Η ανάγκη αναφοράς στην τράπεζα για το πώς δαπανήθηκαν τα κεφάλαια προκύπτει μόνο όταν λαμβάνετε στοχευμένα δάνεια. Η ευθύνη που απειλεί τον οφειλέτη για κατάχρηση χρημάτων καθορίζεται στη σύμβαση δανείου.
Ευθύνη των ατόμων για κατάχρηση χρημάτων
Η ευθύνη για κατάχρηση χρημάτων μπορεί να προκύψει μόνο στην περίπτωση στοχευμένου δανείου. Πρόσφατα έγιναν όλο και πιο δημοφιλείς, καθώς έχουν χαμηλότερα επιτόκια. Σε αυτήν την περίπτωση, οι τράπεζες αποδίδουν μεγάλη σημασία στον έλεγχο της σκοπούμενης χρήσης χρήματος, καθώς το θέμα του δανεισμού είναι επίσης το αντικείμενο της εξασφάλισης.
Όσον αφορά τα μη στοχευμένα δάνεια, τα οποία εκδίδονται συχνότερα με τη μορφή δανείων σε μετρητά, οι τράπεζες ενδιαφέρονται συχνά για τον σκοπό της απόκτησης δανείου, αλλά δεν ασχολούνται με τον έλεγχο της πραγματικής μετάβασης αυτών των χρημάτων. Για τις τράπεζες σε αυτήν την περίπτωση, το κύριο πράγμα είναι ότι ο χρήστης πραγματοποιεί τακτικά πληρωμές για το δάνειο.
Αξίζει να σημειωθεί ότι θα είναι εξαιρετικά προβληματικό για έναν μεμονωμένο δανειολήπτη να ξοδεύει χρήματα ακατάλληλα. Το γεγονός είναι ότι οι περισσότερες τράπεζες ασφαλίζουν επιπλέον και μεταφέρουν χρήματα αμέσως στον λογαριασμό του πωλητή και δεν τα δίνουν στους αγοραστές. Για παράδειγμα, όταν εκδίδεται υποθήκη, τα χρήματα μεταφέρονται αμέσως στον λογαριασμό του προγραμματιστή και όταν εκδίδεται δάνειο αυτοκινήτων, μεταφέρονται υπέρ του εμπόρου αυτοκινήτων. Οι τράπεζες προ-ελέγχουν αυτά τα καταστήματα για την ύπαρξη υποψιών απάτης. Εάν το σημείο πώλησης δεν περάσει το σκορ της τράπεζας, τότε ακόμη και ο πιο αξιόπιστος και ευσυνείδητος δανειολήπτης θα στερηθεί δάνειο.
Η ευθύνη για κατάχρηση πιστωτικών κεφαλαίων πρέπει να αναφέρεται στη σύμβαση δανείου. Αυτές μπορεί να είναι κυρώσεις ή απαίτηση από την τράπεζα να επιστρέψει αμέσως το πλήρες ποσό του δανείου. Ένας τέτοιος δανειολήπτης με υψηλό βαθμό πιθανότητας θα έχει προβλήματα με τη λήψη δανείων στο μέλλον.
Το χειρότερο πράγμα που μπορεί να απειλήσει για κατάχρηση χρημάτων είναι η ποινική δίωξη, διότι τέτοιες ενέργειες ενδέχεται να υπόκεινται σε
Τέχνη. 159 του Ποινικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας "Απάτη".
Ευθύνη νομικών προσώπων για κατάχρηση κεφαλαίων
Τα δάνεια που προσελκύονται από μεμονωμένους επιχειρηματίες και νομικά πρόσωπα στοχεύουν στις περισσότερες περιπτώσεις. Παρέχονται για συγκεκριμένους σκοπούς. Αυτό μπορεί να είναι η υλοποίηση ενός επενδυτικού σχεδίου ή η ανανέωση του κεφαλαίου κίνησης.
Η εκτέλεση των όρων της συμφωνίας ελέγχεται από τον υπάλληλο της τράπεζας συλλέγοντας δικαιολογητικά για τη συναλλαγή (συμφωνία, τιμολόγιο, τιμολόγιο, κ.λπ.), καθώς και τακτική ανάλυση των κινήσεων στον λογαριασμό της εταιρείας.
Οι λόγοι για την προσεκτική προσοχή της τράπεζας στους τομείς της δαπάνης χρημάτων είναι ότι κατά τη χορήγηση δανείου, η πρόβλεψη για την επιστροφή χρημάτων βασίζεται ακριβώς στους στόχους της απόκτησης δανείου. Σε περίπτωση κατάχρησης, η επιχείρηση, για παράδειγμα, μπορεί να μην έχει αρκετό κεφάλαιο κίνησης και θα πρέπει να αναχρηματοδοτήσει σε άλλη τράπεζα, η οποία δημιουργεί τους κινδύνους πτώχευσης.
Εάν αποκαλυφθούν τα γεγονότα κατάχρησης χρημάτων, η τράπεζα θα δώσει την κατάλληλη αξιολόγηση της αξιοπιστίας του δανειολήπτη. Αυτό θα δημιουργήσει ορισμένα προβλήματα στην απόκτηση νέου δανείου, παρέχοντας μια νέα δόση του πιστωτικού ορίου. Η τράπεζα έχει επίσης το δικαίωμα να απαιτήσει πρόωρη αποπληρωμή του δανείου.
