Η παρουσία μιας αρχικής πληρωμής (τουλάχιστον 10% του συνολικού ποσού) στις περισσότερες περιπτώσεις αποτελεί προϋπόθεση για την απόκτηση υποθήκης. Αλλά οι δανειολήπτες δεν έχουν πάντα τέτοια χρήματα.
Ακόμη και ελλείψει προκαταβολής, ορισμένες τράπεζες είναι έτοιμες να παρέχουν στεγαστικά δάνεια. Τέτοια προγράμματα έχουν μεγάλη ζήτηση στον πληθυσμό. Για μια νεαρή οικογένεια, η αποταμίευση για προκαταβολή είναι συχνά αρκετά προβληματική, καθώς πολλά ζευγάρια αρχικά αναγκάζονται να νοικιάσουν ένα διαμέρισμα.
Το κύριο πλεονέκτημα των στεγαστικών υποθηκών πλήρους αξίας είναι ότι δεν υπάρχει ανάγκη εξοικονόμησης χρημάτων για προκαταβολή. Χάρη σε τέτοια πιστωτικά προγράμματα, πολλοί δανειολήπτες έχουν την ευκαιρία να αγοράσουν ένα διαμέρισμα αμέσως.
Το κύριο μειονέκτημα των ενυπόθηκων δανείων χωρίς προκαταβολή είναι το υψηλότερο ποσοστό δανεισμού. Υπολογίζεται λαμβάνοντας υπόψη την πρόσθετη ασφάλιση κινδύνου του δανειστή.
Ωστόσο, η λήψη υποθήκης χωρίς προκαταβολή θα είναι εξαιρετικά προβληματική. Εάν πριν από την κρίση του 2008 οι τράπεζες ήταν αρκετά πρόθυμες να παράσχουν τέτοια δάνεια, τώρα πολλά πιστωτικά ιδρύματα έχουν περιορίσει τέτοια προγράμματα. Το γεγονός είναι ότι τα στεγαστικά δάνεια χωρίς προκαταβολή για τις τράπεζες είναι αντικείμενα αυξημένου κινδύνου. Ο δανειστής αντιλαμβάνεται έναν τέτοιο δανειολήπτη ως άτομο με ανεπαρκές εισόδημα ή κακή οργάνωση (αδυναμία εξοικονόμησης χρημάτων).
Πρέπει να έχουμε κατά νου ότι η τράπεζα παρέχει στεγαστικά δάνεια με βάση την εκτιμώμενη αξία της στέγασης. Εάν η τιμή που ζητά ο πωλητής είναι υψηλότερη από την εκτιμώμενη, τότε δεν μπορείτε να το κάνετε χωρίς προκαταβολή.
Στεγαστικό δάνειο με υπάρχοντα ακίνητα
Ένας σημαντικός παράγοντας που συμβάλλει στη λήψη θετικής απόφασης για τη χορήγηση δανείου είναι η διαθεσιμότητα ρευστής ασφάλειας για το δάνειο ή την ασφάλεια. Συγκεκριμένα, πολλές τράπεζες παρέχουν στεγαστικά δάνεια που εξασφαλίζονται από ένα διαμέρισμα ή μερίδιο σε αυτό.
Πολλές τράπεζες παρέχουν στεγαστικά δάνεια χωρίς την αρχική πληρωμή που εξασφαλίζεται από ακίνητα, μεταξύ των οποίων είναι η Sberbank, η Alfa-Bank, η Nomos-Bank, η Raiffeisenbank.
Οι απαιτήσεις για τον οφειλέτη σε αυτήν την περίπτωση είναι ακόμα πιο αυστηρές από ό, τι με μια κλασική υποθήκη. Το εισόδημά του πρέπει να είναι αρκετά υψηλό και το πιστωτικό ιστορικό του πρέπει να είναι άψογο.
Χρήση του κεφαλαίου μητρότητας ως προκαταβολή
Από το 2009, το κεφάλαιο μητρότητας μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αποπληρωμή της υποθήκης, αλλά για αυτό, το παιδί πρέπει να είναι τριών ετών τη στιγμή της παραλαβής του δανείου. Εάν μια νεαρή οικογένεια ταυτόχρονα έχει το δικαίωμα να συμμετάσχει στο πρόγραμμα "Κοινωνική υποθήκη", το κεφάλαιο μητρότητας μπορεί να καλύψει έως και το 30-40% του κόστους ενός διαμερίσματος.
Για να χρησιμοποιήσετε το κεφάλαιο μητρότητας για την αποπληρωμή της υποθήκης, πρέπει να είναι 100% ασφαλές, δηλ. Δεν μπορεί να δαπανηθεί για άλλους σκοπούς πριν από την απόκτηση υποθήκης.
Λήψη καταναλωτικού δανείου για προκαταβολή
Τέλος, μπορείτε να πάρετε ένα τακτικό καταναλωτικό δάνειο για προκαταβολή ή να θεωρήσετε «διπλή» υποθήκη.
Στην πρώτη περίπτωση, ο δανειολήπτης παίρνει ένα καταναλωτικό δάνειο για την πρώτη δόση. Είναι λιγότερο επικερδές όσον αφορά τα επιτόκια, αλλά πιο επικερδές όσον αφορά την υπερπληρωμή (καθώς η διάρκεια ενός τέτοιου δανείου είναι μικρότερη). Στη δεύτερη περίπτωση, ο οφειλέτης παίρνει δύο υποθήκες, η πρώτη για την προκαταβολή, η δεύτερη για την αγορά ενός διαμερίσματος. Η πρώτη υποθήκη λαμβάνεται για την ασφάλεια των υπαρχόντων ακινήτων, η δεύτερη - για την ασφάλεια του αγορασμένου διαμερίσματος.
Πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι οι τράπεζες μπορούν να μειώσουν το μέγεθος του δανείου που παρέχεται λόγω της παρουσίας ενός άλλου εκκρεμούς δανείου.
