Ο δανεισμός πιστωτικών κεφαλαίων από μια τράπεζα υπήρξε από καιρό μια κοινή μορφή επίλυσης επειγόντων οικονομικών προβλημάτων. Αλλά όταν βασίζεστε σε ένα δάνειο, θα πρέπει να θυμάστε ότι δεν θα μπορείτε να λάβετε οποιοδήποτε, όσο μεγάλο και αν είναι, ποσό. Για την ελαχιστοποίηση των κινδύνων, οι τράπεζες περιορίζουν την έκδοση κεφαλαίων, λαμβάνοντας υπόψη την πιστοληπτική ικανότητα των δανειστών. Υπάρχουν πολλοί τρόποι υπολογισμού του μέγιστου ποσού δανείου, που χρησιμοποιούνται από διαφορετικές τράπεζες.
Οδηγίες
Βήμα 1
Ορισμένες τράπεζες χρησιμοποιούν την πλασματική εκτίμηση «κόστους ζωής» για να καθορίσουν το μέγιστο ποσό δανείου. Αυτός ο υπολογισμός γίνεται από αναλυτές ενός συγκεκριμένου πιστωτικού ιδρύματος. Το συνολικό εισόδημα όλων των μελών της οικογένειας λαμβάνεται ως βάση. Ας υποθέσουμε ότι και οι δύο σύζυγοι εργάζονται σε μια οικογένεια με δύο παιδιά. Ο μισθός του συζύγου είναι 20.000 ρούβλια, η γυναίκα - 15.000 ρούβλια.
Βήμα 2
Με την απόφασή της, η τράπεζα καθορίζει το ποσό των κεφαλαίων που απαιτούνται για την πλήρη υποστήριξη της ζωής ενός ατόμου. Ας υποθέσουμε ότι για μια δεδομένη περιοχή κατοικίας, είναι 5.000 ρούβλια. Συνολικά, για μια οικογένεια 4 ατόμων, απαιτούνται 20.000 ρούβλια το μήνα για τη ζωή. Αποδεικνύεται ότι τα υπόλοιπα 15.000 ρούβλια από το συνολικό εισόδημα της οικογένειας είναι η μέγιστη μηνιαία πληρωμή που μπορεί να αντέξει αυτή η οικογένεια.
Βήμα 3
Υπολογίστε το μέγιστο ποσό δανείου με βάση την περίοδο για την οποία δανείζεστε χρήματα και το επιτόκιο που ορίζει η τράπεζα. Εάν θέλετε να πάρετε δάνειο για 5 χρόνια, δηλ. για 60 μήνες, για παράδειγμα, στο 25% ετησίως, το μέγιστο ποσό δανείου θα είναι 720.000 ρούβλια για αυτόν τον υπολογισμό.
Βήμα 4
Άλλες τράπεζες και, συγκεκριμένα, η Sberbank χρησιμοποιούν έναν ελαφρώς διαφορετικό τύπο για να καθορίσουν τις οικονομικές δυνατότητες των πελατών. Με βάση ένα πιστοποιητικό στο έντυπο 2-NDFL που παρέχεται από έναν πιθανό δανειολήπτη, υπολογίζεται το συνολικό του εισόδημα για τους τελευταίους έξι μήνες, από το οποίο αφαιρούνται οι υποχρεωτικές πληρωμές: φόροι, διατροφή, πληρωμές για άλλα δάνεια κ.λπ. Το υπόλοιπο ποσό διαιρείται με 6 μήνες για να λάβετε το μέσο μηνιαίο καθαρό εισόδημα (AIM). Αυτός ο δείκτης χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό της ικανότητας πληρωμής του πελάτη.
Βήμα 5
Για να προσδιορίσει τη φερεγγυότητα, η Sberbank χρησιμοποιεί ένα σύστημα συντελεστών (K), το οποίο αλλάζει την αξία τους ανάλογα με το μέγεθος του μέσου μηνιαίου εισοδήματος. Έτσι, εάν το Dav είναι μικρότερο από 15.000 ρούβλια, K = 0,3, εάν το Dav είναι μεγαλύτερο από 15.000 ρούβλια, αλλά λιγότερο από 30.000 ρούβλια, K = 0, 4, με έσοδα από 30.000 έως 60.000 - K = 0, 5 και K = 0, 6, εάν το μέσο μηνιαίο εισόδημά σας είναι πάνω από 60.000 ρούβλια.
Βήμα 6
Το μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό, το οποίο περιλαμβάνει πληρωμές τόκων και κεφαλαίου, υπολογίζεται με τον τύπο: B = Dsr * K * m, όπου m είναι ο όρος δανείου σε μήνες. Και το μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό δανείου (Skr) από εδώ θα είναι ίσο με: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Για την τιμή του St σε αυτόν τον τύπο, το επιτόκιο δανεισμού λαμβάνεται ως ποσοστό.
