Το δάνειο μειωμένης εξασφάλισης είναι μια ειδική μορφή δανεισμού. Αυτό το δάνειο παρέχεται για περίοδο τουλάχιστον πέντε ετών και δεν μπορεί να εξοφληθεί εκ των προτέρων χωρίς την έγκριση της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Χαρακτηριστικά ενός δανείου μειωμένης εξασφάλισης
Για το ρωσικό τραπεζικό σύστημα, η πίστωση μειωμένης εξασφάλισης είναι ένα νέο φαινόμενο, αν και έχει διαδοθεί στη δυτική πρακτική. Εκτός από τους αυστηρά συμφωνηθέντες όρους και την αδυναμία πρόωρης αποπληρωμής, μπορούν να σημειωθούν τα ακόλουθα μεταξύ των χαρακτηριστικών του δανείου μειωμένης εξασφάλισης:
Το χρέος του δανείου εξοφλείται μόνο μετά τη λήξη της διάρκειας του δανείου σε μία πληρωμή. Αυτό είναι τόσο πλεονέκτημα όσο και μειονέκτημα αυτού του δανείου: από τη μία πλευρά, ο δανειολήπτης μπορεί να είναι σίγουρος ότι καθ 'όλη τη διάρκεια του δανεισμού κανείς δεν θα ζητήσει τίποτα από αυτόν (το δάνειο δεν μπορεί να ζητηθεί εκ των προτέρων), από την άλλη, είναι αδύνατο να εξοφλήσετε το δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα και να εξοικονομήσετε ποσοστό.
Ένα τέτοιο δάνειο είναι διαθέσιμο μόνο σε νομικά πρόσωπα, στη ρωσική πρακτική εκδίδεται μόνο σε τράπεζες, χρησιμεύουν για την αύξηση κεφαλαίου και ενεργούν ως μέτρο κατά της κρίσης και βοηθούν τις τράπεζες να αποφύγουν την πτώχευση.
Τα δάνεια μειωμένης εξασφάλισης εκδόθηκαν ενεργά στις τράπεζες κατά τη διάρκεια της κρίσης το 2008-2009. Έτσι, η VEB εξέδωσε δάνεια σε 17 τράπεζες ύψους 404 δισ. Ρούβλια. Τα μεγαλύτερα δάνεια ελήφθησαν από την VTB (200 δισ. Ρούβλια) και την Gazprombank (90 δισ. Ρούβλια).
Μια τράπεζα που έχει λάβει δάνειο μειωμένης εξασφάλισης μπορεί να περιλαμβάνει κεφάλαια δανείου ύψους 100% για λογαριασμό πρόσθετου κεφαλαίου, εάν η συμφωνία με την Κεντρική Τράπεζα συνάφθηκε για χρονικό διάστημα μεγαλύτερο των 5 ετών. Εάν - για λιγότερο από πέντε χρόνια, τότε τα δανεισμένα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο με περιορισμούς.
Όροι δανείου μειωμένης εξασφάλισης
Σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας δανείου μειωμένης εξασφάλισης, το ποσό των τόκων και του κεφαλαίου, ο δανειολήπτης δεν μπορεί να εξοφλήσει νωρίτερα χωρίς την άδεια της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Μόνο αυτός μπορεί να τροποποιήσει τη συμφωνία και να επιτρέψει την πρόωρη αποπληρωμή και αναθεώρηση του ποσού των τόκων του δανείου. Η σύμβαση δεν πρέπει να περιέχει ιδρύματα που μπορούν με οποιονδήποτε τρόπο να επηρεάσουν τη λήξη της σύμβασης. Η Κεντρική Τράπεζα ελέγχει εάν η τράπεζα έχει αξιώσεις έναντι του προσώπου που παρείχε το δάνειο μειωμένης εξασφάλισης.
Εάν ο δανειολήπτης χρεοκοπήσει, τότε οι απαιτήσεις του δανειστή για το δάνειο μειωμένης εξασφάλισης θα ικανοποιηθούν τελευταία, μόνο αφού οι απαιτήσεις όλων των πιστωτών ικανοποιηθούν κατά 100%.
Το επιτόκιο στο οποίο εκδίδονται τα χρήματα της Κεντρικής Τράπεζας δεν μπορεί να υπερβαίνει το τρέχον επιτόκιο αναχρηματοδότησης, είναι σταθερό και δεν υπόκειται σε αναθεώρηση. Κατά την αίτηση για ένα τέτοιο δάνειο, δεν απαιτείται εγγύηση για το δάνειο. Η σύμβαση δεν μπορεί να περιλαμβάνει ρήτρες για απώλεια.
