Το χαρτοφυλάκιο δανείων επιτρέπει στην τράπεζα να επωφεληθεί από τα κεφάλαια που εκδίδονται με τόκους. Υπάρχουν πολλές ταξινομήσεις. Το καλύτερο χαρτοφυλάκιο δανείων θεωρείται το καλύτερο, το οποίο δημιουργεί ευνοϊκούς όρους για τους δανειολήπτες. Αυτό δείχνει την ωριμότητα και την αξιοπιστία της τράπεζας.
Χαρτοφυλάκιο τραπεζικών δανείων - το ποσό των χρεών που έχουν οι πελάτες στο ίδρυμα σε μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο. Είναι ένα ψηφίο που υπολογίζεται με αναφορά σε μια ημερομηνία. Λαμβάνεται υπόψη ότι οι πράξεις δανεισμού εκτελούνται καθημερινά.
Τύποι χαρτοφυλακίων δανείων
Το χαρτοφυλάκιο δανείων είναι ακαθάριστο και καθαρό. Το πρώτο περιλαμβάνει δάνεια που εκδίδονται αλλά δεν έχουν καταβληθεί. Το καθαρό υπολογίζεται μείον το ποσό των προβλέψεων που προετοιμάζονται σε περίπτωση απώλειας. Κάθε σταθερό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πρέπει να διαθέτει αποθεματικό ταμείο. Το μέγεθός του είναι ενδεικτικό της ευκαιρίας και των κινδύνων.
Τα χαρτοφυλάκια διαφέρουν επίσης σε σχέση με την πολιτική της τράπεζας:
- Αριστος. Ταιριάζει με τη στρατηγική μάρκετινγκ και δανεισμού της τράπεζας με τον καλύτερο τρόπο.
- Ισορροπημένη. Αποσκοπεί στην επίλυση του πιο αμφιλεγόμενου προβλήματος "κίνδυνος - κερδοφορία". Είναι παρόμοιο σε δομή και βέλτιστο, αλλά μπορεί να διαφέρει από το πρώτο σε ξεχωριστά στάδια.
- Ουδέτερο ως προς τον κίνδυνο. Αυτή η επιλογή έχει δείκτες χαμηλού κινδύνου και κερδοφορίας.
Επίσης υποδιαιρούνται για άλλους λόγους. Σύμφωνα με τα θέματα της πίστωσης, χωρίζονται σε τύπους για άτομα και νομικά πρόσωπα. Οι όροι μπορεί να είναι βραχυπρόθεσμοι, μεσοπρόθεσμοι, μακροπρόθεσμοι. Όσο περισσότερο είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο σε όγκο, τόσο περισσότερο θεωρείται ρευστό.
Χαρακτηριστικά σχηματισμού
Η δημιουργία χαρτοφυλακίου δανείων είναι το κύριο καθήκον κάθε χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, καθώς σας επιτρέπει να κάνετε κέρδος. Σήμερα είναι συνηθισμένο να διακρίνουμε διάφορα στάδια σχηματισμού. Καθένας λαμβάνει υπόψη τις γενικές και συγκεκριμένες αρχές του σχηματισμού του χαρτοφυλακίου δανείων.
Κάθε τράπεζα που αποφασίζει να παρέχει χρήματα στους πολίτες πρέπει:
- ανάλυση των παραγόντων που επηρέασαν το ποσό της ζήτησης ·
- δημιουργία πιστωτικών δυνατοτήτων ·
- εξασφάλιση της σωστής ισορροπίας δυναμικού και δανείων ·
- αναπτύξτε ένα σχέδιο που θα βοηθήσει στη βελτίωση του υπάρχοντος χαρτοφυλακίου σας.
Κατά τη διαμόρφωση της δομής, λαμβάνονται υπόψη διάφοροι παράγοντες που επηρεάζουν την ανάπτυξη ολόκληρης της τράπεζας. Αυτά περιλαμβάνουν τα χαρακτηριστικά του τομέα της αγοράς, για παράδειγμα, το έργο των εμπορικών ιδρυμάτων επηρεάζει ορισμένους οικονομικούς τομείς.
Το ποσό του τραπεζικού κεφαλαίου είναι επίσης μια σημαντική παράμετρος. Το μέγιστο επιτρεπόμενο όριο που εκδίδεται σε κάθε δανειολήπτη εξαρτάται από αυτό. Λόγω αυτού, δρα ως περιοριστικός παράγοντας.
Όταν έχουν περάσει όλα τα στάδια, μένει να πραγματοποιηθεί αποτελεσματική διαχείριση της εταιρείας. Βασίζεται στην απόκτηση κέρδους ελαχιστοποιώντας τους κινδύνους. Ολόκληρη η οργανωτική δομή βασίζεται σε μια σαφή περιγραφή των ικανοτήτων των εργαζομένων. Οι ηγέτες σε διαφορετικά επίπεδα έχουν τις δικές τους δυνάμεις, μπορούν να αλλάξουν τους βασικούς όρους για τη χορήγηση δανείων, λαμβάνοντας υπόψη τους τύπους που δημιουργήθηκαν προηγουμένως.
Τι είναι και δεν περιλαμβάνεται στο χαρτοφυλάκιο
Η δομή περιλαμβάνει τη δυνατότητα επιλογής λογαριασμού δανείου σε ξένο νόμισμα ή ρούβλι, τη διαθεσιμότητα και τη μέθοδο παροχής περιουσιακών στοιχείων ως εξασφάλιση και τις λεπτομέρειες αποπληρωμής του χρέους. Ανάλογα με την πολιτική της τράπεζας, η καθορισμένη λίστα μπορεί να συμπληρώνεται από άλλα στοιχεία.
Η ιδιαιτερότητα είναι ότι το χαρτοφυλάκιο δανείων δεν περιλαμβάνει δάνεια που εκδίδονται σε κυβερνητικές υπηρεσίες, διάφορα κονδύλια εκτός προϋπολογισμού. Αυτό οφείλεται στη δημιουργία ειδικών όρων για αυτούς, που συνεπάγονται την απουσία εξασφαλίσεων ή σημαντική μείωση των επιτοκίων. Επομένως, το χαρτοφυλάκιο δανείων εμφανίζει μόνο τυπικές δραστηριότητες ενός χρηματοοικονομικού ιδρύματος.
Έτσι, η δημιουργία χαρτοφυλακίου δανείων είναι το πρώτο βήμα προς την επίτευξη του επιθυμητού αποτελέσματος. Αυτός ο δείκτης εμφανίζεται στην αξιολόγηση της τράπεζας. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να χρησιμοποιήσετε τα δεδομένα που αποκτήθηκαν κατά την ανάλυση και να τα εφαρμόσετε στην επίλυση πρακτικών προβλημάτων. Ένα από τα πιο αποτελεσματικά εργαλεία για την αύξηση του επιπέδου της τράπεζας είναι η ανάπτυξη και η εφαρμογή ενός βέλτιστου χαρτοφυλακίου. Ένα σωστά σχηματισμένο ισοζύγιο περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων επιτρέπει στη διοίκηση να επιλέξει σωστά την τρέχουσα πορεία, λαμβάνοντας υπόψη τους κινδύνους και τις δυνατότητες.
