Οι τραπεζικές υπηρεσίες έχουν γίνει αναπόσπαστο κομμάτι της ζωής μας. Σήμερα, οι πιο δημοφιλείς μεταξύ των πολιτών μας είναι όλα τα είδη δανείων και πλαστικών καρτών. Με την αύξηση της δημοτικότητάς τους, αυξάνεται επίσης ο αριθμός των απατεώνων τραπεζών που εκμεταλλεύονται τον οικονομικό αναλφαβητισμό ενός μέρους του πληθυσμού.
Ο αριθμός των απατεώνων τραπεζών αυξάνεται και οι μέθοδοι τους γίνονται πιο εξελιγμένες. Για να μην πέσετε θύμα απατεώνων, πρέπει να γνωρίζετε για τους τύπους απάτης που υπάρχουν σήμερα και να συμμορφωθείτε με μια σειρά απλών απαιτήσεων που σας επιτρέπουν να διατηρήσετε τα χρήματά σας ανέπαφα.
Απάτη με πλαστικές κάρτες
Η λίστα τους είναι αρκετά μεγάλη και η εφευρετικότητα των τεχνιτών των τραπεζών δεν γνωρίζει όρια. Μία από τις πιο κοινές επιλογές εξαπάτησης είναι η απομάκρυνση. Ο μηχανισμός του είναι απλός: μια ειδική συσκευή - ένα skimmer - τοποθετείται στη συσκευή ανάγνωσης ATM, η οποία "αφαιρεί" όλα τα δεδομένα της κάρτας και ο κωδικός PIN λαμβάνεται χρησιμοποιώντας μια ασυνεπή βιντεοκάμερα και ειδικές επικαλύψεις στο πληκτρολόγιο. Στη συνέχεια, δημιουργείται ένα αντίγραφο της κάρτας σας και όλα τα διαθέσιμα χρήματα αναλαμβάνονται από τον λογαριασμό της κάρτας.
Το ηλεκτρονικό ψάρεμα (phishing) είναι μια πιο περίπλοκη απάτη. Η ουσία αυτής της «διαδικτυακής αλιείας» οφείλεται στο γεγονός ότι οι απατεώνες στέλνουν email για λογαριασμό της τράπεζας στην οποία προσφέρουν να ακολουθήσουν τον σύνδεσμο για να ενεργοποιήσουν την κάρτα ή να ελέγξουν το υπόλοιπό της. Ακολουθώντας τις οδηγίες, ο κάτοχος της κάρτας μεταβαίνει σε έναν πλαστό ιστότοπο, όπου εισάγει τα προσωπικά του δεδομένα. Μετά από αυτό, τα χρήματα στην κάρτα καθίστανται διαθέσιμα σε εγκληματίες στον κυβερνοχώρο: μπορούν να τα εξαργυρώσουν ή να τα μεταφέρουν σε άλλο λογαριασμό.
Πιστωτικά σχήματα
Στον τομέα του δανεισμού, η απάτη ανθίζει, και το "μερίδιο της απάτης" της απάτης ανήκει στους λεγόμενους "μαύρους μεσίτες" οι οποίοι, με επιπλέον χρέωση, προσφέρουν βοήθεια στους πολίτες για τη λήψη δανείου. Η πιο ακίνδυνη εξαπάτηση οφείλεται στο γεγονός ότι οι ανέντιμοι διαμεσολαβητές παρέχουν ένα είδος «συμβουλευτικών» υπηρεσιών: για μια μικρή χρέωση 300-500 ρούβλια, προσφέρεται μια λίστα τραπεζών που είναι έτοιμες να εκδώσουν ένα στεγαστικό ή καταναλωτικό δάνειο σε εσάς. Εάν αποφασίσετε να το αγοράσετε, θα λάβετε μια απλή λίστα πιστωτικών οργανισμών που λειτουργούν στην πόλη σας. Είναι σίγουρα χρήσιμο, αλλά μπορεί να βρεθεί σε οποιονδήποτε τραπεζικό ιστότοπο εντελώς δωρεάν.
Περισσότεροι αλαζονείς απατεώνες προσφέρουν την επιτάχυνση της έκδοσης ενός δανείου, επιπλέον, αξιολογούν τις υπηρεσίες τους, απαιτώντας 10-15% του ποσού του για αυτό. Ο μηχανισμός εξαπάτησης είναι απλός: οι απατεώνες συλλέγουν έγγραφα από πελάτες και τα στέλνουν σε διάφορους πιστωτικούς οργανισμούς ταυτόχρονα. Εάν το πιστωτικό ιστορικό των δυνητικών δανειστών δεν έχει υποστεί ζημιά, μία από τις τράπεζες θα εγκρίνει σίγουρα την έκδοση ενός δανείου. Οι τυχεροί μοιράζονται τα χρήματά τους, χωρίς να σκέφτονται ότι θα μπορούσαν να κανονίσουν ένα τέτοιο δάνειο μόνοι τους.
Μερικοί απατεώνες προσφέρουν στους δανειολήπτες με κακή ιστορία πίστωσης σε πλαστά πιστοποιητικά εισοδήματος ή φέρνουν «ψεύτικους» εγγυητές για να αυξήσουν τις πιθανότητες δανείου. Εάν είναι δυνατόν να πάρει ένα δάνειο, ο οφειλέτης αναγκάζεται να δώσει το 20-50% των χρημάτων που έλαβε στους απατεώνες. Ταυτόχρονα, κανείς δεν σκέφτεται το γεγονός ότι, σε περίπτωση αποκάλυψης απάτης, το δάνειο θα πρέπει να αποπληρωθεί αμέσως και ο ίδιος ο δανειολήπτης θα συμπεριληφθεί για πάντα στη «μαύρη λίστα».
