Η υπηρεσία ασφαλείας της τράπεζας είναι ένα εξειδικευμένο τμήμα που ελέγχει πιθανούς και υφιστάμενους δανειολήπτες, καθώς και πελάτες - νομικά πρόσωπα που εξυπηρετούνται από την τράπεζα. Τις περισσότερες φορές, πρώην αξιωματικοί επιβολής του νόμου που έχουν τα δικά τους κανάλια επαλήθευσης πελατών γίνονται αξιωματικοί ασφαλείας.
Οδηγίες
Βήμα 1
Η υπηρεσία ασφαλείας αποδίδει ιδιαίτερη προσοχή στον έλεγχο πιθανών δανειζομένων, τόσο ατόμων όσο και νομικών προσώπων. Πράγματι, η περαιτέρω συνεργασία με τον οφειλέτη, τα πιθανά προβλήματα και οι συνέπειές τους εξαρτώνται από την αξιοπιστία και την πληρότητα των πληροφοριών που παρέχονται από τον πελάτη, καθώς και από την πληρότητα του ελέγχου των διαθέσιμων δεδομένων από ειδικούς. Επομένως, κανένας από τους δυνητικούς πελάτες δεν θα μπορεί να παρακάμψει τον έλεγχο ασφαλείας.
Βήμα 2
Προκειμένου η υπηρεσία ασφαλείας να παρέχει επαλήθευση των δεδομένων του πελάτη, πρέπει να υποβάλει το απαραίτητο πακέτο εγγράφων. Κατά κανόνα, για έναν οφειλέτη - ένα άτομο, ένα πιστοποιητικό μισθού, ένα διαβατήριο και ένα ερωτηματολόγιο είναι αρκετά. Επιπλέον, το πιο σημαντικό είναι το πρώτο έγγραφο, καθώς μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τον εύκολο έλεγχο της αξιοπιστίας του εργοδότη. Η υπηρεσία ασφαλείας μέσω των πηγών πληροφοριών της (φορολογική επιθεώρηση, συνταξιοδοτικό ταμείο, υπηρεσίες επιβολής του νόμου) συλλέγει πληροφορίες σχετικά με την οικονομική σταθερότητα της επιχείρησης, την εφαρμογή του φόρου, τη συνταξιοδοτική νομοθεσία κ.λπ.
Βήμα 3
Επιπλέον, συλλέγονται πληροφορίες σχετικά με την παρουσία ποινικού μητρώου, γεγονότα παραβίασης του νόμου και της τάξης, το πιστωτικό ιστορικό ενός δυνητικού δανειολήπτη. Ταυτόχρονα, η ποιότητα εξυπηρέτησης όλων των δανείων που διατίθενται σε έναν δυνητικό πελάτη έχει μεγάλη σημασία, καθώς και η επικαιρότητα της αποπληρωμής των δανείων σε δάνεια όπου ο οφειλέτης ενήργησε ως εγγυητής ή ενυπόθηκος δανειστής.
Βήμα 4
Η υπηρεσία ασφαλείας υποχρεούται να ενημερώνει, κατόπιν αιτήματος του πελάτη της τράπεζας, το πιστωτικό του ιστορικό. Όλες οι πληροφορίες σχετικά με τη διαθεσιμότητα των υποχρεώσεων περιέχονται σε μια ειδική βάση δεδομένων ή σε ένα πιστωτικό γραφείο. Σε αυτό μπορείτε να βρείτε πληροφορίες σχετικά με ανοιχτούς λογαριασμούς δανείων, υπόλοιπα του κύριου χρέους, την παρουσία καθυστερημένων πληρωμών κ.λπ. Σχεδόν όλες οι τράπεζες λαμβάνουν πληροφορίες σε αυτό το γραφείο. Κατά κανόνα, κάθε αξιωματικός ασφαλείας έχει πρόσβαση σε αυτό.
Βήμα 5
Όσον αφορά τα νομικά πρόσωπα, υποβάλλονται σε παρόμοιο έλεγχο. Ταυτόχρονα, πρέπει επιπλέον να παρέχουν πληροφορίες σχετικά με τον επικεφαλής και τον επικεφαλής λογιστή του οργανισμού, τα πιστοποιητικά ανοιχτών τρεχουσών λογαριασμών, τις υπάρχουσες φορολογικές υποχρεώσεις κ.λπ.
Βήμα 6
Κατά κανόνα, αξιωματικοί ασφαλείας από διαφορετικές τράπεζες αλληλεπιδρούν μεταξύ τους. Αυτό είναι ένα άλλο κανάλι πληροφοριών. Επομένως, συχνά ένας πελάτης στον οποίο στερήθηκε την υπηρεσία σε ένα πιστωτικό ίδρυμα απορρίπτεται επίσης σε άλλη τράπεζα.
