για την αξιοπιστία του. Για να διευκολυνθεί αυτή η διαδικασία, πολλοί δανειολήπτες απευθύνονται σε μεσιτικά γραφεία και μεσίτες υποθηκών για βοήθεια.
Μετά την υπογραφή της σύμβασης δανείου για τον οφειλέτη, αρχίζει η πίστωση "καθημερινές", δηλαδή η αποπληρωμή του δανείου. Ανάλογα με τους όρους της τράπεζας δανεισμού, ο δανειολήπτης θα μπορεί να καταθέσει χρήματα στον λογαριασμό σε μετρητά ή να εξοφλήσει το δάνειο μέσω τραπεζικής μεταφοράς, να το κάνει σε συγκεκριμένη ημερομηνία ή απλά οποιαδήποτε ημέρα του μήνα κ.λπ.
Οφέλη ενυπόθηκου δανείου
Το κύριο πλεονέκτημα μιας υποθήκης είναι η δυνατότητα να μετακινηθείτε αμέσως στο δικό σας διαμέρισμα και να μην εξοικονομήσετε χρήματα για αυτό για πολλά χρόνια, δίνοντας παράλληλα ένα σημαντικό μέρος του οικογενειακού προϋπολογισμού για ενοικίαση κατοικιών. Η ακίνητη περιουσία που αγοράζεται με πίστωση γίνεται αμέσως ιδιοκτησία του δανειολήπτη και μπορεί να εγγραφεί για τον ίδιο και τα μέλη της οικογένειάς του.
Η ασφάλεια ενός τέτοιου μακροπρόθεσμου δανεισμού (συνήθως εκδίδεται υποθήκη για 15-20 χρόνια) διασφαλίζεται από την ασφάλιση ακινήτων, ζωής και ικανότητας του δανειολήπτη.
Ένα άλλο αδιαμφισβήτητο πλεονέκτημα είναι η ευκαιρία να λάβετε έκπτωση φόρου 13% του κόστους του αγορασμένου διαμερίσματος. Αυτό το όφελος μειώνει πραγματικά το κόστος της υποθήκης, καθώς τα χρήματα που λαμβάνονται μπορούν να χρησιμοποιηθούν για μερική πρόωρη αποπληρωμή του δανείου. Επιπλέον, ορισμένες κατηγορίες πολιτών έχουν την ευκαιρία να δανειστούν κατοικίες με ειδικούς προτιμησιακούς όρους. Σήμερα, οι νέες οικογένειες, οι εργαζόμενοι στον προϋπολογισμό και ο στρατός μπορούν να υποβάλουν αίτηση για υποθήκη στο πλαίσιο ενός ειδικού προγράμματος.
Μειονεκτήματα στεγαστικού δανεισμού
Όπως και με οποιαδήποτε άλλη μορφή τραπεζικού δανεισμού, το κύριο μειονέκτημα των στεγαστικών δανείων είναι το μεγάλο ποσό υπερπληρωμής. Έτσι, σε ορισμένες περιπτώσεις, το συνολικό ποσό των πληρωμών δανείου μπορεί να υπερβαίνει το αρχικό κόστος του διαμερίσματος κατά 100%. Το ποσό της υπερπληρωμής αποτελείται από τους τόκους του δανείου και των ετήσιων ασφαλίστρων. Επιπλέον, όταν υποβάλλει αίτηση για ενυπόθηκο δάνειο, ο οφειλέτης θα πρέπει να πληρώσει από τα δικά του κεφάλαια το κόστος των συμβολαιογραφικών αμοιβών, την εκτίμηση των ακινήτων που αποκτήθηκαν και τις πρόσθετες τραπεζικές προμήθειες. Όλα αυτά τα έξοδα είναι αρκετά εντυπωσιακά.
Δεδομένου ότι η απόκτηση ακινήτου θα δεσμευτεί από την τράπεζα, θα της επιβληθούν περιορισμοί, δηλαδή, ο ιδιοκτήτης του ακινήτου δεν θα είναι σε θέση να πουλήσει, να ανταλλάξει, να ενοικιάσει, να ανακατασκευάσει, κ.λπ. έως ότου εξοφληθεί πλήρως το δάνειο.
Τα μειονεκτήματα του ενυπόθηκου δανεισμού μπορούν επίσης να αποδοθούν στις υπερβολικές απαιτήσεις των τραπεζών σε σχέση με την αποκτηθείσα στέγαση, την εργασιακή εμπειρία και το επίπεδο εισοδήματος του πιθανού δανειολήπτη.
