Το πραγματικό επιτόκιο είναι το ποσό που επιτρέπει στον δανειστή να καθορίσει το εισόδημα που θα εισπραχθεί από την παροχή μετρητών σε τόκους. Αντιπροσωπεύει το συνολικό κόστος του δανείου, δηλ. υπερπληρωμή που πραγματοποιείται από τον οφειλέτη για ολόκληρη την περίοδο πίστωσης.
Οδηγίες
Βήμα 1
Πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι το επιτόκιο που καθορίζεται στη σύμβαση δανείου δεν είναι όλα τα έξοδα που βαρύνουν τον δανειολήπτη στο δάνειο. Επομένως, το πραγματικό επιτόκιο έχει σχεδιαστεί για να ενημερώνει τον δυνητικό πελάτη για το πιθανό κόστος που σχετίζεται με την εξυπηρέτηση του χρέους.
Βήμα 2
Ο υπολογισμός του πραγματικού επιτοκίου περιλαμβάνει απαραιτήτως πληρωμές για αποπληρωμή του κύριου χρέους, τόκους για τη χρήση κεφαλαίων, προμήθεια για την εξέταση αίτησης δανείου, για άνοιγμα και εξυπηρέτηση λογαριασμού δανείου, για πρόωρη αποπληρωμή του κύριου χρέους, όπως καθώς και το ποσό της υποχρεωτικής ασφάλισης της ενεχυριασμένης περιουσίας ή της ζωής και της υγείας του δανειολήπτη, εάν προβλέπεται από τη σύμβαση δανείου.
Βήμα 3
Το πραγματικό επιτόκιο εξαρτάται επίσης από τη μέθοδο αποπληρωμής του δανείου (πρόσοδος ή διαφοροποιημένες πληρωμές), τη συχνότητα αποπληρωμής του κύριου χρέους (μηνιαία, τριμηνιαία ή στο τέλος της λήξης του δανείου), τη συχνότητα της χρέωσης προμήθειας (εφάπαξ ή μηνιαία).
Βήμα 4
Όταν συμβουλεύεστε έναν πελάτη σχετικά με ένα δάνειο, ένας υπάλληλος της τράπεζας υποχρεούται να παρέχει πληροφορίες σχετικά με τον υπολογισμό του πραγματικού επιτοκίου. Μπορεί να προσδιοριστεί ανεξάρτητα χρησιμοποιώντας το πρόγραμμα Loan Calculator, όπου οι παράμετροι της πιστωτικής συναλλαγής καταχωρούνται στα απαιτούμενα πεδία.
Βήμα 5
Εάν δεν είναι δυνατή η χρήση αυτού του προγράμματος, τότε το πραγματικό επιτόκιο μπορεί να υπολογιστεί ανεξάρτητα. Αυτός ο υπολογισμός θα είναι λιγότερο ακριβής, αλλά θα σας επιτρέψει να προσδιορίσετε τη διαφορά μεταξύ του δηλωμένου επιτοκίου και του πραγματικού.
Βήμα 6
Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να πολλαπλασιάσετε τη μηνιαία πληρωμή δανείου, λαμβάνοντας υπόψη τους τόκους, με τη διάρκεια του δανείου σε μήνες. Το αποτέλεσμα είναι το ποσό που ο οφειλέτης υποχρεούται να πληρώσει κατά τη διάρκεια του δανείου. Σε αυτό πρέπει να προσθέσετε όλες τις διαθέσιμες προμήθειες και τα ασφαλιστικά ποσά. Και μετά από το αποτέλεσμα που αποκτήθηκε, το ποσό του ζητούμενου δανείου πρέπει να αφαιρεθεί. Το αποτέλεσμα θα είναι υπερπληρωμή για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου. Εάν διαιρεθεί με το ποσό του ζητούμενου δανείου και πολλαπλασιαστεί επί 100, τότε θα επιτευχθεί η επιθυμητή αξία - το πραγματικό επιτόκιο.
