Η απόκτηση πρόσβασης σε πίστωση είναι απαραίτητη για μια επιχείρηση. Σε τελική ανάλυση, αυτό μας επιτρέπει να διασφαλίσουμε τη βιώσιμη ανάπτυξη της εταιρείας, καθώς και να επεκτείνουμε τομείς δραστηριότητας και να εισέλθουμε σε νέες αγορές. Ωστόσο, για να λάβετε ένα δάνειο για μια νομική οντότητα, θα πρέπει να παρέχετε ένα εκτεταμένο πακέτο εγγράφων.
Η έκδοση δανείων σε νομικά πρόσωπα χαρακτηρίζεται από υψηλούς κινδύνους. Σε τελική ανάλυση, τα ζητούμενα ποσά είναι συχνά μια τάξη μεγέθους υψηλότερη από εκείνη που παρέχεται σε άτομα. Επομένως, οι τράπεζες ελέγχουν διεξοδικά τους πιθανούς δανειολήπτες και απαιτούν την παροχή ενός εκτεταμένου πακέτου εγγράφων. Μεταξύ αυτών, μπορούν να διακριθούν τρεις μεγάλες ομάδες - συστατικό, λογιστικό, καθώς και έγγραφα που περιέχουν γενικές πληροφορίες για τις επιχειρήσεις.
Σε οποιαδήποτε τράπεζα, αρχικά απαιτείται να υποβάλετε αίτηση για δάνειο, καθώς και να συμπληρώσετε μια φόρμα δανειολήπτη ως νομική οντότητα.
Συστατικά έγγραφα
Ο κατάλογος των συστατικών εγγράφων που υποβάλλονται στο πιστωτικό τμήμα εξαρτάται από την τράπεζα από την οποία λαμβάνει δάνειο η εταιρεία. Εάν έχει τρεχούμενο λογαριασμό στην τράπεζα, τότε παρέχει τα περισσότερα από τα συστατικά έγγραφα κατά το άνοιγμα της. Συνεπώς, δεν χρειάζεται να τα υποβάλετε ξανά, μόνο όταν κάνετε αλλαγές στα έγγραφα. Διαφορετικά, η τράπεζα θα απαιτήσει ένα πλήρες πακέτο νόμιμων εγγράφων. Αυτά είναι αντίγραφα των πρακτικών της συνάντησης των ιδρυτών, πιστοποιητικά εγγραφής εγγραφής στο φορολογικό γραφείο, ναύλωση, εντολές πληρωμής για την πληρωμή του εγκεκριμένου κεφαλαίου, απόσπασμα από το Ενοποιημένο Μητρώο Νομικών οντοτήτων. Μπορεί επίσης να απαιτούνται διαβατήρια ιδρυτών, διευθυντή και επικεφαλής λογιστής.
Όταν προσελκύουν εγγυητές-νομικά πρόσωπα, θα χρειαστούν ένα παρόμοιο πακέτο εγγράφων. Τα άτομα θα χρειαστούν πιστοποιητικά 2-NDFL εάν το εισόδημά τους εμπλέκεται στον υπολογισμό του ποσού του δανείου.
Λογιστική και χρηματοοικονομική πληροφόρηση
Είναι σχεδόν αδύνατο να λάβετε δάνειο από μια νέα εταιρεία που κυκλοφόρησε στην αγορά για λιγότερο από ένα χρόνο. Κατά κανόνα, οι τράπεζες εκδίδουν δάνεια σε ήδη λειτουργικές εταιρείες με σταθερή οικονομική απόδοση. Ως εκ τούτου, ένα ειδικό μέρος ανήκει στη λογιστική και οικονομική τεκμηρίωση της εταιρείας. Με βάση την ανάλυσή της, η τράπεζα συνάγει συμπεράσματα σχετικά με την ικανότητα της εταιρείας να εκπληρώσει τις δανειακές της υποχρεώσεις και λαμβάνει απόφαση για τη χορήγηση δανείου.
Οι εταιρείες στο OSNO, οι οποίες διατηρούν πλήρη λογιστικά αρχεία, βρίσκονται σε πιο πλεονεκτική θέση. Ενώ είναι δύσκολο για τις τράπεζες να εκτιμήσουν το πραγματικό ποσό εισοδήματος για εταιρείες στο UTII, είναι πιο δύσκολο για αυτούς να πάρουν δάνειο.
Οι εταιρείες πρέπει να υποβάλουν στο τμήμα εταιρικού δανεισμού ισολογισμό σύμφωνα με τα έντυπα αριθ. 1, 2, καθώς και φορολογικές δηλώσεις με ένδειξη εισδοχής στη φορολογική αρχή. Εάν ένα δάνειο έχει ληφθεί από τράπεζα τρίτου μέρους, ίσως χρειαστείτε πιστοποιητικό απουσίας καθυστερήσεων στα αρχεία κάρτας 1 και 2, καθώς και πιστοποιητικό από την εφορία σχετικά με την απουσία καθυστερούμενων οφειλών στον προϋπολογισμό. Επίσης, η τράπεζα ζητά ένα φύλλο κύκλου εργασιών, αντίγραφα πάγιων στοιχείων ενεργητικού, οφειλέτες και πιστωτές, πιστοποιητικό αποθήκης, πιστοποιητικό γενικών εξόδων κ.λπ.
Στη Ρωσία, συμβαίνει συχνά στην πράξη ότι τα δεδομένα της λογιστικής και της πραγματικής κερδοφορίας διαφέρουν. Ως εκ τούτου, ορισμένες τράπεζες λαμβάνουν υπόψη τις λεγόμενες αναφορές διαχείρισης. Περιλαμβάνει δεδομένα σχετικά με τις πραγματικές αποδείξεις στο ταμείο της εταιρείας, καθώς και για το κόστος της επιχειρηματικής δραστηριότητας.
Γενικές πληροφορίες για την επιχείρηση
Η τράπεζα πρέπει να διασφαλίσει ότι η επιχείρηση του πελάτη λειτουργεί πραγματικά και θα αποφέρει κέρδη με συνέπεια στο μέλλον. Αυτό μπορεί να επιβεβαιωθεί με έγγραφα ενοικίασης για τις εγκαταστάσεις, συμβάσεις με αγοραστές και προμηθευτές.
Ίσως χρειαστεί επίσης να δηλώσετε μια δέσμευση για κινητή και ακίνητη περιουσία που ανήκει στην εταιρεία. Στη συνέχεια, η εταιρεία θα πρέπει να παρέχει έγγραφα που να επιβεβαιώνουν την κυριότητα αυτών.
Επιχειρηματικό σχέδιο
Εάν ληφθεί δάνειο για την υλοποίηση ενός επενδυτικού έργου, τότε μπορεί να ζητηθεί από την τράπεζα να υπολογίσει την αποδοτικότητα και την αποδοτικότητά του. Είναι απαραίτητο να τεκμηριωθεί το ζητούμενο ποσό δανείου.
