Σήμερα, κάθε τέταρτη ρωσική οικογένεια έχει ένα εκκρεμές δάνειο. Ταυτόχρονα, περίπου το 11% των δανείων είναι καθυστερημένα. Πώς αυτό απειλεί τους αδίστακτους δανειολήπτες και ποιες κυρώσεις προβλέπονται από το νόμο;
Οι κύριες κυρώσεις που απειλούν τον οφειλέτη για μη καταβολή του δανείου μπορούν να συνοψιστούν σε τρεις ομάδες:
- επιβολή και είσπραξη κυρώσεων και προστίμων ·
- μεταφορά χρέους σε οργανισμό είσπραξης ·
- είσπραξη χρεών μέσω του δικαστηρίου.
Δανεισμός προστίμων και κυρώσεων
Εάν η καθυστέρηση δανείου είναι μικρή (λιγότερο από 2 μήνες), το χειρότερο πράγμα που μπορεί να περιμένει τον οφειλέτη είναι ο τόκος και τα πρόστιμα. Το μέγεθός τους ποικίλλει ανάλογα με την τράπεζα και πρέπει να προσδιορίζεται στη σύμβαση δανείου. Πρόστιμα μπορούν να επιβληθούν σε σταθερό ποσό και με τη μορφή αυξημένου επιτοκίου για τη χρήση του δανείου. Στη Ρωσία, έχει προγραμματιστεί να θεσπίσει κυρώσεις για καθυστερήσεις - 0,05-0,1% του χρέους.
Μια άλλη δυσάρεστη στιγμή για έναν οφειλέτη που καθυστερεί την πληρωμή είναι η μεταφορά πληροφοριών στο Credit Bureau. Στο μέλλον, η λήψη δανείου για έναν τέτοιο δανειολήπτη θα είναι αρκετά προβληματική.
Μεταφορά χρέους σε οργανισμό είσπραξης
Εάν οι πληρωμές δανείου καθυστερήσουν για περισσότερο από 1-2 μήνες, το χρέος μεταφέρεται (ή πωλείται) από την τράπεζα στα γραφεία είσπραξης. Συνήθως, οι μέθοδοι είσπραξης χρεών από τους συλλέκτες βρίσκονται στο χείλος του νόμου. Μπορούν να απειλήσουν να αφαιρέσουν περιουσία, σωματική βία, να καλέσουν συγγενείς και φίλους του οφειλέτη, να στείλουν ενοχλητικά γράμματα και sms, να τηλεφωνήσουν τη νύχτα κ.λπ.
Παραλαβή χρεών μέσω του δικαστηρίου
Εάν οι συλλέκτες απέτυχαν να εισπράξουν το χρέος, τότε η τράπεζα έχει το δικαίωμα να μηνύσει τον οφειλέτη. Οι τράπεζες κερδίζουν γενικά δικαστικές διαφορές.
Η είσπραξη χρεών μπορεί να επιβληθεί σε:
- τα κεφάλαια του οφειλέτη (αποταμιεύσεις, καταθέσεις σε τράπεζες και άλλους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς) ·
- την περιουσία του οφειλέτη ·
- εάν ο οφειλέτης δεν έχει αποταμιεύσεις και περιουσιακά στοιχεία, το δικαστήριο μπορεί να διατάξει να κάνει παρακρατήσεις από τον μισθό του οφειλέτη (όχι περισσότερο από 50% της συνολικής αμοιβής).
Πρέπει να έχουμε κατά νου ότι, σύμφωνα με το νόμο, είναι αδύνατο να συλλέγονται είδη οικιακής χρήσης και προσωπικά αντικείμενα, τρόφιμα, κοινωνικές παροχές και αποζημιώσεις.
Πολλοί οφειλέτες ανησυχούν για το αν μπορούν να πάρουν ένα διαμέρισμα ή ένα αυτοκίνητο για να εξοφλήσουν το χρέος. Χωρίς αμφιβολία μπορούν, εάν υπάρχει χρέος για ενυπόθηκο δάνειο ή αυτοκίνητο. Σε αυτές τις περιπτώσεις, το διαμέρισμα και το αυτοκίνητο αποτελούν εγγύηση. Η κατάσταση όσον αφορά τα μη φορολογικά δάνεια είναι διφορούμενη. Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, το χρέος δεν μπορεί να εισπραχθεί σε βάρος της μόνης κατοικίας του οφειλέτη. Τα δικαστήρια προχωρούν επίσης από την αναλογικότητα του χρέους: το δικαστήριο είναι απίθανο να αποφασίσει να συλλάβει και να πουλήσει το διαμέρισμα για 5 εκατομμύρια ρούβλια. για να εξοφλήσει ένα χρέος 5 χιλιάδων ρούβλια.
Συχνά τα δικαστήρια επιβάλλουν απαγόρευση ταξιδιού στο εξωτερικό έως ότου εξοφληθεί το χρέος.
Το πιο ακραίο μέτρο είναι ποινική ποινή για μη καταβολή του δανείου. Εάν ο δανειολήπτης πήρε ένα δάνειο και αρχικά σκόπευε να μην το πληρώσει, μπορεί να καταδικαστεί για απάτη. Αλλά αυτή η τιμωρία σπάνια εκπληρώνεται στην πράξη, γι 'αυτό ο οφειλέτης δεν πρέπει να πραγματοποιήσει ούτε μία πληρωμή και η τράπεζα πρέπει να αποδείξει την πρόθεσή του.
