Επί του παρόντος, το παγκόσμιο χρηματοοικονομικό σύστημα δεν μπορεί πλέον να κάνει με μετρητά και τραπεζικές συναλλαγές χρησιμοποιώντας πλαστικές κάρτες. Σύμφωνα με τις τάσεις των καιρών, οι υπηρεσίες που λειτουργούν ως ηλεκτρονικά συστήματα πληρωμών αναπτύσσονται δυναμικά σήμερα. Ο κατάλογος αυτών των χρηματοοικονομικών πόρων ενημερώνεται τακτικά και ακόμη και οι διαδικτυακές επενδύσεις δεν μπορούν πλέον να πραγματοποιηθούν χωρίς αυτούς.
Στις αρχές της δεκαετίας του '90 του περασμένου αιώνα, το ηλεκτρονικό εμπόριο άρχισε να αναδύεται, με στόχο την απλοποίηση των παραδοσιακών χρηματοοικονομικών συναλλαγών. Είναι οι ηλεκτρονικοί διακανονισμοί που εφαρμόζονται μέσω των διαδικτυακών υπηρεσιών συστημάτων πληρωμών που ήταν σε θέση να εφαρμόσουν όλα τα ευεργετικά χαρακτηριστικά (ταχύτητα και ανωνυμία) του ηλεκτρονικού εμπορίου.
Τα συστήματα πληρωμών αναφέρονται σε όλες τις διαδικτυακές πληρωμές που πραγματοποιούνται μέσω του Διαδικτύου. Οι δυνατότητες του δικτύου επέτρεψαν την υλοποίηση αυτών των υπηρεσιών, η ζήτηση για την οποία οφειλόταν στην ίδια την κατάσταση της αγοράς. Σήμερα δεν είναι πλέον δυνατό να φανταστούμε τον σύγχρονο κόσμο χωρίς πολλές εμπορικές δραστηριότητες που μπορούν να πραγματοποιηθούν χωρίς να φύγουν από το σπίτι τους.
Γενικές έννοιες
Επί του παρόντος, τα πιστωτικά συστήματα που χρησιμοποιούν τραπεζικές κάρτες και ηλεκτρονικό χρήμα μπορούν να λειτουργήσουν σε αυτό το πλαίσιο. Η τεχνολογία της χρήσης τραπεζικών καρτών (τα συστήματα Assist και CyberPlat λειτουργούν στη Ρωσία) επιτρέπει στον κάτοχό του να πραγματοποιεί αγορές σε ηλεκτρονικά καταστήματα σε πραγματικό χρόνο. Σε αυτήν την περίπτωση, η πληρωμή αγαθών ή υπηρεσιών με πιστωτική κάρτα σημαίνει διακανονισμό από τραπεζικό λογαριασμό, καθώς και λήψη λογαριασμού και ιστορικού πληρωμών.
Έτσι, οι δυνατότητες του δικτύου επιτρέπουν στον πελάτη να πραγματοποιήσει μεταφορά χρημάτων καταγράφοντας αυτήν τη συναλλαγή μέσω οποιασδήποτε ρωσικής τράπεζας. Σήμερα, χωρίς να εγκαταλείψετε το σπίτι ή το γραφείο σας, μπορείτε να πραγματοποιήσετε οποιαδήποτε αγορά σε ένα ηλεκτρονικό κατάστημα, να πληρώσετε για τυπικές υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων παρόχων δικτύου, παρόχων κινητής τηλεφωνίας ή παρόχων υπηρεσιών κοινής ωφέλειας και να μεταφέρετε χρήματα χρησιμοποιώντας το σύστημα πληρωμών σε οποιοδήποτε τραπεζικό ίδρυμα.
Μια άλλη δημοφιλής θέση των συστημάτων πληρωμών καταλαμβάνεται από πόρους που χρησιμοποιούν ηλεκτρονικό χρήμα για πληρωμές. Οι οικονομικοί υπολογισμοί σε αυτήν την περίπτωση χρησιμοποιούν την εισαγωγή ψηφιακών ισοδυνάμων πραγματικού χρήματος σε κυκλοφορία. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτή η μορφή πληρωμής φαίνεται να είναι η πιο βολική και κερδοφόρα. Σε τελική ανάλυση, η σύγχρονη καταναλωτική αγορά επικεντρώνεται κυρίως στις μικρές αγορές. Και τα συστήματα πληρωμών που χρησιμοποιούν ηλεκτρονικό χρήμα εστιάζουν αποκλειστικά σε τέτοιες χρηματοοικονομικές συναλλαγές, προστατεύοντας επιπλέον τους χρήστες τους από τη συμμετοχή τρίτων και παρέχοντας πλήρη εμπιστευτικότητα των συναλλαγών.
Η τεχνολογία ψηφιακού χρήματος επιτρέπει στον πελάτη να ανοίξει ένα ηλεκτρονικό πορτοφόλι (ένας λογαριασμός σε μια ηλεκτρονική τράπεζα) χωρίς να φύγει από το σπίτι μέσω του διαδικτυακού πόρου. Αυτός ο ηλεκτρονικός λογαριασμός συμπληρώνεται με μεταφορά εντός συγκεκριμένου συστήματος από άλλους πελάτες ή με κατάθεση χρημάτων σε αυτόν χρησιμοποιώντας τραπεζικές πράξεις (μετρητά στο ταμείο, ταχυδρομική παραγγελία, τραπεζική μεταφορά, διακανονισμός πιστωτικών καρτών).
Ο κάτοχος ενός ηλεκτρονικού πορτοφολιού γίνεται αυτόματα πελάτης αυτού του συστήματος πληρωμών από τη στιγμή που θα ληφθεί η πρώτη δόση και θα έχει την ευκαιρία να χρησιμοποιήσει όλους τους πόρους του. Επιπλέον, στο πλαίσιο αυτού του συστήματος, ένας πελάτης μπορεί ακόμη και να δημιουργήσει πολλά ηλεκτρονικά βιβλία στον υπολογιστή του ή σε άλλο gadget, όπου πρέπει να εισάγει τα απαραίτητα ποσά ψηφιακού χρήματος από έναν ηλεκτρονικό λογαριασμό για περαιτέρω υπολογισμούς. Μετά την παραλαβή του ηλεκτρονικού χρήματος στο βιβλίο, ο πελάτης ετοιμάζεται εντελώς για περαιτέρω νομισματικές συναλλαγές στο πλαίσιο αυτού του συστήματος πληρωμών. Και κάθε μια από τις πληρωμές του έχει εγκριθεί από την τράπεζα.
Στο μέλλον, σε αυτό το άρθρο, θα είναι ακριβώς τα ηλεκτρονικά συστήματα πληρωμών που θα ληφθούν υπόψη λόγω της ειδικής ευελιξίας και της ζήτησής τους σήμερα.
Αρχή λειτουργίας
Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι οι δημιουργοί των συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών δημιουργούν ένα μοναδικό ψηφιακό προϊόν - ένα ηλεκτρονικό νόμισμα με πρωτότυπο όνομα που αποκλείει την έννοια του "χρήματος" λόγω της νομικής πλευράς (η χρήση της λέξης "χρήμα" απαγορεύεται από Ρωσικός νόμος). Γι 'αυτό όλα τα συστήματα πληρωμών λειτουργούν με εντελώς διαφορετικούς τρόπους.
Πριν γίνετε πελάτης οποιουδήποτε συστήματος πληρωμών, πρέπει να καταλάβετε ότι σε αυτήν την περίπτωση, οι χρήστες τους δεν υπόκεινται σε μορφές χρηματοοικονομικής ασφάλειας όπως χρηματοοικονομικές εγγυήσεις και ασφάλεια κατάθεσης. Δηλαδή, δεν υπάρχει νομικός κανονισμός για συστήματα πληρωμών που στοχεύουν στην προστασία των δικαιωμάτων των καταθετών. Αυτή η πτυχή είναι στην πλήρη εξουσία των ιδρυτών αυτών των πόρων, οι οποίοι καθοδηγούνται αποκλειστικά από τη δική τους φήμη.
Στην πρακτική του ουσία, το σύστημα πληρωμών είναι μια διαδικτυακή πύλη στην οποία οι εγγεγραμμένοι συμμετέχοντες πραγματοποιούν ορισμένες συναλλαγές. Όλοι οι καταθέτες έχουν τους δικούς τους προσωπικούς λογαριασμούς με ηλεκτρονικά πορτοφόλια, τα οποία υποδεικνύουν ένα συγκεκριμένο ποσό ηλεκτρονικού χρήματος στον λογαριασμό. Ορισμένοι θεματικοί πόροι έχουν ακόμη γραφεία ανταλλαγής για ανάληψη μετρητών.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Τα συστήματα πληρωμών που λειτουργούν με ηλεκτρονικό χρήμα έχουν τα ακόλουθα αναμφισβήτητα πλεονεκτήματα:
- άμεση εκτέλεση συναλλαγών για μεταφορά χρημάτων, μετατροπή ή πληρωμή για online αγορές ·
- την εμπιστευτικότητα, η οποία είναι ζωτικής σημασίας για τις ημι-νομικές δραστηριότητες των πελατών ·
- χαμηλό επίπεδο προμήθειας λόγω του πυκνού ανταγωνιστικού περιβάλλοντος σε αυτό το τμήμα της αγοράς υπηρεσιών ·
- ασφάλεια (σε σύγκριση με μετρητά) ·
- τη δυνατότητα μεταφοράς χρημάτων σε οποιονδήποτε τραπεζικό λογαριασμό ·
- ένα ευρύ φάσμα λειτουργιών, συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητας πληρωμής, τηλεφώνου, υπηρεσιών κοινής ωφέλειας, Διαδικτύου ·
- υψηλή διαθεσιμότητα, η οποία επιτρέπει τη χρήση του πόρου, για παράδειγμα, αμοιβών απομακρυσμένων υπαλλήλων.
Τα μειονεκτήματα των συστημάτων πληρωμών περιλαμβάνουν τους ακόλουθους παράγοντες:
- η νομιμότητα των υπηρεσιών είναι υπό όρους, η οποία δημιουργεί ορισμένα προβλήματα με την ασφάλεια της ασφάλειας των καταθέσεων ·
- η μετατροπή σε μετρητά έχει υψηλό κόστος ·
- το ηλεκτρονικό χρήμα σήμερα δεν μπορεί να πληρωθεί για όλες τις αγορές στο δίκτυο.
Δεδομένου ότι ο νομικός κανονισμός στη χώρα μας δεν προβλέπει την προστασία αυτών των υπηρεσιών, σήμερα υπάρχουν περιπτώσεις απάτης όταν δημιουργούνται πέντε λεπτά θεματικοί ιστότοποι με δωρεάν φιλοξενία. Επομένως, για να επαληθευτεί η αυθεντικότητα του δηλωμένου συστήματος πληρωμών, οι δυνητικοί πελάτες πρέπει να μάθουν με ποιες χρηματοοικονομικές δομές συνεργάζεται. Εάν περιλαμβάνουν, για παράδειγμα, "Sberbank", "VTB" ή "Gazprombank", τότε αυτό δείχνει μια αξιόλογη φήμη του πόρου.
Κατάλογος των κυριότερων συστημάτων πληρωμών που λειτουργούν στη Ρωσία
Οι κύριες ρωσικές πλατφόρμες που χρησιμοποιούν ηλεκτρονικό χρήμα είναι τα ακόλουθα συστήματα πληρωμών.
Το Yandex. Money είναι ένα από τα πιο δημοφιλή συστήματα πληρωμών στη Ρωσία, το οποίο είναι ένα σοβαρό χρηματοοικονομικό μέσο για την πραγματοποίηση πολλών τύπων πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων πληρωμών για υπηρεσίες δικτύου, παιχνίδια, τηλέφωνο, στέγαση και κοινοτικές υπηρεσίες, αγορές σε διαδικτυακά καταστήματα.
MIR - Εθνικό σύστημα καρτών πληρωμής που ιδρύθηκε από την Κεντρική Τράπεζα. Εγγυάται την ασφαλή και αδιάλειπτη λειτουργία κατά την εκτέλεση χρηματοοικονομικών συναλλαγών στη Ρωσία.
Το Arsenal Pay είναι ένα αξιόπιστο σύστημα πληρωμών για το Primorsky Krai. Έχει σχεδιαστεί για να πραγματοποιεί οικονομικές συναλλαγές χωρίς να υπολογίζει κρυφές προμήθειες.
Επιπλέον, υπάρχουν διεθνή συστήματα πληρωμών που λειτουργούν με επιτυχία στη Ρωσία.
Το WebMoney είναι ένας διεθνής ηγέτης μεταξύ των συστημάτων πληρωμών, που συνεργάζεται με μεμονωμένους εγγυητές νομισμάτων. Οι χρήστες αναγνωρίζονται από μοναδικούς αριθμούς WMID.
Το PayPal είναι ένα παγκόσμιο σύστημα πληρωμών που εκτελεί οικονομικές συναλλαγές που υπολογίζονται σε πραγματικά χρήματα.
Το QIWI (QIWI) είναι ένα σύστημα άμεσων πληρωμών, ο ηγέτης της αγοράς.
Αξίζει να χρησιμοποιήσετε συστήματα πληρωμών
Επί του παρόντος, η υψηλή ζήτηση για "ηλεκτρονικά πορτοφόλια" οφείλεται στα σοβαρά πλεονεκτικά χαρακτηριστικά τους. Εξάλλου, η ευκολία των πληρωμών, για παράδειγμα, σε ηλεκτρονικά καταστήματα που δέχονται ηλεκτρονικό χρήμα, αναγνωρίζεται από όλους.
Ένα σημαντικό στοιχείο της οικονομικής προστασίας των πελατών είναι ο ίδιος ο αλγόριθμος των συστημάτων πληρωμών που επικεντρώνονται σε ηλεκτρονικούς διακανονισμούς, ο οποίος προβλέπει την πληρωμή των αγαθών μόνο μετά την παράδοσή τους στον αγοραστή σε περίπτωση κατάστασης πληρωμής «προστατευόμενης συναλλαγής».
