Το Factoring είναι ένα σύνολο υπηρεσιών που παρέχονται από την τράπεζα σε εταιρείες που λειτουργούν βάσει αναβολής πληρωμής. Από την άποψη της εταιρείας, το factoring είναι η εκχώρηση απαιτήσεων απαιτήσεων.
Τύποι factoring
Το Factoring γίνεται όλο και πιο δημοφιλές στους επιχειρηματίες. Τα πλεονεκτήματα είναι προφανή για όλους τους συμμετέχοντες στην αγορά factoring - ο πωλητής λαμβάνει επιπλέον κεφάλαιο κίνησης, ο αγοραστής λαμβάνει μια αναβολή πληρωμής, η τράπεζα λαμβάνει προμήθεια και παρέχει χρήματα. Το Factoring ρυθμίζεται στο 43 Art. Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας "χρηματοδότηση κατά την εκχώρηση χρηματικής απαίτησης".
Το κόστος των εμπιστευτικών υπηρεσιών factoring είναι υψηλότερο από το κόστος των ανοικτών υπηρεσιών factoring, επειδή οι κίνδυνοι της εταιρείας factoring σε αυτήν την περίπτωση είναι υψηλότεροι.
Το Factoring έχει μεγάλη ζήτηση μεταξύ νέων δυναμικών εταιρειών που αντιμετωπίζουν έλλειψη κεφαλαίου κίνησης.
Η εταιρεία factoring πιστώνει το κεφάλαιο κίνησης του πελάτη και χειρίζεται τις απαιτήσεις σε αντάλλαγμα προμήθειας. Τις περισσότερες φορές, είναι οι τράπεζες που ενεργούν ως πράκτορες, αλλά σύμφωνα με το νόμο, αυτές μπορεί να είναι άλλοι πιστωτικοί και εμπορικοί οργανισμοί που έχουν την απαραίτητη άδεια. Η ροή εγγράφων στο factoring είναι μάλλον απλοποιημένη - κάθε επόμενο ποσό χρηματοδότησης καταβάλλεται κατά την υποβολή εγγράφων αποστολής στην τράπεζα. Μερικές φορές οι εταιρείες factoring μπορούν να αναλάβουν όχι μόνο πιστωτικές λειτουργίες, αλλά και πωλήσεις, διαφήμιση, λογιστική, έτσι ώστε ο πελάτης να μπορεί να εστιάσει αποκλειστικά στην παραγωγή.
Υπάρχουν διάφοροι τύποι factoring:
- ανοιχτό (συμβατικό) factoring - σε αυτήν την περίπτωση, ο πωλητής ενημερώνει τον αγοραστή σχετικά με την εκχώρηση εγγράφων σε εταιρεία factoring (τιμολόγια, τιμολόγια κ.λπ.), ο αγοραστής μεταφέρει χρήματα βάσει της συμφωνίας απευθείας στην εταιρεία factoring.
- το κλειστό (εμπιστευτικό) factoring διαφέρει στο ότι ο αγοραστής δεν γνωρίζει για την εκχώρηση των δικαιωμάτων διεκδίκησης του χρέους του στην εταιρεία factoring ·
- το factoring με δικαίωμα προσφυγής προϋποθέτει ότι η εταιρεία factoring μπορεί να απαιτήσει από τον πιστωτή να του επιστρέψει το χρέος εάν ο οφειλέτης αρνηθεί να πληρώσει. Στην πράξη, οι συμφωνίες μη προσφυγής είναι εξαιρετικά σπάνιες.
Κλειστό πρόγραμμα υλοποίησης factoring
Το κλειστό factoring υλοποιείται σύμφωνα με τον ακόλουθο αλγόριθμο:
- ο προμηθευτής αποστέλλει τα εμπορεύματα σε αναβολή πληρωμής ·
- η εταιρεία factoring λαμβάνει από τον προμηθευτή έγγραφα που επιβεβαιώνουν την αποστολή εμπορευμάτων (τιμολόγια, τιμολόγια, πράξεις κ.λπ.) ·
- η εταιρεία factoring πληρώνει το χρέος του αγοραστή σε ποσοστό έως και 90% και δικαιούται να απαιτήσει την αποπληρωμή του χρέους του αγοραστή ·
- στο τέλος της σύμβασης, ο αγοραστής εξοφλεί το χρέος στον πωλητή και το μεταφέρει στην τράπεζα ·
- η εταιρεία factoring επιστρέφει το υπόλοιπο 10% της συναλλαγής μείον το κόστος της κλειστής υπηρεσίας factoring ·
Εάν ο προμηθευτής αντιμετωπίζει έναν αδίστακτο αγοραστή που δεν εκπληρώνει τις υποχρεώσεις του, εξακολουθεί να είναι υποχρεωμένος να καταβάλει ολόκληρο το ποσό στην εταιρεία factoring.
Οφέλη από το κλειστό Factoring
Γιατί οι επιχειρηματίες χρησιμοποιούν κλειστές υπηρεσίες factoring. Ο κύριος λόγος είναι ότι η εταιρεία μπορεί να επεκτείνει σημαντικά την πελατειακή της βάση μέσω ελκυστικών όρων αποστολής. Οι απώλειες από ένα τέτοιο πρόγραμμα ισούνται μόνο με το ποσό των τόκων που πληρώνει στην τράπεζα για υπηρεσίες factoring.
Το κλειστό factoring δεν έρχεται σε αντίθεση με το νόμο - Art. 382 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας αναφέρει ότι "για τη μεταβίβαση των δικαιωμάτων του πιστωτή σε άλλο πρόσωπο, δεν απαιτείται η συγκατάθεση του οφειλέτη, εκτός εάν άλλως ορίζεται από νόμο ή συμφωνία."
Το κλειστό factoring παρέχει την ευκαιρία να πιστώσει το χρέος και να αναβάλει την πληρωμή. Ταυτόχρονα, σας επιτρέπει να αγνοήσετε την απαγόρευση του αγοραστή να συνεργαστεί με μια εταιρεία factoring.
Αυτός ο τύπος δανεισμού σας επιτρέπει να αναπληρώσετε το κεφάλαιο κίνησης χωρίς ασφάλεια, το χρέος είναι η κάλυψη των υποχρεώσεων.
