Το μέγεθος του εισοδήματος του οφειλέτη είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες που επηρεάζουν την έγκριση ενυπόθηκου δανείου. Πρέπει να είναι επαρκές για την κάλυψη των υποχρεώσεων ενυπόθηκων δανείων.
Πώς να προσδιορίσετε το επίπεδο εισοδήματος για ένα στεγαστικό δάνειο
Για να προσδιορίσετε το απαιτούμενο επίπεδο εισοδήματος για την απόκτηση υποθήκης, πρέπει να υπολογίσετε τη μηνιαία πληρωμή. Εξαρτάται από το μέγεθος της προκαταβολής, το ποσό και τους όρους του δανείου.
Για παράδειγμα, με στεγαστικό δάνειο 5,5 εκατομμυρίων ρούβλια. με ποσοστό 13,5% για περίοδο 10 ετών και με αρχική πληρωμή 10%, το μέγεθος των μηνιαίων πληρωμών θα είναι 74.537,98 ρούβλια. Ορισμένες τράπεζες απαιτούν το εισόδημα του οφειλέτη να είναι τέτοιο ώστε η μηνιαία πληρωμή υποθηκών να μην υπερβαίνει το 30% του εισοδήματος, σε άλλες - 40-50% Έτσι, εάν η τράπεζα έχει 40% bar, τότε πρέπει να πολλαπλασιάσετε τη μηνιαία πληρωμή με 2,5, αυτό θα είναι το ελάχιστο εισόδημα. Εκείνοι. εάν η μηνιαία πληρωμή είναι 74,5 χιλιάδες ρούβλια, τότε το εισόδημα πρέπει να είναι τουλάχιστον 186,25 χιλιάδες ρούβλια.
Εάν ο οφειλέτης δεν έχει επαρκές εισόδημα για να λάβει το απαιτούμενο ποσό, μπορεί είτε να αυξήσει την προκαταβολή είτε να παρατείνει την περίοδο του δανείου. Έτσι, εάν, με τις καθορισμένες παραμέτρους, ο οφειλέτης πληρώνει το 20% του κόστους του διαμερίσματος, τότε η πληρωμή θα μειωθεί σε 66.254,71 ρούβλια και το εισόδημα θα πρέπει να είναι 162,63 χιλιάδες ρούβλια. Μια αύξηση στη διάρκεια της υποθήκης σε 20 χρόνια θα μειωθεί κατά 13 χιλιάδες ρούβλια. μηνιαία πληρωμή και απαιτούμενο εισόδημα - 32,5 χιλιάδες ρούβλια. Είναι σημαντικό να ληφθεί υπόψη ότι η αύξηση των όρων δανείου συνεπάγεται υψηλότερα επιτόκια για τη χρήση ενός δανείου, καθώς και αύξηση του ποσού της υπερπληρωμής. Έτσι, στη Sberbank με υποθήκη για έως και 10 χρόνια, το ποσοστό είναι 13,5%, έως και 20 χρόνια - 13,75% και έως και 30 - 14%.
Με τις διαφοροποιημένες πληρωμές δανείου, οι οποίες είναι πιο κερδοφόρες για τους δανειολήπτες όσον αφορά την υπερπληρωμή, το ποσό των μηνιαίων πληρωμών στην αρχή των πληρωμών θα είναι υψηλότερο από ό, τι με τις πληρωμές προσόδου. Κατά συνέπεια, το ποσό του εισοδήματος πρέπει να είναι υψηλότερο για να μπορέσει ο οφειλέτης να πραγματοποιήσει πληρωμές. Έτσι, με μια υποθήκη για 10 χρόνια στο ποσό των 3,5 εκατομμυρίων ρούβλια. με ποσοστό 13,5%, οι μηνιαίες πληρωμές για ένα πρόγραμμα προσόδων θα ανέρχονται σε 53.296 ρούβλια. Κατά συνέπεια, το εισόδημα πρέπει να είναι περίπου 106-133, 25 χιλιάδες ρούβλια. Με ένα διαφοροποιημένο σχήμα, αρχικά θα φτάσουν τα 69.297 ρούβλια. (αν και στο τέλος των πληρωμών θα φτάσουν τα 29.500 ρούβλια), επομένως το εισόδημα για τη λήψη ενός τέτοιου δανείου θα πρέπει να είναι υψηλότερο - από 138,58 σε 173,23 χιλιάδες ρούβλια.
Ορισμένες τράπεζες επιτρέπουν μια προκαταρκτική εκτίμηση του μέγιστου ποσού δανείου με βάση το ποσό των εσόδων. Για παράδειγμα, στο Sberbank με εισόδημα 60 χιλιάδες ρούβλια. μπορείτε να βασιστείτε σε υποθήκη έως 3,5 εκατομμύρια ρούβλια. για περίοδο 20 ετών.
Τι άλλοι παράγοντες επηρεάζουν την έγκριση στεγαστικών δανείων
Αξίζει να σημειωθεί ότι αν και το εισόδημα του δανειολήπτη είναι πραγματικά πολύ σημαντικό για την απόκτηση δανείου, μαζί με αυτούς, λαμβάνονται υπόψη και άλλοι παράγοντες. Ειδικότερα, η φύση της απασχόλησης του εργαζομένου (μόνιμη, βάσει σύμβασης, μεμονωμένος επιχειρηματίας ή ιδιοκτήτης επιχείρησης κ.λπ.), η διάρκεια και η συνέχεια της επαγγελματικής του εμπειρίας, η οικογενειακή σύνθεση, η διαθεσιμότητα άλλων δανείων, το επίπεδο εκπαίδευσης, παρουσία άλλων περιουσιακών στοιχείων. Έτσι, για παράδειγμα, εάν ο δανειολήπτης διαθέτει άλλο διαμέρισμα, αυτοκίνητο ή άλλη πολύτιμη περιουσία, τότε το ποσό του εισοδήματός του μπορεί να είναι χαμηλότερο.
Οι δανειολήπτες που δεν έχουν τη δυνατότητα να επιβεβαιώσουν το εισόδημά τους σήμερα έχουν την ευκαιρία να λάβουν υποθήκη χωρίς να παρέχουν καθόλου πιστοποιητικά. Η Sberbank και η VTB24 εκδίδουν υποθήκες βάσει δύο εγγράφων. Ο μόνος περιορισμός τέτοιων δανείων είναι ότι ο οφειλέτης πρέπει να έχει μια αρκετά εντυπωσιακή προκαταβολή για την αγορά κατοικιών - τουλάχιστον 35-40%.
