Με την ανάπτυξη του δανεισμού, ακόμη και μεγάλες ακριβές αγορές έχουν γίνει διαθέσιμες. Για παράδειγμα, αυτοκίνητα. Αλλά για να μην μπερδευτείτε με την ποικιλία των προσφορών για δάνεια αυτοκινήτων, πρέπει να κατανοήσετε αυτό το ζήτημα λεπτομερώς και να μελετήσετε τις συνθήκες σε περισσότερες από μία τράπεζες. Μόνο τότε θα μπορείτε να επιλέξετε την πιο κερδοφόρα επιλογή για τον εαυτό σας.
Αξίζει να σημειωθεί ότι οι τράπεζες αναπτύσσουν συχνά προγράμματα δανεισμού αυτοκινήτων μαζί με εμπόρους αυτοκινήτων - τελικά, και τα δύο μέρη ενδιαφέρονται για τις πωλήσεις και, επομένως, δημιουργούν προσφορές που ανταποκρίνονται καλύτερα στις ανάγκες των δυνητικών αγοραστών.
Χαρακτηριστικά των δανείων αυτοκινήτων
Μπορείτε να λάβετε δάνειο για ένα αυτοκίνητο με δύο τρόπους - ξεκινώντας από το επιθυμητό μοντέλο αυτοκινήτου ή εστιάζοντας στην πλεονεκτική προσφορά της τράπεζας. Στην πρώτη περίπτωση, ο ευκολότερος τρόπος για να πάρετε ένα δάνειο είναι απευθείας σε μια αντιπροσωπεία αυτοκινήτων, και συχνά εκεί προσφέρονται τα δάνεια ταχείας έκφρασης, τα οποία είναι αρκετά δημοφιλή τώρα, τα οποία απαιτούν ελάχιστο χρόνο και έγγραφα. Κατά κανόνα, για ένα τέτοιο δάνειο, αρκεί μόνο ένα διαβατήριο και μια άδεια οδήγησης - και το αυτοκίνητο είναι δικό σας. Ωστόσο, αυτή η ευκολία απόκτησης έχει τα μειονεκτήματά της - ένα λιγότερο ευνοϊκό επιτόκιο - για παράδειγμα, 2% υψηλότερο από τις συνηθισμένες προσφορές που εκδίδονται σε μια τράπεζα.
Για την αγορά εγχώριων αυτοκινήτων, το κράτος προσφέρει επιδοτήσεις και αντισταθμίζει τα 2/3 του επιτοκίου αναχρηματοδότησης (περίπου 5,3%). Έτσι, αντί για το συνηθισμένο ποσοστό 12-15%, μπορείτε να εξοικονομήσετε και να πληρώσετε υπερβολικά μόνο το 8-13%.
Οποιοδήποτε δάνειο αυτοκινήτου (εκτός του κεφαλαίου και του τόκου) περιλαμβάνει αρκετά πιο σημαντικά έξοδα:
- Προμήθεια για άνοιγμα λογαριασμού (εφάπαξ ή για ολόκληρη την περίοδο υπηρεσίας) - Διάφοροι τύποι ασφάλισης (κυρίως CASCO + ασφάλιση ζωής) - Εγκατάσταση συναγερμού στο αγορασμένο αυτοκίνητο - Εγγραφή αυτοκινήτου στην τροχαία
Αξίζει να ρωτήσετε τον διαχειριστή της τράπεζάς σας για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τις λεπτομέρειες ενός δανείου αυτοκινήτου, καθώς τα πρόσθετα έξοδα ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με τους όρους και τις μεθόδους απόκτησης.
Διαδικασία εγγραφής και απαιτούμενα έγγραφα
Οι όροι για τους οποίους οι τράπεζες εκδίδουν δάνειο ποικίλλουν από ένα έτος έως 7 έτη και το επιτόκιο εξαρτάται άμεσα από αυτό. Ωστόσο, ορισμένες τράπεζες διατηρούν σκόπιμα το επιτόκιο ανεξάρτητα από τη διάρκεια, γεγονός που τις καθιστά αμέσως ελκυστικές για τους πελάτες.
Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο είτε σε μετρητά είτε μεταφέροντάς το απευθείας στον λογαριασμό του αντιπροσώπου.
Ωστόσο, οι τράπεζες συχνά προβάλλουν τις απαιτήσεις τους για δάνεια αυτοκινήτων, και αυτό πρέπει επίσης να ληφθεί υπόψη. Μερικοί δεν παρέχουν δάνεια για την αγορά μεταχειρισμένων αυτοκινήτων, άλλοι αγνοούν τη ρωσική αυτοκινητοβιομηχανία.
Το πιο σημαντικό πράγμα για την τράπεζα, όπως πάντα, είναι η οικονομική φερεγγυότητα του πελάτη και η αξιοπιστία του. Μεταξύ των απαιτούμενων εγγράφων είναι ένα διαβατήριο και μια άδεια οδήγησης, ωστόσο, πολλοί πιστωτικοί οργανισμοί που προσφέρουν ευνοϊκότερους όρους είναι πιο σοβαροί για τον έλεγχο πιθανών πελατών, απαιτώντας επίσης ένα πιστοποιητικό 2NDFL (μερικές φορές αντίγραφο ενός βιβλίου εργασίας), μια δήλωση εισοδήματος, ένα αντίγραφο συμφωνίας με αντιπροσωπεία αυτοκινήτων και τιμολόγιο στο αυτοκίνητο.
Εκτός από τα οικονομικά έγγραφα, οι τράπεζες δίνουν επίσης προσοχή στις άδειες οδήγησης. Για παράδειγμα, μια τράπεζα μπορεί να αρνηθεί έναν αρχάριο πελάτη χωρίς εμπειρία οδήγησης που θέλει να αγοράσει ένα πολύ ακριβό αυτοκίνητο.
Χαρακτηριστικά της ασφάλισης
Ένα αυτοκίνητο που αγοράζεται με πίστωση είναι η εγγύησή σας για επιστροφή χρημάτων στην τράπεζα, επομένως το πιο σημαντικό σημείο για την απόκτηση δανείου αυτοκινήτου είναι η ασφάλιση. Κατά κανόνα, οι τράπεζες θέτουν αυστηρές απαιτήσεις για την ασφάλιση και τη ζωή του δανειολήπτη, και το ίδιο το αυτοκίνητο για ολόκληρη την περίοδο δανεισμού. Αυτό γίνεται έτσι ώστε σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος (κλοπή αυτοκινήτου, ατύχημα με ανεπανόρθωτη ζημία), τόσο η τράπεζα όσο και ο καταναλωτής έχουν εγγυήσεις.
Σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος, η ασφαλιστική εταιρεία μεταφέρει τα χρήματα στην τράπεζα και μόνο μετά από αυτό θεωρείται ότι το δάνειο εξοφλήθηκε. Μέχρι την κάλυψη του δανείου από την ασφάλιση, ο πελάτης πρέπει να πληρώσει πλήρως τα χρήματα.
Υπάρχουν δύο τύποι ασφάλισης: CASCO και OSAGO. Το OSAGO είναι Υποχρεωτική Ασφάλεια Αστικής Ευθύνης τρίτων, η οποία καλύπτει μόνο έναν αριθμό ασφαλισμένων συμβάντων, αλλά είναι σε μεγάλο βαθμό αναξιόπιστη για τους αρχάριους.
Η CASCO είναι μια ασφάλιση αυτοκινήτου έναντι ατυχημάτων, συμπεριλαμβανομένης της κλοπής. Η CASCO θεωρείται η ιδανική ασφάλιση για όσους δεν θέλουν προβλήματα, και ως εκ τούτου κοστίζει περισσότερο - έως και 10% του συνολικού κόστους του αυτοκινήτου. Οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν εγγραφή αυτής της συγκεκριμένης ασφάλισης, αλλά υπάρχει επίσης ένας μικρός αριθμός από αυτούς που είναι ικανοποιημένοι με το OSAGO. Είναι σημαντικό να ληφθεί υπόψη ότι τέτοιες τράπεζες απαιτούν μεγάλο ποσό αρχικής πληρωμής - συνήθως από το 30% της τιμής του αυτοκινήτου.
Ένα δάνειο αυτοκινήτου είναι, ίσως, ένας από τους πιο δικαιολογημένους τύπους δανεισμού, επειδή ένα αυτοκίνητο είναι μια ακριβή και μερικές φορές δυσβάστακτη αγορά, αλλά ταυτόχρονα είναι πραγματικά πραγματικά απαραίτητο. Εάν έχετε καταλάβει σωστά τους όρους της τράπεζας και τις αποχρώσεις των πληρωμών και της ασφάλισης, το αυτοκίνητο δεν θα γίνει επιβάρυνση για εσάς, αλλά θα δικαιολογεί μόνο τα οφέλη του για τη χαρά σας και της οικογένειάς σας.
