Υπάρχουν διάφοροι τύποι δανείων και ένας από αυτούς είναι εμπορικός. Κατά κανόνα, συνάπτεται μεταξύ νομικών προσώπων και χαρακτηρίζεται από ειδικούς όρους και τιμές.
Όροι εμπορικού δανείου
Ο εμπορικός δανεισμός (εμπορεύματα) διαφέρει από τον τραπεζικό (καταναλωτικό) δανεισμό. Συγκεκριμένα, οι πιστωτές εδώ δεν είναι πιστωτικοί και χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί (τράπεζες), αλλά νομικά πρόσωπα που αλληλεπιδρούν μεταξύ τους ή με καταναλωτές αγαθών και υπηρεσιών στο πλαίσιο συμφωνίας πώλησης και αγοράς.
Τις περισσότερες φορές, το θέμα του δανεισμού δεν είναι μετρητά, αλλά τελικά προϊόντα, και το επιτόκιο και τα επιτόκια των εμπορικών δανείων είναι συνήθως χαμηλότερα από τα τραπεζικά δάνεια. Τέλος, στον δανεισμό εμπορευμάτων, η προμήθεια δανείου περιλαμβάνεται απευθείας στην τιμή του εμπορεύματος και στον καταναλωτικό δανεισμό, προσδιορίζεται ως σταθερό ποσοστό του εκδοθέντος χρηματικού ποσού.
Με τη μέθοδο παροχής, διακρίνονται τα ακόλουθα:
- εφάπαξ εμπορικά δάνεια με εφάπαξ σύναψη της σύμβασης, αυστηρούς όρους και υψηλά επιτόκια ·
- εμπορικά χαρτονομίσματα, όπου ο αγοραστής πληρώνει για αγαθά ή υπηρεσίες με σημειωτήριο ·
- εποχικά εμπορικά δάνεια που προορίζονται για μαζικές αγορές εποχικών αγαθών ·
- δάνεια με περιοδικές πληρωμές, που περιλαμβάνουν μακροχρόνια συνεργασία μεταξύ του δανειολήπτη και του δανειστή με μεμονωμένους όρους και προϋποθέσεις αποπληρωμής (διαφέρουν στα ελάχιστα επιτόκια ή συνάπτονται σε εντελώς άτοκη βάση)
Μορφές εμπορικών δανείων
Διάφορες μορφές εμπορικού δανεισμού μπορεί να είναι κατάλληλες για ορισμένες εμπορικές ή επιχειρηματικές οντότητες. Αυτά περιλαμβάνουν:
- Προκαταβολή για παράδοση παραγγελιών. Αυτή η φόρμα συνάπτεται βάσει συμφωνίας βάσει της οποίας ο δανειστικός οργανισμός παράγει και παραδίδει προϊόντα εντός ορισμένου χρονικού διαστήματος μετά τη λήψη δανείου. Ταυτόχρονα, η ποιότητα των αγορασθέντων προϊόντων πρέπει να πληροί τις απαραίτητες απαιτήσεις.
- Προκαταβολή - μεταφορά χρημάτων για ήδη κατασκευασμένα προϊόντα, τα οποία για οποιονδήποτε λόγο δεν μπορούν να παραδοθούν στον αγοραστή στο στάδιο της παραγωγής. Για τον κατασκευαστή, ένα τέτοιο δάνειο λειτουργεί ως πρόσθετη εγγύηση.
- Η δόση είναι μια μορφή εμπορικού δανεισμού στην οποία ο πωλητής είναι ήδη ο δανειστής. Κάνει μια αποστολή αγαθών, η οποία θα πληρωθεί από τον αγοραστή σε μέρη εντός μιας συγκεκριμένης περιόδου.
- Μια αναβολή, με πολλούς τρόπους παρόμοια με ένα πρόγραμμα δόσεων, εκτός από το ότι ο αγοραστής πληρώνει το πλήρες κόστος των αγαθών μέσα σε μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο μετά την παραλαβή του.
Οι καθορισμένες μορφές εμπορικού δανεισμού ισχύουν όχι μόνο για προϊόντα, αλλά και για την παροχή υπηρεσιών και την εκτέλεση διαφόρων τύπων εργασίας. Η νομοθεσία δεν περιορίζει το είδος δραστηριότητας των επιχειρήσεων που υποβάλλουν αίτηση για τη σύναψη της αντίστοιχης συμφωνίας.
Εμπορικά επιτόκια δανείου
Το μέσο επιτόκιο για τη λήψη καταναλωτικού δανείου σε υποκαταστήματα τραπεζών είναι περίπου 15-20% ετησίως. Ταυτόχρονα, η τράπεζα επιλέγει μεμονωμένους όρους δανεισμού για κάθε πελάτη, λαμβάνοντας υπόψη διάφορους παράγοντες, λόγω των οποίων το επιτόκιο συχνά φτάνει το 25-30% ετησίως. Σε αντίθεση με τον τραπεζικό δανεισμό, το επιτόκιο των εμπορικών δανείων δεν εξαρτάται πραγματικά από την πιστοληπτική ικανότητα του οφειλέτη. Τα νομικά πρόσωπα βρίσκουν ανεξάρτητα συνεργάτες και, μέσω διαπραγματεύσεων μαζί τους, δημιουργούν κατάλληλους όρους για περαιτέρω αλληλεπίδραση.
Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα κατά τη χρήση εμπορικού δανεισμού επιτυγχάνεται από οργανισμούς που έχουν συμβατικές υποχρεώσεις μεταξύ τους για μεγάλο χρονικό διάστημα και συμμορφώνονται τακτικά με αυτές. Σε αυτήν την περίπτωση, ο νόμος δεν απαγορεύει τη σύναψη εμπορικού δανείου με οποιαδήποτε μορφή σε άτοκη βάση ή με ελάχιστο επιτόκιο. Τέλος, δημιουργούνται ευέλικτες συνθήκες αλληλεπίδρασης λόγω ποικίλων μορφών κατάλληλου δανεισμού.
