Η άρνηση δανείου δεν σχετίζεται πάντα με χαμηλό εισόδημα ή κακή πίστωση. Ας εξετάσουμε 8 λόγους για τους οποίους η πιστοληπτική ικανότητα του οφειλέτη μπορεί να υποβαθμιστεί.
Όταν αποφασίζουν εάν θα εκδώσουν δάνειο ή όχι, οι τράπεζες βασίζονται σε ανάλυση της φερεγγυότητας του πελάτη. Λαμβάνονται υπόψη το συνολικό εισόδημα και το επίπεδο της επιβάρυνσης του χρέους, δηλαδή ποιες είναι οι μηνιαίες υποχρεωτικές πληρωμές. Η καλή πίστωση είναι επίσης σημαντική. Υπάρχουν όμως και μικροί παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν την απόφαση ενός πιστωτικού ιδρύματος.
1. Ταυτόχρονη εφαρμογή σε πολλές τράπεζες
Εάν χρειάζεστε δάνειο, οι ειδικοί σας συμβουλεύουν να επικοινωνήσετε πρώτα με έναν οργανισμό. Εάν ληφθεί μια άρνηση, τότε η επόμενη. Η ταυτόχρονη υποβολή αιτήσεων σε διάφορους οργανισμούς θεωρείται από την υπηρεσία ασφαλείας ως ύποπτη. Τις περισσότερες φορές, αυτό γίνεται από άτομα που χρειάζονται πραγματικά χρήματα, αλλά παντού απορρίπτονται, και έτσι υπάρχει πιθανότητα τουλάχιστον κάποιος να δανείσει.
Αυτές οι πληροφορίες παρέχονται από το πιστωτικό γραφείο. Έχουν δεδομένα όχι μόνο για αιτήσεις σε τράπεζες, αλλά και για MFO, και έχουν επίσης καταγραφεί απορρίψεις. Σε αυτήν την περίπτωση, είναι καλύτερα να περιμένετε 2-3 μήνες και να εφαρμόσετε ξανά.
2. Εγγυήσεις
Ένα άτομο μπορεί να απορριφθεί εάν είναι εγγυητής για το δάνειο κάποιου άλλου. Και παρόλο που ο δανειολήπτης πραγματοποιεί τακτικές μηνιαίες πληρωμές και έχει εξαιρετικό πιστωτικό ιστορικό, εξακολουθεί να υπάρχει κίνδυνος αθέτησης. Τότε η υποχρέωση πληρωμής του δανείου θα βαρύνει τον εγγυητή. Εδώ, η αναλογία του ποσού του εισοδήματος, του υπολοίπου του δανείου βάσει της συμφωνίας εγγύησης και του ποσού του ζητούμενου δανείου είναι πολύ σημαντική.
Δεν θα είναι δυνατόν να αποσυρθεί μονομερώς από τη συμφωνία εγγύησης. Είναι απαραίτητο να διεξαχθεί η διαδικασία αντικατάστασης του εγγυητή, έχοντας λάβει την προηγούμενη συγκατάθεση του δανειολήπτη και του δανειστή.
3. Διαθεσιμότητα πιστωτικών καρτών
Ακόμα κι αν οι κάρτες φυλάσσονται απλώς για κάθε περίπτωση και δεν χρησιμοποιούνται, το ίδιο το γεγονός της παρουσίας του αποτελεί ήδη εμπόδιο στην απόκτηση δανείου. Η τράπεζα πιστεύει ότι ο πελάτης μπορεί να χρησιμοποιήσει την κάρτα ανά πάσα στιγμή και, στη συνέχεια, οι συνολικές πληρωμές δεν θα είναι προσιτές.
Κατά γενικό κανόνα, οι τράπεζες τοποθετούν έως και το 10% του ορίου μιας υπάρχουσας κάρτας στο υπολογισμένο φορτίο χρέους. Έτσι, μια κάρτα με όριο 50.000 ρούβλια είναι ήδη μια αυτόματη αύξηση των μηνιαίων πληρωμών έως και 5.000 ρούβλια, ακόμη και αν δεν χρησιμοποιείται. Επομένως, όταν υποβάλλετε αίτηση για μεγάλο δάνειο, συνιστάται να κλείσετε αυτούς τους λογαριασμούς.
4. Καλή πιστωτική ιστορία
Φαίνεται ότι είστε αξιόπιστος δανειολήπτης, μπορείτε να εκδώσετε με ασφάλεια ένα δάνειο. Αλλά υπάρχει μια απόχρωση - πρόωρη αποπληρωμή. Κατά την αίτηση για δάνειο, η τράπεζα επιβαρύνεται με ορισμένα έξοδα, τα οποία καλύπτει με τόκους, αλλά θέλει επίσης να κερδίσει χρήματα. Σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής, ο οργανισμός χάνει αυτό το ίδιο εισόδημα, παρεμπιπτόντως, εξ ου και το μορατόριουμ για τους πρώτους μήνες.
Είναι απλώς ασύμφορο να εκδίδεις δάνειο σε ένα οικονομικά καταρτισμένο άτομο. Αυτή είναι η παγίδα στην οποία μπορεί να πέσει ένας οφειλέτης συνείδησης.
5. Κλειστό συμβόλαιο
Είναι πολύ σημαντικό να κλείσετε το ίδιο το συμβόλαιο δανείου μετά τη μεταφορά της τελευταίας πληρωμής, η οποία δεν γίνεται από όλους και όχι πάντα. Υπάρχουν στιγμές που η πληρωμή πιστώνεται με καθυστέρηση. Ως αποτέλεσμα, επιβάλλεται πρόστιμο ή ποινή για καθυστέρηση. Το ποσό είναι μικρό, σπάνια υπερβαίνει τα 100 ρούβλια, αλλά αναφέρεται ως χρέος.
Η τράπεζα δεν θέλει να χάσει χρόνο στην ειδοποίηση και τη συλλογή, αλλά υποβάλλει πληροφορίες στο πιστωτικό γραφείο. Έτσι, ένας ειλικρινής δανειολήπτης μετατρέπεται εύκολα σε σκληρό πυρήνα. Επομένως, πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι δεν έχουν απομείνει καθυστερημένα χρέη.
6. Σφάλματα γραφείου και μηχανισμοί απατεώνων
Το πιστωτικό ιστορικό μπορεί να περιέχει πληροφορίες σχετικά με δάνεια, τα οποία δεν υπήρχαν καθόλου. Αυτά μπορεί να είναι δάνεια που εκδίδονται από απατεώνες. Σε αυτήν την περίπτωση, πρέπει να επικοινωνήσετε αμέσως με τις υπηρεσίες επιβολής του νόμου και να μην περιμένετε κλήσεις από τους συλλέκτες. Στη συνέχεια, υποβάλλετε αίτηση σε πιστωτικό οργανισμό με δήλωση και αποδείξτε μέσω του δικαστηρίου ότι το άτομο δεν έλαβε δάνειο. Είναι ιδιαίτερα δύσκολο για τα ΝΧΙ να εκδίδουν δάνεια εξ αποστάσεως μέσω του Διαδικτύου.
Ή είναι λάθος του πιστωτικού γραφείου. Για παράδειγμα, η επανάληψη πληροφοριών για ένα υπάρχον δάνειο, το οποίο διπλασιάζει αυτόματα το χρέος. Σε αυτήν την περίπτωση, θα πρέπει να υποβάλετε γραπτή αξίωση στην τράπεζα για διόρθωση.
7. Όχι πιστωτικά χρέη
Εκτός από τα δάνεια, μπορεί να υπάρχουν και άλλα χρέη, για παράδειγμα, φόροι, πρόστιμα, λογαριασμοί κοινής ωφέλειας και διατροφή. Η παρουσία τους θα επηρεάσει αρνητικά τη λήψη αποφάσεων του πιστωτικού ιδρύματος. Εάν ο πελάτης επιτρέπει καθυστερήσεις σε αυτούς, τότε είναι πιθανό ότι θα υπάρξουν δυσκολίες με την επιστροφή του δανείου.
Επομένως, συνιστάται να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν καθυστερήσεις σχετικά με τις υπάρχουσες υποχρεώσεις. Πληροφορίες μπορείτε να βρείτε στην πύλη της κρατικής υπηρεσίας ή στον ιστότοπο της υπηρεσίας επιμελητών.
8. Πιστωτικά ιστορικά συγγενών
Αυτό ισχύει με μηδενικό πιστωτικό ιστορικό. Είναι δύσκολο για μια τράπεζα να εκτιμήσει τη φερεγγυότητα του πελάτη και μπορεί να το ελέγξει με τους στενούς συγγενείς του. Αυτό σας επιτρέπει να προβλέψετε την πιθανότητα αθέτησης δανείων, αλλά δεν παρέχει 100% βεβαιότητα. Η φερεγγυότητα εξακολουθεί να είναι ατομική ποιότητα.
Σε κάθε περίπτωση, για να είστε ασφαλείς, πρέπει να ελέγξετε το δικό σας πιστωτικό ιστορικό εκ των προτέρων. Μπορεί να ζητηθεί δύο φορές το χρόνο εντελώς δωρεάν (ηλεκτρονικό και χαρτί). Μπορείτε να μάθετε σε ποιον οργανισμό είναι αποθηκευμένος και μπορείτε να υποβάλετε ένα αίτημα μέσω της ιστοσελίδας της κρατικής υπηρεσίας.
