Το πραγματικό επιτόκιο αντιπροσωπεύει την πραγματική υπερπληρωμή για τραπεζικό δάνειο. Σε αντίθεση με το επιτόκιο που έχει οριστεί για το δάνειο, περιλαμβάνει διάφορες προμήθειες, πρόστιμα, κυρώσεις, ασφαλιστικές πληρωμές.
Οδηγίες
Βήμα 1
Κατά την υποβολή αίτησης σε τράπεζα για δάνειο, ένας πελάτης πρώτα απ 'όλα δίνει προσοχή στο επιτόκιο που του προσφέρεται για συγκεκριμένους τύπους δανείων. Συχνά, προτιμάται το πιστωτικό ίδρυμα όπου το δηλωμένο τέλος δανείου είναι χαμηλότερο. Ωστόσο, οι περισσότεροι δυνητικοί δανειολήπτες δεν λαμβάνουν υπόψη ότι εκτός από τους τόκους, θα πρέπει να πληρώσουν αρκετά μεγάλα ποσά προμήθειας, προστίμων και ασφάλισης στην τράπεζα.
Βήμα 2
Σύμφωνα με τη ρωσική νομοθεσία, το πραγματικό επιτόκιο πρέπει να προσδιορίζεται στη σύμβαση. Επιπλέον, ο υπεύθυνος δανείου υποχρεούται να ενημερώνει τον πελάτη για τις διαθέσιμες πληρωμές του δανείου, εκτός από τους τόκους. Αυτές μπορεί να είναι προμήθειες για το άνοιγμα και τη συντήρηση ενός λογαριασμού δανείου, για την εξέταση μιας αίτησης, για την υποστήριξη μιας συναλλαγής, την αξιολόγηση της ασφάλειας, τις ασφαλιστικές πληρωμές με ασφάλεια, τις κυρώσεις για πρόωρη αποπληρωμή και για την πρόωρη αποπληρωμή του κεφαλαίου και των τόκων, κ.λπ. στον υπολογισμό των πραγματικών επιτοκίων.
Βήμα 3
Επιπλέον, το μέγεθος του πραγματικού επιτοκίου θα εξαρτηθεί από τη μέθοδο αποπληρωμής του δανείου (πρόσοδος, δηλαδή ίσο ή διαφοροποιημένο, δηλαδή μείωση των πληρωμών), τη σειρά αποπληρωμής του κύριου χρέους (μία φορά το μήνα, τρίμηνο ή στο τέλος της διάρκειας του δανείου), τη συχνότητα πληρωμής της προμήθειας (μία φορά πριν από την έκδοση δανείου ή μηνιαία).
Βήμα 4
Κατά κανόνα, το πραγματικό επιτόκιο υπολογίζεται χρησιμοποιώντας το πρόγραμμα "Loan calculator", ανεξάρτητα ή με τη βοήθεια ενός τραπεζικού υπαλλήλου που είναι υποχρεωμένος να παρέχει τέτοιες πληροφορίες.
Βήμα 5
Εάν δεν υπάρχει δυνατότητα χρήσης του προγράμματος, το πραγματικό επιτόκιο του δανείου μπορεί να προσδιοριστεί ανεξάρτητα. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να πληρώσετε το δάνειο, συμπεριλαμβανομένων των τόκων και του κεφαλαίου και, στη συνέχεια, να το πολλαπλασιάσετε με τον όρο του δανείου. Ως αποτέλεσμα, λαμβάνετε το ποσό που ο οφειλέτης υποχρεούται να επιστρέψει στην τράπεζα. Εάν αφαιρέσουμε το αρχικό ποσό του χρέους από αυτό, τότε θα βρούμε την υπερπληρωμή του δανείου για ολόκληρη την περίοδο. Είναι απαραίτητο να προσθέσετε ποσά ασφάλισης, προμήθειες, πρόστιμα και ποινές σε αυτό. Αυτό θα είναι το πλήρες ποσό των πληρωμών δανείου. Εάν διαιρείται με το ποσό του κύριου χρέους και πολλαπλασιαστεί επί 100 τοις εκατό, τότε λαμβάνετε την επιθυμητή αξία - το πραγματικό επιτόκιο.
