Το πιστωτικό ιστορικό είναι πληροφορίες σχετικά με την εκτέλεση ενός συγκεκριμένου δανειολήπτη των δανειακών του υποχρεώσεων. Βάσει αυτών των πληροφοριών, τα πιστωτικά ιδρύματα αποφασίζουν να εκδώσουν νέο δάνειο στον δανειολήπτη ή να αρνηθούν. Ο γενικός κανόνας είναι ότι ένας υποψήφιος με καλή πιστωτική ιστορία θα εκδοθεί δάνειο με ευνοϊκά επιτόκια χωρίς προβλήματα. Εάν το πιστωτικό ιστορικό καταστραφεί σοβαρά, είναι πιθανό να απορριφθεί ένας τέτοιος δανειολήπτης.
Εάν το πιστωτικό σας ιστορικό αφήνει πολλά να είναι επιθυμητό, αλλά χρειάζεστε ακόμη ένα δάνειο, θα πρέπει να θυμάστε ότι κάθε τράπεζα έχει τη δική της πολιτική. Ορισμένες τράπεζες, συνήθως μεγάλες και γνωστές, δίνουν δάνεια μόνο σε υποψηφίους με καλό πιστωτικό ιστορικό. Λιγότερο γνωστές, πρόσφατα ανοιχτές και μικρές τράπεζες, προκειμένου να προσελκύσουν πελάτες, ακολουθούν συχνά πιο επικίνδυνες πολιτικές και εκδίδουν δάνεια σε άτομα με κακή πιστωτική ιστορία.
Κατά κανόνα, μόνο ακριβά δάνεια ή δάνεια από ΝΧΙ με υψηλά επιτόκια είναι διαθέσιμα σε δανειολήπτες με κακή πιστωτική ιστορία. Τις περισσότερες φορές, μπορούν να τους προσφερθούν να πάρουν ένα εξασφαλισμένο δάνειο, δηλαδή να εξασφαλιστεί με αυτοκίνητο, ακίνητη περιουσία, τραπεζική κατάθεση κ.λπ.
Επομένως, εάν χρειάζεστε ένα μικρό δάνειο χωρίς ασφάλεια, πρέπει:
- Αίτηση για ρητά δάνεια. Η απόφαση για αυτά λαμβάνεται μέσα σε λίγα λεπτά. Αυτή τη φορά συχνά δεν είναι αρκετή για μια λεπτομερή μελέτη του πιστωτικού ιστορικού.
- Δώστε προτεραιότητα σε νέες και μη παρακολουθημένες τράπεζες. Τέτοια πιστωτικά ιδρύματα χρειάζονται νέους πελάτες όπως ο αέρας, οπότε είναι πιο πιστοί στους αιτούντες δάνειο.
- Φροντίστε να προσπαθήσετε να υποβάλετε αίτηση σε τράπεζα που λειτουργεί στο διαδίκτυο και στέλνει πιστωτική κάρτα μέσω ταχυμεταφοράς ή μέσω ταχυδρομείου (Tinkoff ή Touch-bank).
- Αίτηση για δάνειο από μικροχρηματοδοτικούς οργανισμούς (MFOs). Πολλοί από αυτούς εκδίδουν δάνεια ακόμη και σε εκείνους των οποίων η πιστωτική ιστορία έχει από καιρό καταστραφεί. Πολλοί έχουν μακροπρόθεσμα προγράμματα δανείου (αρκετούς μήνες ή ακόμη και 1 έτος).
Εάν πρέπει να λάβετε μεγάλο χρηματικό ποσό, ετοιμαστείτε να παράσχετε στην τράπεζα μια ασφάλεια. Η ασφάλεια μπορεί να είναι ένα αντικείμενο ακίνητης περιουσίας, ένα αυτοκίνητο ή σκάφος, αγαθά ή υλικές αξίες, καταθέσεις ή κοσμήματα. Σε αυτήν την περίπτωση, η αξία της ασφάλειας πρέπει να είναι τουλάχιστον το ποσό του δανείου συν τους τόκους.
Η εξασφάλιση αποτελεί καλή εγγύηση για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων δανεισμού του δανειολήπτη. Εάν ο οφειλέτης δεν είναι σε θέση να εξοφλήσει το δάνειο ή να εξοφλήσει πλήρως το χρέος, η τράπεζα θα καταλάβει εύκολα το ενυπόθηκο ακίνητο και θα το πουλήσει. Εάν η ασφάλεια είναι κατάλληλη για τις απαιτήσεις μιας συγκεκριμένης τράπεζας, η πιθανότητα λήψης δανείου από αυτήν την τράπεζα αυξάνεται σημαντικά, ανεξάρτητα από το πιστωτικό ιστορικό.
Ο ακριβής κατάλογος των τραπεζών που είναι πρόθυμες να χορηγήσουν δάνεια σε άτομα με κακή πιστωτική ιστορία είναι σχεδόν αδύνατη. Πρώτον, επειδή υπάρχουν πολλές εκατοντάδες διαφορετικά τραπεζικά ιδρύματα στη χώρα μας, καθένα από τα οποία έχει τη δική του πιστωτική πολιτική. Δεύτερον, επειδή η απόφαση για κάθε αίτηση δανείου λαμβάνεται μεμονωμένα, ανάλογα με τα χαρακτηριστικά του πιστωτικού ιστορικού, τον αριθμό των εγγράφων που υποβάλλονται, ανάλογα με τη διαθεσιμότητα των εξασφαλίσεων και άλλα.
Αξίζει να σημειωθεί ότι αρκετές σύγχρονες τράπεζες παρέχουν υπηρεσία "πιστωτικού γιατρού" για άτομα με κακή πιστωτική ιστορία. Η ουσία αυτής της υπηρεσίας είναι ότι ο πελάτης πληρώνει στην τράπεζα ένα προκαθορισμένο χρηματικό ποσό. Μετά από λίγο, αυτή η τράπεζα του παρέχει ένα μικρό δάνειο. Σε περίπτωση έγκαιρης αποπληρωμής, ο πελάτης θα έχει πρόσβαση σε μεγαλύτερα δάνεια στην ίδια τράπεζα.
Ταυτόχρονα, σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας, ο πελάτης δεν θα πρέπει να υποβάλει αίτηση για δάνεια σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα και να εκπληρώσει έγκαιρα τις δανειακές του υποχρεώσεις. Έτσι, θα δοθούν δάνεια στον δανειολήπτη σε αυτήν την τράπεζα και θα σχηματιστεί ένα νέο πιστωτικό ιστορικό στο γραφείο πιστωτικής ιστορίας.
