Ο δανεισμός συνδέεται πάντα με την ανάγκη για πληρωμές τόκων για τη χρήση δανεισμένων κεφαλαίων. Υπάρχουν όμως διάφοροι τρόποι για τη μείωση των μελλοντικών πληρωμών δανείων και τη μείωση των υπερπληρωμών.
Είναι δυνατόν να μειωθεί η υπερβολική πληρωμή δανείων με την έκδοση δανείου με χαμηλότερο επιτόκιο ή που δεν συνεπάγεται την παρουσία πρόσθετων προμηθειών.
Χαμηλό επιτόκιο δανείου
Το χαμηλό επιτόκιο του δανείου μειώνει το ποσό της υπερπληρωμής. Για να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο, θα πρέπει να αποφύγετε δάνεια χωρίς επιβεβαίωση εισοδήματος και ρητά δάνεια. Όσο περισσότερο διαθέσιμο είναι ένα δάνειο για τους δανειολήπτες, τόσο λιγότερο κερδοφόρο είναι. Σε αυτήν την περίπτωση, η τράπεζα μετατοπίζει τους κινδύνους της στους ώμους των δανειστών με τη μορφή αυξημένων επιτοκίων. Εάν θέλετε να μειώσετε την υπερβολική πληρωμή, θα πρέπει να αφιερώσετε λίγα λεπτά και να συλλέξετε έγγραφα που επιβεβαιώνουν το εισόδημα και την επαγγελματική σας εμπειρία. Μια άλλη επιλογή είναι να πάρετε ένα δάνειο από την τράπεζα όπου λαμβάνετε το μισθό σας. Οι τράπεζες παρέχουν στους μισθωτές πελάτες πιο ευνοϊκούς όρους δανεισμού ζητώντας ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων.
Ένας άλλος τρόπος για να μειώσετε το επιτόκιο είναι να προσελκύσετε εξασφαλίσεις και εγγυητές. Η πρόσθετη ασφάλεια παρέχει στην τράπεζα εγγύηση ότι τα χρήματα θα επιστραφούν.
Αξίζει επίσης να εστιάσουμε σε στοχευμένα δάνεια, για τα οποία τα επιτόκια είναι χαμηλότερα από τα μη στοχευμένα δάνεια μετρητών. Στην πρώτη περίπτωση, τα χρήματα δεν διανέμονται, αλλά μεταφέρονται απευθείας στον λογαριασμό του πωλητή. Τα στοχευμένα δάνεια είναι 3-10% φθηνότερα από τα μη στοχευμένα δάνεια. Για παράδειγμα, αυτά περιλαμβάνουν στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων.
Η υπερπληρωμή μπορεί να μειωθεί χρησιμοποιώντας ειδικά κοινά προγράμματα τραπεζών και κατασκευαστών. Συγκεκριμένα, ορισμένες τράπεζες και κατασκευαστές αυτοκινήτων έχουν τέτοια προγράμματα σήμερα. Σας επιτρέπουν να έχετε μειωμένο ενδιαφέρον για δάνεια όταν αγοράζετε συγκεκριμένα μοντέλα αυτοκινήτων.
Εάν προτιμάτε πληρωμές χωρίς μετρητά, τότε καλύτερα να πάρετε μια πιστωτική κάρτα. Κατά την αποπληρωμή του χρέους κατά την περίοδο χάριτος, δεν επιβάλλεται τόκος για τη χρήση δανεισμένων κεφαλαίων.
Πρέπει να έχουμε κατά νου ότι τα χαμηλά επιτόκια δεν εγγυώνται χαμηλότερη υπέρβαση πληρωμής. Επομένως, πρέπει πάντα να προσέχετε όχι το ονομαστικό, αλλά το πραγματικό επιτόκιο, το οποίο περιλαμβάνει όλες τις πρόσθετες προμήθειες. Μπορεί να είναι δύο έως τρεις φορές υψηλότερο από το ονομαστικό.
Δεν υπάρχουν πρόσθετες προμήθειες για το δάνειο
Το ποσό της υπερπληρωμής ενός δανείου επηρεάζεται σημαντικά από πρόσθετες προμήθειες. Μπορούν να είναι εφάπαξ και μηνιαία. Οι εφάπαξ προμήθειες περιλαμβάνουν πληρωμές για έλεγχο της αίτησης δανείου και παροχή δανείου. Οι μηνιαίες χρεώσεις μπορεί να περιλαμβάνουν έξοδα διαχείρισης λογαριασμού και συντήρησης. Η αύξηση της υπερπληρωμής ενός δανείου συνεπάγεται επίσης την ανάγκη απόκτησης ασφάλισης ζωής και υγείας. Μερικές φορές η ακριβή ασφάλιση είναι απαραίτητη προϋπόθεση για τη λήψη δανείου με χαμηλό επιτόκιο.
Πραγματοποίηση μηνιαίων πληρωμών χωρίς προμήθειες
Θα πρέπει να προσπαθήσετε να πραγματοποιήσετε όλες τις πληρωμές εγκαίρως. Διαφορετικά, θα πρέπει να πληρώσετε τις κυρώσεις που καθορίζει η τράπεζα για καθυστερημένες πληρωμές. Αυξάνει επίσης το ποσό της υπερπληρωμής. Επομένως, αξίζει να λάβετε ένα δάνειο σε μια τράπεζα που διαθέτει υποκατάστημα ή ATM με λειτουργία κατάθεσης μετρητών κοντά στο σπίτι σας.
Εάν εξοφλήσετε το δάνειο μέσω ΑΤΜ τρίτων ή οργανισμών, τα μηνιαία τέλη μεταφοράς χρημάτων θα προστεθούν στις μηνιαίες πληρωμές σας.
